专业大学生理财的总结（案例16篇）

军训总结是在军事训练结束后，对参训人员的表现和成绩进行总结和评价的一种书面材料，它有助于回顾军训经历，总结经验教训，分析问题，并为今后的成长提供指导。通过对物理知识点的总结，我发现了其中的一些规律和重要的关系，希望能够与大家共同探讨和交流。

大学生个人理财规划与总结

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

目录。

一、基本情况。

二、目前财务状况。

三、理财目标。

四、现金规划。

五、保险规划。

六、投资规划。

一、基本情况。

现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。

还有，我们即将步入社会，应该对工作生活的方方面面做一个理财规划。

二、目前财务状况。

我目前一个月的生活费是1500元，预计工作后的收入为每月4500元。

三、理财目标。

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

四、现金规划。

1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去。2．办一张银行卡，定期存取款项。

3．制定一个每月消费计划，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次。

4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（800元），一份用做课余活动经费（200元），还有一份可以用做应急经费（300元），剩下的可以适时分配或存入银行。

5．减少逛街的次数，减少对商品的接触。

6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。

7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

五、保险规划。

按保险标的分类：

人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康险。财产保险：以家庭财产为投保对象。

责任保险：以被保险人的.民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。

家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。

六、投资规划。

我的投资经验相对不足。估计工作以后也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我会购买风险较小的基金，多元化投资。下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.

以下推荐产品的过往收益情况。

这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高，但是能满足资产保值的要求。当然，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的实现。

1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯。

要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。

2．理财非生财，投资要谨慎。

也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。

3．能力来自与学习和实践经验的积累。

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理。

财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。

正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财常识，养成良好的理财习惯，将受益终生。

理财规划的好处有以下几点：

1.赚钱——学会投资理财理念和方法，财富增加50%以上。

2.省钱——理财就是一种生活方式，懂得理财才会让你更精于消费支出。

3.规避风险——通过参加理财论坛，你的财富受损风险减少20%以上。

4.结交高端朋友——可结交100位以上有钱人，并感受他们的磁场。

5.产生合作的机会——可找到3-5个以上的合作伙伴。

6.掌握财富趋势——掌握未来3-5年的经济发展趋势和财富增长机会。

7.节省学习时间——30多位理财专家与你面对面，节省你预约和拜访的时间。

8.开阔眼界——与财经名流、财富精英以及理财大师齐聚一堂，激荡思维。

9.身份的象征——参会代表都是资产超过百万元的成功人士，你也是财富圈里的一份子。

10.提升影响力——有机会在n多人的会场展示个人风采和理财智慧。

大学生个人理财规划与总结

谓你不理财，财不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

目录。

一、基本情况。

现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的.表现。

还有，我们即将步入社会，应该对工作生活的方方面面做一个理财规划。

二、目前财务状况。

我目前一个月的生活费是1500元，预计工作后的收入为每月4500元。

三、理财目标。

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

四、现金规划。

1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去。2．办一张银行卡，定期存取款项。

3．制定一个每月消费计划，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次。

4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（800元），一份用做课余活动经费（200元），还有一份可以用做应急经费（300元），剩下的可以适时分配或存入银行。

5．减少逛街的次数，减少对商品的接触。

6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。

7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

8．在做到以。

上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

五、保险规划。

按保险标的分类：

人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康险。财产保险：以家庭财产为投保对象。

责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。

家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。

六、投资规划。

我的投资经验相对不足。估计工作以后也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我会购买风险较小的基金，多元化投资。下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.

大学生的理财策划书

在21世纪经济高速发展的背景下，经济危机的蔓延成为人们生活中的热门话题，个人投资和理财所涉及的领域对个人、家庭和社会的影响越来越大。现在大学校园独生子女越来越多，很多大学生缺乏合理的理财规划。在这种情况下，有必要宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯。

1.活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座，可以提高大学生理性理财意识，增强对理财规划知识的理解，让他们认识到理性理财规划确实有利于大学生规划自己的策略，把握未来。

2.增强大学生理论联系实际的能力。通过撰写未来理财规划方案，讲授未来理财生活方式，可以更深入地了解理财流程，提高自己的应用能力。

:tbd。

:全校学生。

:××协会。

在校学生必须持学生证或一卡通当场报名。(学生证号是理财策划大赛领奖的凭证，报名后不能修改。请仔细填写。(重复注册无效)。

(1)活动前阶段:。

1.海报宣传:。

为理财策划大赛制作海报和横幅，与各学院协调，将海报张贴在各学院的宣传栏上。横幅挂在拥挤的地方。

2.网络宣传:。

新浪博客微博qq群合肥旅行社的新闻，让师生第一时间掌握理财策划大赛的消息，并通过飞信及时将消息发送给投财协会会员。

3.传单宣传:。

向宿舍和学院发放传单，调动学生积极性，鼓励学生积极参与，详细介绍理财策划大赛，并请其咨询相关事宜。协会安排宣传员在全校各班教室讲解本次活动的宣传内容，并发放传单，将活动的相关内容写在黑板上。

4.事件注册:。

1.报名时间和地点:xxx。

2.财务规划竞赛时间:xx。

3.赛前讲座:。

xx年xx月xx日，协会协助主办单位在c2-209进行讲座，向与会者和其他在场学生讲解财务管理的基本知识，打消他们的疑虑。要求参与者认真倾听，以便于未来财务规划方案的编写。

(2)中期活动:。

比赛分为初赛和决赛两个阶段。初赛成绩占最终成绩的60%，决赛成绩占比赛成绩的40%。

初步阶段:。

一、预赛名称:。

每个人的人生都是不一样的，但在我们的人生中，我们很多人都会经历相同的时间点，大部分人都会经历“生老病死”的阶段，从小到大，从幼稚到成熟。因此，在生命的时间线上，我们生命的每个阶段都会有一般的财务需求，我们将其分为以下财务目标:。

1.现金计划。

2.消费规划。

3.信用规划。

4.保险规划。

5.教育规划(包括儿童教育规划)。

6.投资规划(包括税务规划)。

熟悉各种金融产品(股票、基金、债券、期货、qdii、qfii等。，并推荐国内市场的理财产品)。

7.退休计划。

8.财产的分配和继承。

在八大计划的基础上，邀请参与者随意选择三个计划，拟定自己的理财规划客户数据(现实中客户是否存在)，围绕参与者的理财规划客户拟定子项理财规划计划。

要求:。

1.从以上八个计划中随机抽取三个项目作为财务规划竞赛的初赛题目，并对目标规划进行合理、详细、简要的相应说明。

2.无论客户在现实中是否存在，信息内容都应足够全面，涵盖参赛者制定的任何三个子项目财务规划:。

(1)列出客户信息(包括财务信息和非财务信息)。

(2)必要时编制财务报表；(家庭资产与负债、收入与支出等)。

(3)根据客户的现状进行合理的分析和评价。分析和评估必须包括以下信息:。

一、对客户财务状况的总体评价；

b.财务状况与投资目标的匹配度。

3.在任意三个财务子计划中，要求信息阐述充分，时间数据相对准确。

4.制定逐项财务计划，必须列出必要和充分的数据，并按照“现在-目标时间点-目标预计需求-结论”和“根据xx数据-目标预计需求、目标预计成本和投入”的标准格式编写。

5.无论参与者如何制定计划，都应该详细说明原因，给出足够的例子，并适当介绍含义。

6.可以选择团队合作(6人以下)或者讲师(只有一个)。

8.财务规划方案写好后，打印在a4纸上，提交协会审核。

协会人员负责筛选20名财务规划计划优秀的同学进入复赛阶段。同时给出方案评分，然后评价总分。

最终阶段:。

决赛将与颁奖晚会一起举行。

要求参与者在台上展示自己的理财规划方案，然后展示自己的节目(戏剧、音乐剧、相声、小品等科目不限，但内容必须是关于理财规划的)。评委们根据参赛者的舞台表演和娱乐效果给他们打分。

之后穿插一个小游戏(从最近从协会工作人员那里收集的小活动中选取)与观众互动。目的是计算这个时期玩家的总分，然后颁发奖杯和证书。

(3)活动后期:。

活动结束后，组织会场。协会的每个成员都被要求写一份活动的想法和收获。

x.竞赛期间的人员和工作安排:。

1.策划部:写活动策划书，帮宣传部发传单。

2.秘书处:负责发布所有通知。

3.商务部:拉赞助，获得足够的活动经费，购买相关物品。

4.宣传部:负责设计海报，宣传，张贴横幅。

5.组织部:负责一切谈判事宜，如借用教室，在其他院校的宣传栏张贴海报，邀请评委老师等。

6.学术培训部:负责前期作品的评选，一定要公平。

7.网络信息部:负责网络上相关竞争事宜的更新。

8.邀请相关老师和赞助商担任半决赛评委，获得公平的结果。

由xxx提供。

大学生的理财策划书

随着市场经济的发展，个人投资理财涉及到的领域越来越广，对个人、家庭、社会的影响越来越大。处于20—30岁之间的年轻人面临的一大问题很有可能就是金钱的挑战。大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后完全发生了变故，他们得自己赚钱养活自己，年轻人必须养成良好的理财习惯，方能有一个健康的理财生活。

培养理财意识，播种投资理念。

1、了解与认识到养成投资与理财好习惯的的确确是有利于大学生运筹帷幄，决策未来。

2、大学生作为未来经济领域的主要参与者，应增长大学生对投资理财知识的认识及增进对投资理财的了解。

3、在大学时代就应该养成很好的理财习惯何投资习惯，为自己的现在何将来精打细算，这样对于以后走向社会受益巨大。

全体在校本科生。

5月10日~5月30日。

板块一：万人签名“合理理财”活动与“寻梦征程”迎风起舞。

版块二：开展系列理财知识讲座（可插入讨论环节）。

板块三：“运筹帷幄，决策未来”演讲比赛理财之我见。

版块四：“财商大笔拼”

前期宣传工作主要由宣传部负责，分别对班级干部进行宣传，让他们将思想传达给学生，同时在院网上宣传、通过海报、喷绘、传单等形式进行宣传。前期的物品准备工作由生活部负责。资金问题由商务部处理。体育部负责整个活动合有序进行。

附一活动经费：30。

附二活动经费：13。

附三活动经费：294。

附四活动经费：120。

总计：457。

1、该次活动在商务部统筹策划下进行，商学院学生会各部门密切联系、相互协调，在活动确立后，明确分工，做到有条不紊。

2、及时听取老师及同学意见，做足充分准备再开展活动，把活动做到实处，确3、系列活动结束后，各部门注意总结，以便下次活动更加完善。

大学生个人理财规划与总结

所谓万事开头难，很多事都是从0到1比从1到100更难，比如投资理财就是如此，新手上路总是会碰到各种问题，无法做好个人理财规划。

比如下面就是粉丝小茹在理财时，向理财君咨询的问题，由于她是刚入门，所以希望得到更多的指导和帮助。

小茹已在职场打拼了7年多，现在每月到手薪资1万元左右。由于小茹在消费方面从不大手大脚，因此7年下来，也已存下了二十多万。

这些钱，小茹一直以来都是存银行，原因就在于小茹对理财不了解，对市场上的各类投资品、理财产品也不熟悉，所以从来没有理财的意识。后来看到身边的朋友们不是炒股、做基金，就是买理财产品，小茹也开始慢慢对投资理财产生了兴趣。

作为理财新手，小茹其实很迷茫，不知道该从哪里做起，就看朋友们怎么做自己也怎么做。比如有朋友炒股，小茹也炒股，但毕竟对股市不了解，选的股票也很一般，没过多久，就亏了不少。

为了弥补损失，小茹就尝试了一下银行理财。虽然到期后确实拿到了本金和收益，但小茹感觉钱并不是很多，于是又换了方向，改为了基金，只不过结果也不尽如人意。正是因为投资上的屡屡碰壁，小茹向理财君进行咨询。

对于小茹的情况，理财君认为，其实很多理财新手都和小茹有一样的问题，在投资理财方面缺乏一个全局的规划，常常东一榔头西一棒子，最终财富状况依然得不到改善甚至变得更糟。建议理财新手从以下几点入手：

1、学习理财知识。

由于缺乏理财知识，所以很多新手才会感到迷茫，以致无法做出正确的决定。因此，要想做好投资理财，必要的理财知识不可或缺。新手们可以通过网络、书籍、杂志等渠道获取理财知识。

2、制定理财计划和目标。

制定理财计划是为了让新手们意识到，自己无论采取怎样的理财方式，都需要从全局考虑。而理财目标则是一个方向，理财计划的制定还得参考个人的目标。

3、从简单投资做起。

对缺乏实践经验的新手们来说，投资一定要从简单的做起。股票对新手们来说，不仅难度系数较高，风险也较大。

新手投资可以尝试货币基金、基金定投等方式，再根据实际资金情况，配置些稳健的固定收益类产品，逐步积累财富。

只有先从简单的投资做起，才能给自己树立信心，并借此了解市场上的各类投资品和理财产品。

新手理财切忌急于求成，脚踏实地才能打好基础，并实现从0到1的转变。

4.退休之前如何做好投资理财规划？

大学生的理财策划书

二．活动背景：在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。

三．活动目的：

1.活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。

2.加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。

四．活动时间：待定。

五．活动地点：待定。

六．活动对象：全校学生。

七．活动主办方:××社团。

八．参赛资格：

在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。（学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。（重复报名无效）。

九．活动安排：

（一）活动前期：

1.海报宣传：

做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。

2.网络宣传：

及时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。

3.传单宣传：

到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。

4.活动报名：

1.报名时间及地点：xxxxxx。

2.理财规划大赛时间：xxxxxxx。

3.赛前讲座：

x月xx日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。

（二）活动中期：

比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%.

一．初赛题目：

每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的，大多都会经历由小到大，由幼稚到成熟这样一个“生、老、病、死”的阶段，所以，在人生的时间轴中，我们所经历的人生每个阶段都会有大致的理财需求，我们将其划分为以下几个理财目标：

1、现金规划。

2、消费规划。

3、信贷规划。

4、保险规划。

5、教育规划(包含子女教育规划)。

6、投资规划（包含税收筹划）。

要求熟悉各种理财产品（股票、基金、债券、期货、qdii，qfii等等，推荐国内市场理财产品）。

7、退休养老规划。

8、财产的分配与传承。

在该8大规划的基础上，请参赛者任意选择3个规划，自己拟定理财规划客户（无论现实中该客户存在与否）资料，围绕参赛者拟定理财规划客户制订分项理财策划方案。

1、任意选择上述8大规划中的3个项目作为理财策划大赛初赛参赛题目，并且就自身理解合理、详细、简要地对目标规划做出相应解释。

2、无论客户是否真实存在于现实之中，信息内容要足够全面，能够涵盖参赛者所制订的任意3个分项理财规划：

（1）列举客户信息（包括财务信息与非财务信息）。

（2）如有必要可以编制财务报表；（家庭资产负债、收入支出等）。

（3）结合客户目前状况做出一个合理的分析与评判。分析与评价中必须包含如下信息：

a、客户的财务状况总体评价；

b、财务状况与投资目标的匹配度。

3、三个任意理财分项规划中，要求信息阐述全面，时间数据相对精准。

4、制订分项理财规划，分项理财规划必须列举充要数据，遵照“现在——目标时间点——目标预计需求——结论”、“根据xx数据——因此——目标预计需求、目标预计成本及投入”这样的标准格式撰写。

5、参赛者无论怎样制订规划，都应详细阐述理由，举例充分，引意得当。

6、可以选择团队合作（6人以下），也可以选择指导老师（只限一名）。

8、理财规划方案写好后，用a4纸打印，交到协会进行批阅。

由协会人员负责筛选理财规划方案优秀的同学20名进入复赛阶段。同时，给出方案评分，之后总成绩评比要用。

决赛将和颁奖晚会一起进行。

要求参赛者上台展示自己的理财规划方案，之后展示自己编排的节目（话剧，音乐剧，相声，小品等题材不限，但内容必须是关于理财规划的）。评委根据参赛者的舞台表现力及节目娱乐效果给选手打分。

之后穿插一个小游戏（从最近在协会人员中征集的小活动中挑选），与观众互动。目的是在这段时间内计算出选手总分，之后颁发奖杯及证书。

（三）活动后期：

活动结束，整理会场。要求协会人员每人写一份这次活动的感想及收获。

十．比赛阶段工作人员及工作安排：

1.策划部：写活动策划书并帮助宣传部下发传单。

2.秘书部：负责所有通知的下发。

3.商务部：拉赞助，获得足够的活动资金，并购买相关物品。

4.宣传部：负责设计海报并宣传，张贴条幅。

5.组织部：负责所有交涉问题，如下：教室的借用、在其他学院的宣传栏张贴海报、评委老师的邀请。

6.学术培训部：负责初赛阶段的作品筛选，一定要做到公平。

7.网络信息部：负责网络上有关的比赛事项更新。

8.邀请相关老师及赞助方人员作为复赛评委，以得到一个公平的比赛结果。

十一．资金来源：

由xxx提供。

十二．活动预算。

大学生应该怎样理财

大学生的理财策划书

一、活动主题：

理财规划，我来做主！

二、活动目的：

随着市场经济的发展，个人投资理财涉及到的领域越来越广，对个人、家庭、社会的影响越来越大。对于我们这群处于20—30岁之间的年轻人,面临的一大问题就是如何对金钱进行合理的规划和使用。大学生毕业前主要依靠父母获取金钱，而毕业以后，他们得自己赚钱并学会合理规划使用，所以年轻人必须养成良好的理财习惯，为自己的现在和将来精打细算，这样方能有一个健康的生活。因此,我们举办以理财规划为主题的活动,以增强同学们理财规划的意识,增加同学们关于理财方面的知识。

三、活动地点：

路北校区、荷花池校区。

四、参与对象：

广陵学院经管系全体学生。

五、主办单位。

扬州大学广陵学院经管系学生会生活部。

六、比赛要求：

1、对现阶段生活费的来源构成以及如何使用和规划作出介绍。

2、对日后毕业打算如何进行理财规划。

3、谈谈自己对于理财有何看法。

4、分享自己理财的一些经历和方法。

注：用word文档制作。

七、活动日程:。

（一）报名时间：12月4日—12月8日。

（二）交稿截止时间：12月11日。

八、活动具体流程。

1、报名。

12月4日，于路北校区和荷花池校区的海报区张贴有关理财规划活动的宣传海报，并将通知及报名表发到各班级。名单最迟于12月8日下午交到路北校区6#楼118办公室汇总。

2、比赛。

参赛者将写好的理财策划书连同自己的姓名、班级、学号及联系方式发送至工作人员邮箱（路北校区：1016696565@，荷花池校区：1297246302@），然后由专人评选出优胜者。

九、活动工作安排细则。

为确保理财规划活动的顺利展开，12月8日前做好宣传、动员工作，报名单整理等工作。

1、申请事项：

（一）（1）根据新奖学金评定办法，申请素质拓展加分。

（2）申请给予最终获奖个人颁发荣誉证书。

（二）奖项设置：（均颁发系级证书）。

一等奖：一名。

二等奖：两名。

三等奖：三名。

优秀奖:若干。

（三）活动所需经费。

大学生理财论文大学生理财论文引言

作为当代大学生要加强财商教育，财商教育是指对金钱的了解和对金钱的应用驾驭方面的能力，是对钱财的理性认知与运用。如何更好的认识财富、获得财富和对财富的有效管理，它不仅仅有助于控制大学生的财务安全，还对大学校园的谐有发展有着非常重要意义，加强大学生理财意识才能更好地够帮助他们树立正确的理财观。有很多大学生认为“我是穷学生，哪里有钱理财？”基于这点我想说：你花钱吗？如果花你们就是消费群体，是需要具备一定的理财知识的。理财不仅仅是有钱人的事情，理财教育是越早越好，进行理财教育的目的主要是培养学生开源节流的理财意识，着重强调弘扬中华民族崇尚节俭的美德，学会如何有计划的用钱，更要树立适合自己的理财意识。生活质量和金钱脱不了关系，财富能带来生活安定快乐和满足，所以我们就应当正视它的实际价值，我们要学会适度的创造财富。

那么我们如何应用我们手中的钱更好地为我们服务，给出一下建议：

一、勤俭节约，能省则省。

目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。进入大学后，父母们会按学期或按月给子女提供生活费，但由于没有独立生活和打理大笔生活费的经验，许多新生容易出现财务问题，从考入大学后大家就面临日常理财的问题。月初大手大脚，到月末就口袋空空。所以新生要学会量入为出，合理消费，最好的方式是制订预算和做好结算。每月做好开支预算，超出预算的消费要尽量控制，不可避免的意外支出可以建立一笔备用资金，用后注意补充。冲动消费欲望可以通过出门少带钱的方式控制。消费后就要做好记录，可保留账单、购物小票等收费凭据，还可用专门的小账本记下每一笔开支，到月底时就能准确做出结算。结算一是统计出本月的总花费，看是否超支或结余；二是算出各类花费占总花费的百分比，看消费是否合理，并根据结算的结果对下个月的花销计划做出调整。

生活费的管理是最关键的，这是占据最大一块消费的内容。制定每月支出计划，能省则省。每月向父母拿到钱都要有计划的花费：要列出清单、要学会记账；不贪便宜，只买适合自己的东西。非常喜欢确实是非常需要的就安慰自己等以后便宜的时候再来买；同时在日常出行中身上不宜带大面额的钞票为了避免大额消费，这个办法是非常好的，如果带了也不要轻易花大额的现钞，花掉十张十元钱比花掉一张一百元要慢得多。信用卡的使用问题其实颇受争议，对于大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

二、要掌握好的理财方法。

现在的许多大学生都具有强烈的投资理财愿望，虽然大学生理财的愿望十分强烈，但是进行如何投资理财大多数大学生对于个人小额投资理财产品知识也是似懂非懂，大学生应学会和银行打交道，了解最基本的金融常识，掌握日常开户、查询、存取款、转账及网上银行、网上支付等业务。理财观念可以影响人的一生。建议大学生从了解理财知识开始，要认识和了解一些理财工具如储蓄、保险、基金等。相关知识可以通过阅读相关书籍、参加一些金融理财行业举办的相关知识培训讲座等获得。培养理财观念的书籍市场上也有很多。需要提醒的是，大学生理财起点不要过高，以免出现后续资金不足造成投资半途而废；另外，是要设定合理的预期目标，不要妄图“一夜暴富”。一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察。另外，大学生可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的.投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。

三、给大学生建议几点适合的投资。

（一）银行定存，定存是个最简单的理财方法，只需每个月发了工资后去银行跑一趟。有一种期限3个月的定存，适合刚出社会的，因为刚开始理财，怕无法长期坚持，也怕中间急用扣件利息。

（二）购买基金，货币基金，也是年轻朋友投资理财不错的选择，一般在网站和股票软件上都可以买。货基买卖每月分红到账加上本金一起继续投资。投资每天的收益都可以从基金网站上查询。

（三）炒股，股票需要有一定的专业知识，是个相对复杂的理财方法，现在很多专业炒股的人都总是在亏损。风险较大，建议初出社会的我们可以适当了解学习，但不要贸然行动。

（四）p2p网贷投资，网贷投资非常适合理财，只要能上网、满足投资人基本年龄，就能在平台进行投资。网贷投资门槛低，很多平台50元就能起投，利率高于银行定存，但不超过银行同期利率的4倍，投资期限灵活，只要注意选择正规平台。

四、搞好勤工俭学社会实践。

大学生还可以在不影响学业的情况下适当勤工俭学，培养经济独立意识，重点不在于挣多少钱，而是学会劳动自立、提早适应社会，更懂得珍惜劳动成果，不大手大脚消费。大学生自身的理财实践，最后将直接影响到他们将来的生活甚至是生活态度问题。我们要做时代大学生的理财先锋楷模。大学生们通过“理财能力”的培养还可以锻炼同学们自我控制力等诸多方面能力，所以“理财能力”可以被认为是同学们应有能力中较为重要的一项。希望所有在校的大学生们能够培养好自己这一方面的能力，为日后步入社会打下良好的基础。积极学习科学合理的理财观念，培养良好的理财习惯对当前大学生来说是有必要的，但与此同时，大学生也不能忘记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程，不能过度沉迷于理财与投资。另外，就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。

人生本来就是要对未来有所规划，钱也是不例外的，合理的计划用钱，可以让你养成良好的理财观，但是大学生一定要记住资产最重要的是保值，其次基于保值我们再去追求增值。

参考文献。

[1]刘艺红.论大学生理财观念的培养[a].河南财政税务搞定呢过专科学校学报2009（2）。

[2]管尹华，周雪原.青年家庭理财稳分析与建议[a].

[3]王永峰.浅谈当代青年人如何理财[a].集体经济2009（2）。

[4]张凤林.年轻人的理财之道[a].

大学生的理财策划书

三．主办单位：由校团委主办、理财协会，法学系承办。

四．参赛单位和个人：待定。

五．活动目的：弘扬理财文化，丰富大学生课余文化生活及培养大学生理财能力，引导理性消费。

六．赞助单位：联系支持该活动的学校，以该单位冠名“xx杯”

七．活动内容：由我会联合法学系组织并商定辩题，大赛设立最佳辩手一名，优秀辩手若干名，并给予一定奖励。

八．报名须知：有一定金融基础知识等。

九．活动大体进行时间，现场具体安排待定。

c:。

第一届“xx杯”理财知识竞赛。

一．活动时间．地点：中南民族大学工商学院。

二．主办单位：校团委主办、理财协会承办。

三．参赛单位及个人：待定．。

四．活动内容和目的：讲解关于理财基础知识、理性消费等，向同学们传播大学生应该具有的理财技能。

五．赞助单位：联系支持该活动的企业单位，以该单位冠名“xx杯”

2．副会长。

姓名：聂金星。

性别：男。

年龄：21。

政治面貌：团员。

个人爱好：唱歌，篮球，羽毛球，跆拳道，书法等。

籍贯：湖北赤壁。

院系：中南民族大学工商学院。

专业班级：电子商务12202班。

曾任职务组织委员。

荣誉：三好学生，学习积极分子。

自我评价：具有一定的组织协调能力。能宽厚待人，和团队合作精神。

有目标，并能为一个目标努力，坚定不移。

2．秘书处长：

姓名：傅蕾。

性别：女。

年龄：19。

政治面貌：团员。

籍贯：湖北省阳新县。

院系：商务英语。

专业班级：

曾任职务：班长，科代表。

现任职务：院学生。

曾获荣誉：

自我评价：工作认真、责任心，具有一定的组织协调能力。

自己的格言：只要努力，就会成功。

4．宣传部长：

姓名：卢滢滢。

性别：女。

年龄：

籍贯：

院系：国际经济与贸易。

专业班级：

政治面貌：

个人爱好：

曾任职务：

现任职务：

曾获荣誉：

自我评价：言必行，一切在尽在行动中．。

5．组织部长。

姓名：曾宪林。

性别：男。

年龄：20。

籍贯：湖北黄冈。

院系：计科系。

专业班级：12802。

政治面貌：团员。

个人爱好：唱歌，篮球。

曾任职务：班长,团支书。

现任职务：系学生会干事。

曾获荣誉：院优秀团员。

自我评价：言必行，一切在尽在行动中．。

6．外联部部长。

姓名：陈小飞。

性别：男。

年龄：21。

院系：新闻系。

专业班级：广告13611。

籍贯：湖北赤壁。

政治面貌：团员。

个人爱好：篮球，台球。

曾任职务：团支书。

现任职务：班组织委员。

自我评价：追求理想，并为之不懈奋斗。

恳请院团委及社联领导审核批准！

大学生理财小知识学生理财技巧

1理财原则：

勤俭节约稳健当先。

目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

2关注对账单。

慎用信用卡。

在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。

在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进;另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

3学习金融知识。

认识理财工具。

一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察。

另外，大学生可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。

4理财需要付出。

长期的艰苦努力。

积极学习科学合理的理财观念，培养良好的理财习惯对当前大学生来说是有必要的，但与此同时，大学生也不能忘记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程，不能过度沉迷于理财与投资。另外，就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。

大学生理财调查报告

数据显示，在全国2500多万在校大学生中，超过35%的人在过去一年尝试了互联网理财，其中，浙江大学的学生成绩最好，过去一年全校仅通过某平台的互联网理财产品，收入就高达1069万，成全国“财商”最高的大学。

北京大学和上海交通大学紧随其后，分列第2和第3，四川大学以561万的理财收益排名第5，超过清华大学。

全国范围看，浙江、上海、福建、江苏、北京五地的学生，理财观念最强，尝试互联网理财的学生占比超过40%，分列前5。四川的占比为33.2%，位列全国第16位，四川大学跻身全国高校财商top10，位列第5，学生过去一年互联网理财收入达到561万。

值得注意的是，各省学生理财普及程度的排名和经济发展程度的排名并不完全匹配，福建超过江苏，重庆超过广东，分列第3和第6。

大数据显示，喜欢理财的大学生并非“富二代”，而是“高材生”。因为这些学生主要都来自一些211、985的名牌高校，其中，浙江大学、北京大学、清华大学、同济大学、上海交通大学、复旦大学、武汉大学、四川大学、华中科技大学和南京大学位列前10。

根据该平台的数据，在开学前三周时间里，共有109万大学生首次使用余额宝，开始借助互联网的方式，管理自己全年的生活费，而且越是临近开学，开通人数越多，在开学前一周，新增余额宝用户中，大学生占比达到34%，创全年最高值，大学生也成为余额宝新增用户的最大族群。

如果加上已经毕业，刚刚迈入职场的90后，那么，在这三周时间内，整个90后群体更是占据余额宝新增用户的50%以上，占比是80后的两倍，显示出90后已逐渐成长为互联网理财的主力。甚至在门槛较余额宝略高一些的定期理财平台招财宝上，也有32.6%的用户是90后，这个数字高于70后用户的占比，仅次于占比44.8%的80后群体。

数据分析师佘振龙表示，“相比于80后，90后理财意识的建立明显来得更早一些，他们不愿意等到有足够本钱了再理财，哪怕本金较少，他们也会尝试理财;另一方面，由于移动互联网和互联网金融的大发展，理财的资金门槛、操作门槛都大大降低，这也为90后更早地接触理财提供了极大便利。”

很多学生的理财，已经不是“小打小闹”了。据统计，有超过1万的学生，过去一年的理财收入在4000元以上，换言之，在9月的开学季，这些90后学生仅靠自己的理财收入，就已经能够基本覆盖新学期的学费了。

他们是如何赚到高收益的呢?一个很主流的方式就是帮父母理财。在用户调研中，一位来自上海交大的学生介绍了自己的理财方式，“爸妈给了我20万元资金用于理财，我将80%的钱用于招财宝定期理财，20%用于余额宝活期理财，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益还给爸妈，多出的才留给自己，一年收入也有6000元，而且爸妈也不亏，这比他们存款的收入还多一些。”

佘振龙表示：“90后作为互联网的原住民，往往比自己的父母更擅长互联网理财，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意识地拨出一部分家庭资产来培养子女的理财能力。”不过，佘振龙也提醒说，90后在帮助父母理财时，一定要考虑父母对于风险的承受能力，尽量将资产多元化地合理配置，基金、股票等风险较高的投资方式，在资产配置中的占比不宜超过30%。

大学生理财调查报告

随着中国经济快速发展，理财观念渐渐深入人心，而对于准备踏入社会的大学生而言，更显得尤为重要。但我国高等教育发展迅速的同时，大学生的理财教育相对滞后，已不能适应我国经济发展的要求。21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的“财”商。在大学时代就应该养成良好的理财习惯，为自己的现在和将来精打细算,这样对于以后走向社会收益巨大。

前言：告别中学时代，迈进大学校门，人生的历程翻开了新的一页，人生的道路跨入了新的阶段。莘莘学子满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来的发展将在这里奠基，美好生活将在这里开始。面对崭新的学习环境，面对突变的生活环境，跨入大学的学子们即会充满好奇和兴奋，也容易遇到许多不适和困惑。那么，如何更好管好你的物质财富，用好你的每一分钱——这是每个当代大学生面临的首要问题。

理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数，但是通过理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目标，是可以实现的。尤其是我们大学生，毕业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着我们处理、规划，没有科学、合理的理财，我们的生活肯定会受到或多或少的影响。管好你的每一分钱，能让你在有限的物质财富下享受生活的无穷乐趣。做到钱能生钱，就能让你在有限的物质财富下享受人生无穷的欲望满足。

此次调查采用问卷调查的方式展开，结合相关数据资料，做了初步的分析和探讨。

大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在改善消费结构方面有着举足轻重的作用。同时大学生的消费现状和理财现状在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。因此为了调查大学生在当前经济环境下的理财状况，我们决定对部分大学生进行一次理财的调研，弄清大学生的理财现状，理财的重要性与总结理财的方法。

针对大学生理财情况我们通过问卷调查的方式对我学各学院学生进行了随机调查，包括文科、理科、工科的在校本科生。本次发放问卷50份，收回41份，问卷有效率82%。调查文件采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。

（一）、学生一个月的可支配费用较高且集中

当前的消费市场中，大学生作为一个特殊的消费群体生受到越来越大的关注。由于大学生年龄较轻，群体较特别，他们有着不同于社会其他消费群体的消费心理和行为。大学生大多尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。因此对于大学生一个月的可支配费用，调查表明，一个月可支配费用为700~1000元和1000~元的都占%，在调查中占了较高的比重，显示了大学生一个月的可支配费用较为集中，大部分城市里的大学生经济条件还是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。由此可见大学生可支配的费用还是较高的。

（二）、大学生可支配费用主要来源父母给的生活费，依靠理财渠道占少数

因此 调查表明，九成以上的大学生的可支配费用主要来源于父母给的生活费，这种情况是当代中国大学生的普遍情况。一般情况下，父母每个月会给固定的生活费，学生可以依据自己的需求，合理规划这笔生活费。生活费由盈余固然是好事，而当生活费不够的时候，学生大多选择向父母再要适当的生活费，父母也大多愿意支付。，每个月的生活费还有很有弹性的，学生可以综合评估自己的消费能力，对生活资金进行合理理财。另外有%的大学生通过做家教等兼职赚取可支配费用。据调查表明，大学生做兼职的目的主要是增长社会经验，其次才是经济方面的原因，大部分学生认为做兼职可以赚点外快，减轻父母的负担，尽早经济独立。而有%的大学生依靠奖学金分摊可支配费用。对于家庭条件一般或不太好的学生，奖学金是生活费的重要来源。可前提条件是，在成绩允许的条件下。因此，部分学生在情况允许下，都会积极努力争取奖学金，减少家里的开销。最后仅有%和%的大学生分别通过做股票或基金投资和寻找商机做些简单生意。大部分学生的理财意识还是较为薄弱，他们大多不懂如何更好的理财投资。因此，加强大学生的理财意识箭在弦上。

（三）、男女消费存在一定差异

调查显示，消费的主要组成部分以生活费用和购买学习资料、用品为主。而在生活费用中，饮食费用由市重中之重。无论是男、女个人饮食都占了较大的比重分别为%和%。但男女消费支出仍然存在一定差异。就男性而言，聚会和外出游玩占的比重高达%和%。聚会和外出游玩成了男生每个月的必要消费项目，玩乐，享受生活等成了男生消费的主要原因。就女生而言，女生的消费支出主要是外出购物、购买生活日用品和购买书籍和学习用品，各占%、%和%（如图1）。购物是女人的天性，在此调查中一览无余。大部分女大学生在购物上花的费用远远超过饮食费用，甚至有的女生为了一套名牌化妆品和一件名牌衣服选择节衣缩食。而对于消费原因此项，七成以上男生认为和朋友出去，出于自己“大方”心理为主要原因。而没什么特殊原因，只是突然想买了、出于和别人攀比和出于某种习惯成为女性消费的主要原因（如图2）。这表明，女生消费过程中存在许多不理性的成分。且女生相对于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性别的差异导致了消费观念与消费习惯的差异。

（四）、理性消费是主流

价格、质量、潮流是吸引大学生消费的主要因素。从调查结果来看，讲求实际、注重质量仍是当前大学生主要的消费观念。据了解，在购买商品时，大学生们首先考虑的因素是价格和质量。由于消费能力有限，大学生们再花钱是往往十分谨慎，力求“花的值”，他们会尽量搜索那些物美价廉的商品。无论是在校内还是在校外，当今大学生的各种社会活动都较以前增多，加上城市生活氛围、开始谈恋爱等诸多因素的影响，他们比较注重自己的形象，追求品位和档次，虽然不一定买品牌，但质量显然是他们非常关注的内容。

（一）、自我约束力差，经济独立意识较差

进入大学之后,几乎每个大学生都摆脱了对父母的依赖,开始独立生活,由于缺乏父母在身边时的有效的约束,大学生在消费上往往是随心所欲,盲目消费,在不知不觉中出现了透支,这样就必然导致了大学生活“上半月滋润,下半月狼狈”现象的出现,甚至影响了他们的正常学业和生活。据了解，大学生寻找家教等兼职，大部分的目的在于增长社会经验，而并非为了“帮补家用”。他们大多认为做兼职，可以多赚点外快，使每月的生活费有所增加，在购物或游玩时花钱可以花得更潇洒，更理所当然。当然，也有不少学生为了一次向往已久的旅行或心仪的手机，把兼职所赚的钱一点一滴的存起来，但毕竟这只占少部分。通常存钱的时间越长，期间越有可能把钱用在别的方面。显然，大学生这方面的意识极为薄弱。

（二）、没有严格的计划

没有严格的计划,再多地财富如果不加以计划,到最后也会变的贫困潦倒。养成计划的习惯对我们来说相当重要。而据调查，平常没有记账习惯和有记账和编制预算的习惯，但并没有认真地按预算执行所占的比例旗鼓相当，而有记账习惯且每月实际支出基本与预算一致所占比例显得少之又少（如下表）

显然，大学生并没有对生活费进行严格的计划和安排的。如何对生活费进行合理规划，对当代大学生显得尤为重要。养成计划的习惯会发现自己的生活更有条理,你不会再为钱而烦恼。

（三）、理财观念淡薄，理财理念缺失

在问卷中问及对理财的认识时，很多同学表示陌生。当问及对每个月的收支情况是怎样的熟悉程度，大多同学都是对每月支出无计划，但也比较比较清楚或者心里大概有个数。而对于每个月支出有计划，有编制，十分清楚只占少数而当问及每个月的生活费情况时，大部分同学都坦然承认自己的消费已经超出计划范围或仅仅刚好，略有剩余的同学表示每月有盈余。

很多大学生不知道何为理财，当然也就不懂得如何进行合理的理财了。对没有固定收入的大学生来说，对“理财”的理解，不能仅仅局限在对已经拥有的资产的使用上，而是如何更合理的消费和管理自己的资产。理财的目的在于学会使用钱财,从而提高生活质量和品位。一般来说,大学时代是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。在此阶段,如果能够养成一些较好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识,往往可以受益终生。

原因分析：

从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而导致这一现象的原因主要有以下几个方面。

（一）家庭原因

许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收入都支付在大学生上。

（二）学校问题

学校在教育学生成材的同时，却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事，孩子还不适宜涉足这种事情，或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人认为，青少年时期应该是“一片净土”，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应慢慢来。并且学校没有形成良好的学习氛围，开展的活动极少学术性强的，学生的学习兴趣不大，所以在学习上的消费不多。

（三）社会问题

社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的存在等，往往对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已经不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系越来越紧密。学生们受到社会上铺张浪费现象的影响，学生也开始用父母的钱摆阔。学生们花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少、看到别人买什么自己也买。只为了不让自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的,使得许多同学都想去一一尝试。但是学生毕竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。

（四）自身原因

内因是事物变化的主要因素，大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺乏。

（一）、学会记账，明确资金的流动情况

的计划，每月编制“预算”，严格按预算执行。而月末作一次“小结”，将实际消费和计划进行核对，弄清楚超支和节约情况，以区别哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便调整下月的计划，但不要将所有的收入都列入计划，整个计划应留有一定的余地。争取合理分配生活费用，将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。

（二）、学会合理的消费，提高自我约束力

理财并不等于只知道存钱，也要学会合理的消费。学会花钱，不光要学会计划，同时也要学会花钱的技巧。对大学生来说，手头的资金本来就不多，更要注意。首先，要学会自我克制。要知道这世上并非所有的愿望都能立即满足的，所以花钱时要做到心中有数，不要盲目购买，不要被所谓的“打折”、“促销”所左右，时刻提醒自己：这个东西是否一定要购买，是否经常会使用，以防冲动购买。其次，要学会讲价，现在的商品市场，在很多情况下都有很大的讲价空间，不要为了面子而不讲价，讲价的结果能直接减少你的支出，为你省钱。

（三）、利用简单的投资工具，实现对理财的操纵

首先，学生可以选择定期存款为实现理财操纵的第一步。存钱不在乎多少,关键是养成一种储蓄的习惯,必要的储蓄是我们以后生活的保障。学生可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。再者，现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列，学生也可以选择投资股票来实现理财计划的实现。但众所周知，股票高收益，高风险并存，是一把双刃剑。因此，建议大学生适度的投资股票。

（四）、学校应当开放理财教育，增强学生理财意识

理财不仅仅是大学生自己的事情，学校也应该为大学生开展理财教育活动，培养大学生理财理念。据问卷调查的结果看，学生通过学校的专题讲座了解理财知识的仅占两成左右学生一般是通过各种媒体和银行的宣传了解相关理财知识。而另一项调查也显示，超过半数的学生对学校里关于个人财务管理知识的讲座有兴趣，并且会去听。既然如此，学校可增加对理财课程的开放，让更多的学生可以系统的学习理财知识。最重要的是学校作为大学生一个重要的消费环境，正是培养大学生正确的理财意识的社会环境。这包括两个方面：一个是校园外的环境；另一个是校园内的环境。因此，一方面我们应该净化校园外的环境，尽量避免社会上不良的社会风气对大学生的腐蚀，将那些社会上高消费的宣传坚决挡在校园之外，其影响降到最低。与此同时倡导理财理念，在学校，政府与相关公关部门的协助下，树立正确的理财观念。另一方面,应最大限度的净化校园内环境。我们应该大力营造和谐的校园文化，提倡勤俭节约，反对奢侈浪费。

从调查结果分析我们可以看出在大学生消费中还存在着很大的问题,大学生的消费没有一个正确的方向,哪些可以提倡.哪些要坚决杜绝.都还不清楚.总体上说大学生的消费还处于一个成长健全的时期。理财是一辈子的事，对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。所以，多数人只要有树立一定的理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财实践，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会表现出高人一筹的财商来。

综合以上分析，我们不难发现，当代大学生的消费心理总体上处于成长健全期，而相比之下，大学生的理财意识还仅仅处于起步阶段。而大学生作为一个特殊的群体，大学期间又是一个学会理财的黄金时期，大学生应当趁早了解相关的理财知识，养成一种理财的习惯，树立理财的意识。结合自身的消费情况，综合各方面的因素，详细的编制自己的理财计划，并努力将其实现，显得迫在眉睫。同时，在学校等教育机构应当开设理财课程，帮助学生实现理财计划的实现。作为一名大学生，应当尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。

大学生理财调查报告

万事达卡20xx年9月22日在北京发布了最新“xx年大学生理财观念与行为调查报告”，本次调查首次将台湾地区大学生纳入调查范围。而调查显示，大陆受访大学生拥有信用卡的比例猛增到37%，相较于去年，北京持有信用卡学生比例的升幅最大（21%）。

四分之三（75%）的大陆受访大学生对个人理财培训表示感兴趣，相较于去年的70％有所提升。对于理财教育兴趣度的提升，同时也带来了中国大陆学生信用卡持卡数量的上升。大陆大学生对信用卡使用越来越熟悉，明确认为信用卡有助于更好理财的学生比例占23%，比去年有了11%的提升；仅7％不清楚信用卡对个人理财的作用，相较于去年的22％有显着降低。

虽然大陆受访大学生普遍表示对理财感兴趣，但是受访者中认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育的占72%，尤以北京（78%)和成都(75%)的比例为高。

万事达卡国际组织执行副总裁暨大中华区总经理冯炜权先生表示：“中国大学生的信用卡市场在快速改变。调查报告帮助我们更好地理解这些年轻消费者使用信用卡理财的方式。我们相信良好的理财教育应该从校园开始，我们理解学生的喜好和兴趣，并致力于通过万事达卡‘信用与理财’校园知识普及行动帮助学生们更好地理财。”

在调查发布之后，万事达卡还将在北京、上海、广州三城市的高校内安排理财培训推广活动，继续宣传理财小知识。

本次调查今年五月开始、六月结束，对北京、上海、广州、成都及台湾五个地区30所大学的2,500多名在校本科生、硕士研究生和博士研究生进行了随机抽样调查。

本次调查的重要结果还包括：

大学生信用卡使用现状和消费习惯

·大部分大陆学生（68%）和台湾学生（57.7%）只拥有一张信用卡。42.3%的台湾学生拥有两张信用卡，比大陆学生（24%）高一些。

·更多的台湾学生倾向于一次性还款（90.5%），而倾向于一次性还款的大陆学生比例为69%。

·大陆受访大学生信用卡办理的主要信息渠道是银行校园推介（64％），而台湾地区学生决定申办信用卡时，63.5%的学生认为受到亲友推荐的影响。分别有22%的大陆学生和20.6%的台湾学生表示银行网点是其办理信用卡信息最重要的来源。

·在各类信用卡推广或客户营销项目中，购物折扣（27%）和积分（10%）仍然最受大陆受访大学生的欢迎的促销手段。台湾地区受访大学生大部分认为刷卡若有现金回馈(64.1%)会让其更愿意继续和坚持使用该卡片，而认为红利积分对其有吸引力的也占了16.6%。

·大陆受访大学生中明确认为信用卡有助于更好理财的占23%。在台湾这一比例为28.5%。

·大陆和台湾受访大学生中倾向于在商场购物时使用信用卡的比例均为63%，使用信用卡网上购物在大陆学生中的比例为24%，在台湾的比例为18.5%。

大学生收入现状

·大陆受访大学生月平均生活收入为人民币709元，，其中北京学生收入最高（人民币788元）。台湾地区受访大学生平均每月生活费约人民币1,682元（约新台币7,427元）

怎样树立正确的投资理财观念

·32％的大陆受访大学生在五年之内有购房计划。4.9%的台湾受访大学生已经拥有房子，12.4%预期毕业后五年内买房子。

·29%的大陆受访大学生准备在毕业后一至五年内买车。8.4%的台湾受访大学生已拥有自用汽车，34.5%的学生预期毕业后五年内买。

·70％的大陆受访问大学生愿意通过银行贷款来支付大宗商品的购买(如购房、购车等)。65.4%的台湾受访大学生表示将通过银行贷款来支付大宗商品的购买。大陆和台湾向父母及朋友借钱的比例较小，分别为23%和16%。

·中国大陆学生所拥有的投资形式中，股票投资的比例最高（14％），其次是基金（12％）。台湾的情况相反，投资项目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保险(19.7%)居多，只有10%的学生投资股票。

大学生的理财策划书

谢非花钱向来是“今朝有酒今朝醉”，每月5日(父母发薪，他拿生活费一贯是他的欢乐日，邀朋友吃饭、买软盘，出手好阔绰;但这样的好日子维持不了几天，通常是每个月不到一半，钱包就见底了，后半个月只能以方便面为主食。

大学生投资理财二：不贪便宜，只买适合自己的东西。

招数：其实，这个病不仅在女同学中有，在男同学中也相当普遍，以后工作后也会经常遇上。所以，你应该在购物前要写张清单，外面的诱惑实在太多，完成任务后就应该马上“打道回府”。如果遇到实在喜欢的东西，就问自己，现在必须要用吗?如果不是，就安慰自己等一次打折的时候再来买;如果看见商家打出什么跳楼价清仓之类的广告，就对自己说，别把自己的寝室当成商家的仓库。

招数：为了避免“一时兴起”的大额消费，这个办法最好了：不要轻易将大额的现钞(如50元、100元)开。经验告诉我们，花掉十张十元钱比花掉一张一百元要慢得多。

招数：死钱不如活钱，如果你身边有一大笔现金，放在身边还不如让它们钱生钱。利用自己的专业知识为自己创造财富，是最恰当不过了;有时间看盘的话，可以选择一些短线投资;时间不允许的话，就选择中长线操作或购买投资基金。

招数：可能连你自己也没感觉到，你的学生身份也是一种宝贵的资源。充分利用你的学生身份，你可以享受到许多方面的实惠。上文中的小杨同学，就发现在学校图书馆阅览室学习与在麦当劳学习相比较，效率高且成本低。

招数：现在流行的就是diy(doityourself)。男生可以自己装配电脑，同理，女生与其去买价格不菲的中国结作为饰物或礼物，为什么不学着自己编一个呢?老话说得好：“自己动手，丰足食”。在当今社会，用自己的手艺赚钱是光荣的事。

招数：作为联络感情、互通信息的一种方式，同学、朋友之间的聚会当然是必要的。但一些纯粹是为了找个理由吃一顿的聚会，你若是囊中羞涩，不去也罢。还有一点不得不提：要想既不委屈自己的钱包，又不伤朋友感情，有时候不得不学会一些善意的谎言。

大学生投资理财九：充分了解市场，进行二手交易。

招数：用过的课本、toefl、gre参考书……对自己可能用处不大了，但可能正是别人苦苦寻觅的东西。以相对便宜的价格转让，既充实了自己的钱袋，又造福了别人。

招数：学校是个小社会，学校里同样商机无限。筹措一笔启动资金，自己做个小老板，说不定还真能从校园始，开创自己的一份产业。建议最好从一些风险小的生意做起，如代理产品等。在学校里做小生意，赢利多少并不重要，重要的是你从中学到了一种经营意识和市场意识，学会主动地了解市场，并根据市场的变化作出决策，在学校里就学会“像企业家一样思考”，这才是最重要的。

注意事项。

1，财富能带来生活安定快乐和满足，也是许多人追求成就感的途径之一。

2，适度的创造财富，但不要被金钱所劳役是每个人的生活之道。

3，生活质量和金钱脱不了关系，所以我们就应当正视它的实际价值。

4，过分看重金钱也会扭曲个人的价值观，成为金钱的奴隶。

5.投资理财需谨慎。

大学生理财论文大学生理财论文引言

随着社会经济不断发展，个人理财的出现，推动了社会经济进步，完善了金融体系功能。个人理财逐渐成为较普遍的经济现象，但是我国个人理财理论还未成熟，我国理财市场投资理财手段比较有限，经济轨迹发展存在着较多的不确定性，再加上个人理财业务不熟练，使得个人理财行业存在着一定的风险。为了完善个人理财市场发展，本文立足于生命周期理财理论，对个人理财投资进行研究。

生命周期；理财理论；个人理财投资；研究。

一、前言。

生命周期的理财理论其核心观点就是在特定的经济资源以及环境资源下，采用动态的经济规划方案，分析个人终身消费最大化与个人投资之间的关系，该理论能够将单期投资组合理论有效取代，是目前为止最为直接，效果最为明显的个人理财技术指导。关于生命周期理财理论的个人理财投资研究，在推动社会经济进步方面具有积极的意义。

二、个人理财的主要内容。

良好的个人理财所能够的目标就是资金安全以及财务自由，实现这样的个人理财目标，需要个人理财能够在用户资金的流动性比较良好的基础上，实现多项的资金管理。个人理财所包含的内容有很多，如，合理的消费支出，用户的住房消费、汽车消费、信用卡消费等；教育期望，良好的个人理财能够为人们提供教育保障，而教育是社会生存的基础，对教育费用进行变动分析，调整教育投入方式；风险保障，针对于家庭来说，个人理财能够为家庭提供经济保障，防患于未然。并且保障家庭的经济利益；积累财富，个人理财在用户的工资薪金基础上，向用户提供投资收入增加的方式，如购买股票、债券以及基金等；纳税安排，个人理财能够帮助用户在合理的范围内，科学的利用政策优惠，保障老年人退休之后的生活品质，提供商业养老保险，实现财产分配。以上都是个人理财的终极目标，而实现个人理财的这些目标，需要的在科学的理财工具下实现，如证券、股票、基金、外汇以及信托等[1]。

三、基于生命周期的个人理财投资组合策略。

（一）单身期个人理财投资策略单身期的个人理财的主要是指用户在毕业至结婚的这一期间，单身期的个人理财至关重要，一般的时间为2到8年，从22岁到30岁。在这个阶段的年轻人，刚刚步入到社会中，走向工作岗位。从经济收入上进行分析，该阶段的用户的资金收入普遍不高，经济开销比较大，同时该阶段的年轻人能够奴隶追求高薪工作，广开财源。在能够满足自我资金需求的而基础上，每一个月都能够有一部分的资金余存。而针对这一部分的资金余存能够进行不同类型的投资，在科学的个人理财投资下，不仅能够帮助青年人积累丰富的工作经验，还能够增加其收益。从调查中发现，在单身期的个人理财无风险资产比例占据了总投资的27%，而风险投资比例占据了总投资的73%。风险投资中包含有很多内容，债券所占据比例比较大。总的来说，青年人的个人理财投资风险配置比较多[2]。

（二）家庭组建期的个人理财投资策略在家庭组建的期间的个人理财，需要面临理财格局的转变，在该阶段中，用户的经济负担加重。现代社会中的组建家庭大部分为双薪家庭，整体上的经济收入有了一定的增加，最终趋向于稳定。在此阶段中，家庭最大的经济支出就是购房支出，此时需要对月供进行仔细规划，避免造成经济负担，在家庭能够承受的范围内。在家庭组建期也是新生儿诞生期间，用户需要充分考虑子女的高等教育费用，缓解子女就学压力。在家庭中的无风险资产比例在37%左右，风险资产比例在63%。家庭阶段的风险承受能力比较高，但是该部分的风险还没有单身期的风险配置高[3]。

（三）家庭成长期个人理财投资策略在家庭成长阶段，家庭中不再增加新生人口，伴随着家庭中子女逐渐长大，用户的经济收入逐渐增加。当生活逐渐趋向于稳定之后，家庭中的子女陆续升入大学，此时高等教育的支出，使得家庭中的经济支出大幅度上升。为了避免出现经济短缺，在家庭成长期，需要逐年积累净资产，为家庭经济支出提供保障。在成长期的家庭理财中，其无风险资产所占据的比例在42%左右，而风险资产所占据的比例在57%，同时风险资产中含有的债券风险在50%左右。从这一结果对比中能够发现在家庭正在成长环节中，其风险的承受能力比较适中，此时的家庭个人理财投资决策的制定可以实现无风险资产投资和风险投资搭配模式[4]。

（四）退休期个人理财投资组合策略在退休期，家庭的经济收入逐渐增加，支出逐渐减少，用户的年龄逐渐增大，因此需要转变资产结构，避免负债出现，准备退休金。在用户退休阶段的个人理财投资中，需要将金融资产的比重降低，稳定收益，减小风险。经过调查表明，当用户处于退休期的个人理财投资组合应该选择无风险资产投资。随着用户年龄的增长，债券和基金为代表的风险资产逐渐减小，以定期存款为代表的投资增加。

四、结论。

综上所述，个人理财是社会经济发展的基础内容之一，基于全生命周期理论的个人理财，能够为人们提供更加周到的理财服务，降低理财风险，同时根据用户所处的不同阶段进行理财。在本文中对个人理财所包含的内容进行简要介绍，并分析基于全生命周期的个人理财方式，通过用户所处年龄的不同层次进行详细分析。

参考文献。

[1]易世明.基于生命周期理论的个人理财技术研究[d].重庆大学,2006.

[2]蔡逢敏.生命周期理财理论在个人理财业务中的应用[d].对外经济贸易大学,2006.

[3]徐凡.基于生命周期理财理论的个人理财投资策略研究[d].西安科技大学,2009.

[4]张展.中国城镇中产阶层家庭理财研究[d].西南财经大学,2012.