商业合作的基石就是合同协议，它规范了各方的权益和责任，使双方都能够安心合作。接下来，我们为您提供一些合同协议的样本，以供参考和借鉴。
数字赋能整村授信心得体会
数字赋能整村授信，旨在通过数字技术和数据的帮助，提高农村居民的信用评级，降低借贷成本，促进农村发展。作为一名志愿参与者，本文结合实践经验，从五个方面分享心得体会。
首先，数字赋能激发了农村居民的信心。在进行授信前，我们首先开展了对农村居民的信用评级调查。通过社会信用体系的建立，每位农村居民都有了一个较为准确的信用分数。在授信前，我们将这些数据呈现给农村居民，让他们看到自己的信用状况，这对他们的信心有了很大的提升。他们通过数字赋能，看到自己的每一次行为都会对信用分数产生影响，对于后续的行为也会更加规范、塑造优良的信用品质。
其次，数字赋能降低了农民借贷成本。往往当农民需要贷款时，贷款利率非常高，这往往会造成一定的负担。通过数字赋能整村授信，农村居民的信用评级得到提升，贷款利率也随之下降。不仅如此，在贷款的流程中，数字化的经营模式也让农民省去了很多烦恼。完全在线的贷款申请，流程透明，极大的方便了农民的贷款需求，同时也让监管更加便捷。
第三，数字赋能增强了农村居民的合作意识。在农村，由于地域相对封闭，往往存在着互相独立、分散经营的现象。通过整村授信，我们将村民资源进行汇聚，针对农民在生产、销售、借贷等方面的需求，提出了一些解决方案。例如，某些需要借款的农户合作，共同申请贷款，借款金额更大，还款期限更长。这种模式不仅降低了风险，也增加了借贷比例，大大提高了申请成功率。这些合作使得农村居民更加相互信任，形成了一个比单个农户更为强大的整体。
第四，数字赋能提高了整个农村的经济效益。通过数字赋能整村授信，我们为农村居民带来了更多借贷、销售、保险等服务，推进了农村的经济转型升级，提高了农民的收入和生活水平。在生产中，通过数字平台，我们收集了大量的种植、养殖、机械化数据，帮助农民增加了收益；在营销方面，我们帮助农民解决了一些销售渠道和营销难题；在保险方面，我们也帮助农民降低了由于自然灾害等原因造成的损失。
最后，数字赋能推动了当地社区的发展和治理。我们在数字化授信的过程中，注重与地方政府、街道办事处的合作，加强了社区居民的参与和反馈。我们通过数字化技术，将当地的数据和统计信息进行整合，对农村居民的信用评级、收入状况、民生问题等进行综合分析和指导。这不仅有益于农民群体的发展，还有助于政府更加全面高效地进行社区治理。
总结起来，数字赋能整村授信的实践经验，不仅带来了好处，也让我们明白了数字技术和数据应用对于农村居民的发展意义。数字赋能改变了我们以往的模式和方式，让我们走进农民心中，探寻他们的诉求和需求。通过这次实践，我们看到了更加美好、更加充满机遇的农村生活，同时也为数字化农村的发展和普及，注入了更多的信仰和动力。
贸易融资综合授信协议书
依据我国《商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律、法规之规定，甲、乙双方本着平等诚信的原则，经协商一致，于________年______月______日在________订立本合同，以兹共同遵照执行：
第一章授信额度及类别。
(1)贷款：人民币________元(或美元________元)。
(2)银行承兑汇票：人民币__________元;。
(3)银行保函：人民币__________元;。
(4)国际贸易融资：人民币________(美元________)。
第2条本合同项下授信额度的授信范围为乙方在甲方申请办理的人民币及外币业务，包括但不限于贷款、银行承兑汇票、银行保函以及国际贸易融资(如信用证、押汇等)。乙方在授信额度内申请办理其他业务须经甲方书面认可。上述各项授信业务所用额度经甲方同意，乙方可相互调剂使用，但各项业务累计余额不得超过人民币__________元整(其中包括美元__________)。
第二章授信期间。
第3条本合同项下授信额度的有效使用期间为_______年，自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日，但贷款额度的有效使用期限应受相关借款合同的约定。
第4条甲方有权对本合同项下授信额度使用情况进行不定期审查，如出现本合同第六章述明的情形，甲方有权调整授信期间。
第三章授信额度的使用。
第5条在本合同约定的授信期间和授信额度内，乙方可一次或分次向甲方书面申请使用该授信额度。
(1)保函授信额度的使用。
a。本合同项下保函授信额度的使用范围为乙方在甲方申请开立的投标保函、履约保函、预付款保函或经甲方认可的其他种类的保函。
b。在本合同规定的授信期间内，乙方有权在保函授信额度内向甲方提出开具保函的申请。乙方要求甲方开具保函时，应按照规定的格式逐笔填制《__________银行保函申请表(代保证书)》(下简称“《保函申请表》”，格式见附件2)并与甲方书面要求的有关资料一起提交甲方。
c。甲方对乙方使用保函授信额度的项目或交易的真实性、有效性和合法性不承担实质审查的义务。
d。在具体办理每笔保函业务时，甲方在收到由乙方提交的《保函申请表》并出具保函后，即将保函授信项目纳入本协议项下的授信额度统一管理。在本协议生效之前，甲方为乙方已出具的但尚未结清的保函统一纳入本协议项下的授信额度。
e。乙方应及时向甲方提供其申请的保函所涉及的业务的相关资料，包括但不限于主债务合同、政府部门的批准文件、其他背景材料等，但法律法规另有规定的除外。
f。甲方有权根据自身的保函审批程序，对乙方的保函申请进行审核;审核通过后，由甲方出具保函正本一式一份：如果审核未获通过，甲方应及时通知乙方或其下属公司，并将申请材料退还乙方。
g。对于保函授信额度的使用情况，以甲方按季向乙方提供的保函余额明细表作为依据。
(2)免保开证额度的使用。
a。乙方每次使用此免保开证额度时，须逐笔填制《开证申请书》和《开证申请人承诺书》，并提交开证所需的其他材料，由甲方审核同意后及时对外开证。
b。甲方接到受益人、出口方银行或者其他当事人提交的单据，应在二个工作日内通知乙方;乙方应指定专人负责承办付款或承兑工作。
c。乙方在收到甲方的《进口信用证单据通知书》后，必须在甲方收到单据之日后六个银行工作日内书面向甲方办理付款、承兑或拒付手续。如果乙方同意付款或承兑，应在《进口信用证单据通知书》上做好有效签章，并注明相应付款账户的账号。如果乙方未按本条规定时间办理付款、承兑手续，视为乙方同意办理付款、承兑。
d。乙方有义务在甲方依照相关信用证的约定支付该笔款项之前，向甲方支付信用证项下应付款加其他应付费用。如对外拒付，则按甲方有关规定办理。乙方应不迟于距甲方支付二个工作日之前将款项划入其在甲方的付款账户;如乙方是以人民币买汇付款，须提前办妥一切买汇手续。
e。本协议项下授信额度(人民币贷款额度除外)限于乙方主营并且记载于企业法人营业执照的进出口业务。在本合同生效前已经发生的甲方已经对外支付但乙方尚未清偿的信用证款项纳入本合同的授信额度。
(3)保函垫款或信用证垫款。
b。如果乙方在甲方开立的账户中存款不足以偿付保函受益人索偿的款项时，甲方有权要求乙方在自甲方通知送达之日起五个工作日内将相应的款项存入上述账户，并由甲方直接扣划;和/或乙方在自甲方通知送达之日起五个工作日内将相应款项汇入甲方指定账户。如果乙方未能在收到甲方上述通知后30个工作日将相应存款存入账户或者相应款项汇入甲方指定账户，则甲方有权要求乙方提前清偿本合同项下所有债务，并有权终止本合同。
c。对甲方垫付的任何保函款项，乙方应向甲方支付利息。除此以外，乙方还应支付违约金。每迟延一日，应按垫付金额万分之二点一支付违约金。
d。乙方保证对甲方为其开出的信用证按期履约付款。若乙方违反本约定，使甲方发生垫款，则甲方在相关信用证项下的垫款构成乙方对甲方一项单独的债务。如垫款币种非人民币，则甲方有权自主以该币种在垫款发生当日的银行卖出价折合成人民币作为该笔债务的本金，乙方保证对此不提出异议。乙方除有义务向甲方偿还垫款金额外，还应向甲方支付逾期利息。逾期利息自垫款之日起至实际偿还之日止，按垫款数额每日万分之二点一逐日计算。
e。如自甲方垫付信用证款之日起逾30日，乙方仍未按前款约定向甲方清偿垫付金额及逾期利息，甲方有权要求乙方提前清偿本合同额度项下的全部债务，并有权终止本合同。
f。如信用证发生甲方垫款，甲方以该信用证项下的货物作为抵押物，乙方负责补偿甲方因货物滞留所垫付或支付的一切费用，其中包括但不限于：
第一、海关所征收的关税及代征的增值税、消费税等;。
第二、因逾期申报和缴纳关税所征收的滞报金以及海关收取的其他有关费用;。
第三、因逾期提货所发生的仓储费、保管费等;第四，其他相关费用。
(4)银行承兑汇票额度的使用。
a。乙方申请开立的银行承兑汇票必须以真实的商品交易为基础，并提供每笔交易的商品购销合同正本和合同当事人企业法人营业执照复印件。
b。乙方在申请开立每笔银行承兑汇票前须向甲方提交承兑申请书，并附该笔交易的商品购销合同复印件，复印件须加盖乙方公章。
c。每笔汇票开出之前，乙方须向甲方支付承兑手续费，手续费按票面金额的万分之五计算。
d。汇票到期日前2个工作日内，乙方必须将应付票款足额交付甲方。
e。甲方对乙方的每笔承兑申请进行审查，如乙方发生重大不利变化或购销合同中存在不利条款或者购销合同没有真实的交易基础，甲方有权拒绝为乙方开出承兑汇票，并终止剩余额度的使用。
f。承兑汇票到期日，甲方凭票无条件支付票款，如到期日之前乙方不能足额交付票款时，甲方对不足部分自票据到期日起转作逾期贷款。乙方除应支付逾期贷款利息外，还应支付违约金，违约金每日按逾期贷款万分之四计。同时甲方有权要求乙方提前偿还本合同项下的所有债务，并终止本合同项下所有剩余额度的使用。g。承兑汇票如发生任何交易纠纷，均由出票人和持票人双方自行处理，甲方不承担任何责任。(5)其他授信额度的使用在本合同约定的授信期间内，乙方可一次或分次向甲方书面申请使用其他授信额度。该书面申请应载明授信类别、使用期限、使用金额等。甲方经审查认为符合本合同的约定，应该与乙方再签订相应授信业务的具体合同或协议。
第6条乙方申请使用的授信额度余额(即使用中尚未归还的累计本金数额)在任何时候都不得超过本合同第1条约定的授信额度。在授信期间内，乙方对已归还的授信额度可循环使用，授信期间内未使用的授信额度在授信期间届满后自动取消。
第7条乙方必须在本合同第4条约定的授信期间内申请使用授信额度，每笔授信项目的开始使用日期不得超过授信期间的截止日，该截止日包括调整后授信期间的截止日。每笔授信项目的使用期限依所签的合同或协议约定。
第8条本合同项下的银行承兑汇票、银行保函、国际贸易融资等业务中甲方应计收的费用，票据贴现的贴现率，贷款和进出口押汇业务中所需确定的利率、汇率等，除非在本合同中已有约定，否则均由甲方与乙方在每项授信业务的具体合同或协议中依法约定。
第9条甲方与乙方就每一项具体授信所签订的合同或协议与本合同不一致的，以该合同或协议为准，但乙方一起对本合同项下或与本合同相关的具体业务合同或协议项下的任何和一切债务承担的连带责任不得因此无效或得以解除。
第四章甲方的权利与义务。
第10条如果乙方申请使用授信额度符合本合同的约定，甲方应批准申请并按所签的合同或协议及时履行。
第11条除有本合同第六章约定情形外，甲方不得随意对授信期间和最高授信额度作出不利于乙方的调整。
第12条对乙方在本协议及具体协议项下的到期未付应付款项，甲方有权从乙方在甲方处及甲方其他机构开立的任何账户中扣款而无须事先征得乙方或其下属公司的同意，并且甲方有权对资金使用情况随时进行检查。
第五章乙方的权利与义务。
第13条对于授信资金的使用，应符合法律的规定和合同或协议的约定。
第14条在授信期间内按甲方要求不定期报送真实的财务报表及所有开户银行账号、存贷款余额等情况。
第15条在授信期间内，未经甲方书面同意，不得为他人债务提供担保。
第16条在授信期间内，未经甲方书面同意，不得采取兼并、收购、分立等任何形式的资产重组活动或有任何形式的承包、租赁等改变企业经营权活动，或进行改变企业组织机构、经营方式的活动，或者增减注册资本、股权和重大投资改变等情形。
第17条如有法定代表人或法人住所地、营业地更换，应在更换或改变之日起15日内书面通知甲方。
第18条按时偿还授信资金的本息，按时支付应付费用。还款时所使用的币种应与甲方业务计价货币相同。当甲方依据本协议及具体协议的约定主动扣款时，如该账户币种与业务计价货币不同，则按结算当日甲方公布的汇率折价计算。
第19条如甲方依照本协议及具体协议之约定扣款时，乙方承诺甲方享有本协议第13条所约定的权利，而无须事先征得乙方的同意，乙方对此放弃一切抗辩权。如果甲方依据本合同所开立的银行保函、信用证、银行承兑汇票等产品对外支付的，乙方应无条件予以偿还，并且放弃一切抗辩权。
第六章授信额度的调整。
第20条如发生以下事件之一即构成乙方违约。
(2)乙方没有按照本合同或与甲方签订的其他有关合同或协议规定的用途使用授信资金;。
(6)乙方被宣告破产或者资不抵债;。
(7)发生据甲方合理的判断可能会实质性危及、损害甲方权益的与本合同有关的其他事件，如本合同的担保人的担保能力变得明显不足，与乙方经营相关的市场情况或国家政策发生重大变化并将对乙方经营状况产生实质性的不利影响等。
(1)宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿;。
(3)要求乙方提供或追加担保，担保的形式包括但不限于保证、抵押和质押;。
(4)采取维护其在本合同项下权益的符合有关法律规定的其他措施。
第七章担保。
第22条为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，__________________公司将与甲方签订编号为__________________《最高额保证合同》，(下简称“保证合同”)为乙方履行本合同及与本合同相关的每笔具体业务合同或协议项下债务提供担保。
第八章合同生效、变更和解除。
第23条本合同自双方法定代表人或委托代理人签字和加盖公章后成立，与担保合同同时生效。本合同生效后，甲、乙双方任何一方不得擅自变更或提前解除本合同。需要变更或解除时，应经双方协商一致，并达成书面协议。
第九章争议和解决。
第24条甲、乙双方在履行本合同中如发生争议，首先由双方协商或者通过调解解决。如双方协商或调解不成，则应提交中国国际经济贸易仲裁委员会按照该会届时有效的仲裁规则在北京仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方具有约束力。
第十章附则。
第25条本合同一式二份，甲方与乙方各执一份，每份法律效力同等。
第26条甲方与乙方依据本合同就每一项具体授信所签订的合同或协议均为本合同的组成部分，并构成一个合同整体。
贸易融资综合授信协议书
授信人：____________银行（下简称“甲方”）。
住所：____________________________________。
邮编：____________________________________。
电话：____________________________________。
传真：____________________________________。
法定代表人：______________________________。
开户银行：中国。
受信人：________有限公司（下简称“乙方”）。
住所：____________________________________。
邮编：____________________________________。
电话：____________________________________。
传真：____________________________________。
法定代表人：______________________________。
开户银行及账号：__________________________。
依据我国、等有关法律、法规之规定，甲、乙双方本着平等诚信的原则，经协商一致，于________年______月______日在________订立本合同，以兹共同遵照执行：
第一章授信额度及类别。
（1）贷款：人民币________元（或美元________元）。
（2）银行承兑汇票：人民币__________元；
（3）银行保函：人民币__________元；
（4）国际贸易融资：人民币________（美元________）。
第二章授信期间。
第3条本合同项下授信额度的有效使用期间为_______年，自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日，但贷款额度的有效使用期限应受相关借款合同的约定。
第4条甲方有权对本合同项下授信额度使用情况进行不定期审查，如出现本合同第六章述明的情形，甲方有权调整授信期间。
第三章授信额度的使用。
第5条在本合同约定的授信期间和授信额度内，乙方可一次或分次向甲方书面申请使用该授信额度。
（1）保函授信额度的使用。
a.本合同项下保函授信额度的使用范围为乙方在甲方申请开立的投标保函、履约保函、预付款保函或经甲方认可的其他种类的保函。
b.在本合同规定的授信期间内，乙方有权在保函授信额度内向甲方提出开具保函的申请。乙方要求甲方开具保函时，应按照规定的格式逐笔填制《__________银行保函申请表（代保证书）》（下简称“《保函申请表》”，格式见附件2）并与甲方书面要求的有关资料一起提交甲方。
c.甲方对乙方使用保函授信额度的项目或交易的真实性、有效性和合法性不承担实质审查的义务。
d.在具体办理每笔保函业务时，甲方在收到由乙方提交的《保函申请表》并出具保函后，即将保函授信项目纳入本协议项下的授信额度统一管理。在本协议生效之前，甲方为乙方已出具的但尚未结清的保函统一纳入本协议项下的授信额度。
e.乙方应及时向甲方提供其申请的保函所涉及的业务的相关资料，包括但不限于主债务合同、政府部门的批准文件、其他背景材料等，但法律法规另有规定的除外。
f.甲方有权根据自身的保函审批程序，对乙方的保函申请进行审核；审核通过后，由甲方出具保函正本一式一份：如果审核未获通过，甲方应及时通知乙方或其下属公司，并将申请材料退还乙方。
g.对于保函授信额度的使用情况，以甲方按季向乙方提供的保函余额明细表作为依据。
（2）免保开证额度的使用。
a.乙方每次使用此免保开证额度时，须逐笔填制《开证申请书》和《开证申请人承诺书》，并提交开证所需的其他材料，由甲方审核同意后及时对外开证。
b.甲方接到受益人、出口方银行或者其他当事人提交的单据，应在二个工作日内通知乙方；乙方应指定专人负责承办付款或承兑工作。
c.乙方在收到甲方的《进口信用证单据通知书》后，必须在甲方收到单据之日后六个银行工作日内书面向甲方办理付款、承兑或拒付手续。如果乙方同意付款或承兑，应在《进口信用证单据通知书》上做好有效签章，并注明相应付款账户的账号。如果乙方未按本条规定时间办理付款、承兑手续，视为乙方同意办理付款、承兑。
d.乙方有义务在甲方依照相关信用证的约定支付该笔款项之前，向甲方支付信用证项下应付款加其他应付费用。如对外拒付，则按甲方有关规定办理。乙方应不迟于距甲方支付二个工作日之前将款项划入其在甲方的付款账户；如乙方是以人民币买汇付款，须提前办妥一切买汇手续。
e.本协议项下授信额度（人民币贷款额度除外）限于乙方主营并且记载于企业法人营业执照的进出口业务。在本合同生效前已经发生的甲方已经对外支付但乙方尚未清偿的信用证款项纳入本合同的授信额度。
（3）保函垫款或信用证垫款。
c.对甲方垫付的任何保函款项，乙方应向甲方支付利息。除此以外，乙方还应支付违约金。每迟延一日，应按垫付金额万分之二点一支付违约金。
d.乙方保证对甲方为其开出的信用证按期履约付款。若乙方违反本约定，使甲方发生垫款，则甲方在相关信用证项下的垫款构成乙方对甲方一项单独的债务。如垫款币种非人民币，则甲方有权自主以该币种在垫款发生当日的银行卖出价折合成人民币作为该笔债务的本金，乙方保证对此不提出异议。乙方除有义务向甲方偿还垫款金额外，还应向甲方支付逾期利息。逾期利息自垫款之日起至实际偿还之日止，按垫款数额每日万分之二点一逐日计算。
e.如自甲方垫付信用证款之日起逾30日，乙方仍未按前款约定向甲方清偿垫付金额及逾期利息，甲方有权要求乙方提前清偿本合同额度项下的全部债务，并有权终止本合同。
f.如信用证发生甲方垫款，甲方以该信用证项下的货物作为抵押物，乙方负责补偿甲方因货物滞留所垫付或支付的一切费用，其中包括但不限于：
第一、海关所征收的关税及代征的增值税、消费税等；
第二、因逾期申报和缴纳关税所征收的滞报金以及海关收取的其他有关费用；
第三、因逾期提货所发生的仓储费、保管费等；第四，其他相关费用。
（4）银行承兑汇票额度的使用。
a.乙方申请开立的银行承兑汇票必须以真实的商品交易为基础，并提供每笔交易的商品购销合同正本和合同当事人企业法人营业执照复印件。
b.乙方在申请开立每笔银行承兑汇票前须向甲方提交承兑申请书，并附该笔交易的商品购销合同复印件，复印件须加盖乙方公章。
c.每笔汇票开出之前，乙方须向甲方支付承兑手续费，手续费按票面金额的万分之五计算。
d.汇票到期日前2个工作日内，乙方必须将应付票款足额交付甲方。
e.甲方对乙方的每笔承兑申请进行审查，如乙方发生重大不利变化或购销合同中存在不利条款或者购销合同没有真实的交易基础，甲方有权拒绝为乙方开出承兑汇票，并终止剩余额度的使用。
f.承兑汇票到期日，甲方凭票无条件支付票款，如到期日之前乙方不能足额交付票款时，甲方对不足部分自票据到期日起转作逾期贷款。乙方除应支付逾期贷款利息外，还应支付违约金，违约金每日按逾期贷款万分之四计。同时甲方有权要求乙方提前偿还本合同项下的所有债务，并终止本合同项下所有剩余额度的使用。
g.承兑汇票如发生任何交易纠纷，均由出票人和持票人双方自行处理，甲方不承担任何责任。
（5）其他授信额度的使用。
在本合同约定的授信期间内，乙方可一次或分次向甲方书面申请使用其他授信额度。该书面申请应载明授信类别、使用期限、使用金额等。甲方经审查认为符合本合同的约定，应该与乙方再签订相应授信业务的具体合同或协议。
第6条乙方申请使用的授信额度余额（即使用中尚未归还的累计本金数额）在任何时候都不得超过本合同第1条约定的授信额度。在授信期间内，乙方对已归还的授信额度可循环使用，授信期间内未使用的授信额度在授信期间届满后自动取消。
第7条乙方必须在本合同第4条约定的授信期间内申请使用授信额度，每笔授信项目的开始使用日期不得超过授信期间的截止日，该截止日包括调整后授信期间的截止日。每笔授信项目的使用期限依所签的合同或协议约定。
第8条本合同项下的银行承兑汇票、银行保函、国际贸易融资等业务中甲方应计收的费用，票据贴现的贴现率，贷款和进出口押汇业务中所需确定的利率、汇率等，除非在本合同中已有约定，否则均由甲方与乙方在每项授信业务的具体合同或协议中依法约定。
第9条甲方与乙方就每一项具体授信所签订的合同或协议与本合同不一致的，以该合同或协议为准，但乙方一起对本合同项下或与本合同相关的具体业务合同或协议项下的任何和一切债务承担的连带责任不得因此无效或得以解除。
第四章甲方的权利与义务。
第10条如果乙方申请使用授信额度符合本合同的约定，甲方应批准申请并按所签的合同或协议及时履行。
第11条除有本合同第六章约定情形外，甲方不得随意对授信期间和最高授信额度作出不利于乙方的调整。
第12条对乙方在本协议及具体协议项下的到期未付应付款项，甲方有权从乙方在甲方处及甲方其他机构开立的任何账户中扣款而无须事先征得乙方或其下属公司的同意，并且甲方有权对资金使用情况随时进行检查。
第五章乙方的权利与义务。
第13条对于授信资金的使用，应符合法律的规定和合同或协议的约定。
第14条在授信期间内按甲方要求不定期报送真实的财务报表及所有开户银行账号、存贷款余额等情况。
第15条在授信期间内，未经甲方书面同意，不得为他人债务提供担保。
第16条在授信期间内，未经甲方书面同意，不得采取兼并、收购、分立等任何形式的资产重组活动或有任何形式的承包、租赁等改变企业经营权活动，或进行改变企业组织机构、经营方式的活动，或者增减注册资本、股权和重大投资改变等情形。
第17条如有法定代表人或法人住所地、营业地更换，应在更换或改变之日起15日内书面通知甲方。
第18条按时偿还授信资金的本息，按时支付应付费用。还款时所使用的币种应与甲方业务计价货币相同。当甲方依据本协议及具体协议的约定主动扣款时，如该账户币种与业务计价货币不同，则按结算当日甲方公布的汇率折价计算。
第19条如甲方依照本协议及具体协议之约定扣款时，乙方承诺甲方享有本协议第13条所约定的权利，而无须事先征得乙方的同意，乙方对此放弃一切抗辩权。
如果甲方依据本合同所开立的银行保函、信用证、银行承兑汇票等产品对外支付的，乙方应无条件予以偿还，并且放弃一切抗辩权。
第六章授信额度的调整。
第20条如发生以下事件之一即构成乙方违约。
（2）乙方没有按照本合同或与甲方签订的其他有关合同或协议规定的用途使用授信资金；
（6）乙方被宣告破产或者资不抵债；
（7）发生据甲方合理的判断可能会实质性危及、损害甲方权益的与本合同有关的其他事件，如本合同的担保人的担保能力变得明显不足，与乙方经营相关的市场情况或国家政策发生重大变化并将对乙方经营状况产生实质性的不利影响等。
（1）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；
（3）要求乙方提供或追加担保，担保的形式包括但不限于保证、抵押和质押；
（4）采取维护其在本合同项下权益的符合有关法律规定的其他措施。
第七章担保。
第22条为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，__________________公司将与甲方签订编号为__________________《最高额保证合同》，（下简称“保证合同”）为乙方履行本合同及与本合同相关的每笔具体业务合同或协议项下债务提供担保。
第八章合同生效、变更和解除。
第23条本合同自双方法定代表人或委托代理人签字和加盖公章后成立，与担保合同同时生效。本合同生效后，甲、乙双方任何一方不得擅自变更或提前解除本合同。需要变更或解除时，应经双方协商一致，并达成书面协议。
第九章争议和解决。
第24条甲、乙双方在履行本合同中如发生争议，首先由双方协商或者通过调解解决。如双方协商或调解不成，则应提交中国国际经济贸易_____委员会按照该会届时有效的_____规则在北京_____。_____裁决是终局的，对双方具有约束力。
第十章附则。
第25条本合同一式二份，甲方与乙方各执一份，每份法律效力同等。
第26条甲方与乙方依据本合同就每一项具体授信所签订的合同或协议均为本合同的组成部分，并构成一个合同整体。
甲方：（公章）________________________银行。
法定代表人（或授权代表）：________________。
乙方：（公章）____________________有限公司。
法定代表人（或授权代表）：________________。
授信协议书【】
甲方为了支持乙方在所属区域内积极拓展市场，发展终端零售网络，甲方按设定的信用评估方法对乙方进行信用评估，评定乙方为_________级信用加盟商，并给予乙方_________元的信用额度支持，就甲方给予乙方的信用额度支持的有关事宜双方签定如下协议：
1、本协议自签定之日起生效，如乙方当月进货超出信用额度则必须结清之前所欠的货款，甲方方能给予供货。
2、乙方必须于每月10日之前结清上月全部货款（包括甲方支持的信用额度）。否则乙方将自动丧失甲方的信用额度支持，同时甲方有权视情节轻重追究经济责任和法律责任。
3、甲方有权每月的10日前收到乙方上月的全部货款。
4、本年度12月31日之前，乙方必须向甲方结清甲方支持的信用额度款项，乙方不得以任何借口和理由扣除拖延结算甲方给予的信用力额度支持。
5、甲方保留随时取消对乙方信用资金支持且不做任何解释的权利。
6、如因各种原因导致甲乙双方签定的_________年_________协议终止，本协议也随之终止，乙方并在协议终止之日三个工作日之内无条件归还甲方给予的信用额度支持，如乙方拖延归还该信用额度，甲方有权通过法律途径追究。
7、本协议的有效期为_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
甲方（盖章）：__________乙方（盖章）：__________。
授权代表人（签字）：____授权代表人（签字）：_______。
_____年____月______日_______年____月______日。
授信协议书
甲方为了支持乙方在所属区域内积极拓展市场，发展终端零售网络，甲方按设定的信用评估方法对乙方进行信用评估，评定乙方为_________级信用加盟商，并给予乙方____________________元的信用额度支持，就甲方给予乙方的`信用额度支持的有关事宜双方签定如下协议：
1.本协议自签定之日起生效，如乙方当月进货超出信用额度则必须结清之前所欠的货款，甲方方能给予供货。
2.乙方必须于每月______日之前结清上月全部货款(包括甲方支持的信用额度)。否则乙方将自动丧失甲方的信用额度支持，同时甲方有权视情节轻重追究经济责任和法律责任。
3.甲方有权每月的______日前收到乙方上月的全部货款。
4.本年度______月______日之前，乙方必须向甲方结清甲方支持的信用额度款项，乙方不得以任何借口和理由扣除拖延结算甲方给予的信用力额度支持。
5.甲方保留随时取消对乙方信用资金支持且不做任何解释的权利。
6.如因各种原因导致甲乙双方签定________年_________协议终止，本协议也随之终止，乙方并在协议终止之日三个工作______日之内无条件归还甲方给予的信用额度支持，如乙方拖延归还该信用额度，甲方有权通过法律途径追究。
7.本协议的有效期为________年________月________日至________年________月________日。
甲方(盖章)：____________乙方(盖章)：____________。
授权代表人(签字)：___________授权代表人(签字)：________。
______________年__________月____________日。
授信协议书
债权人(下称甲方)：
姓名(名称)：
住所地：
电话：
债务人(下称乙方)：
姓名(名称)：
住所地：
电话：
根据国家有关法律法规，经乙方申请，双方当事人经协商一致，订立本协议。
第一条定义。
最高额授信借款是指甲方授予乙方在一定期限内最高借款额的借款业务。在授信期限及额度内，乙方在满足甲方条件的前提下，可根据自己的资金需求情况，随用随借，随借随还。
1、甲方向乙方授信的最高借款额度为人民币(大写)：元整(小写)(大小写不一致，以大写为准，下同)。
2、授信期限：从年月日起至年月日止。
3、借款利率：本协议项下发生的单笔借款利率为本协议授信期限相对应的甲方确定的期限档次利率，以《借据》为准。
4、利息支付：本协议项下单笔借款期限在1个月以内(含)的，借款到期，利随本清;期限在一个月以上(不含)的，按月结息，结息日为每月20日，付息日自每月21日至当月底。
5、本协议项下单笔借款业务的起始日、到期日、金额、利率、费率，以甲乙双方签署的单笔借款业务《借据》为准。
第三条最高额授信借款额度的使用。
1、乙方需要使用本协议项下借款额度时，须逐笔向甲方提出书面申请，甲方有权根据自身资金情况、甲方的借款用途等因素进行审核。甲方审核同意的，双方另行签订单笔借款业务《借据》。
2、在本协议约定的授信期限和最高借款额度内，乙方按以下第项方式使用借款额度：
2.2、按需使用，随用随借，随借随还，单笔借款的到期日不超过本协议项下授信期限的到期日。
3、授信期限届满，尚未使用的信用额度自动取消，乙方不能再申请使用。
第四条乙方的权利和义务。
l、有权按照本协议约定申请使用最高额授信借款额度。
2、向甲方按(月/季/年)提供真实、完整的会计报告及所有开户行名称、账号、存借款余额等相关资料、信息或个人财产信息，并积极配合甲方的检查监督。
3、严格遵守本协议的约定，严格按照单笔《借据》约定的期限和利率按时足额还本付息。
4、发生以下事项时，应于事项发生前书面通知甲方并落实甲方认可的债务清偿或补救措施：
(1)隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整等。
(2)财务状况恶化、生产经营发生困难或发生诉讼、仲裁事件。
(3)变更名称、住所地、法定代表人、联系方式等事项。
(4)对甲方债权实现有重大不利影响的其他事项。
5、实施下列行为，应事先征得甲方书面同意，并落实甲方认可的债务清偿措施：
(1)实施承包、租赁、股份制改造、联营、合并、兼并、分立、合资、资产转让、减少注册资金，申请停业整顿、申请解散、申请破产以及其他足以引起本协议项下之债权债务关系变化或影响甲方债权实现的行为。
(2)为他人债务提供保证或以其主要财产向第三人抵押、质押，可能影响本协议项下偿债能力的。
6、不与任何第三方签署有损于甲方在本协议项下权益的协议。
第五条甲方的权利和义务。
1、及时受理并审核乙方使用借款的申请。
2、有权要求乙方按期提供会计报告等文件、资料和信息，或个人财产情况，有权了解乙方的生产经营、财务活动、物资库存和借款的使用等情况。
3、乙方未履行还款义务，甲方可以就乙方的违约行为对外进行公开披露。
4、对乙方提供的有关其财债务、财产、生产经营等方面的资料及信息保密，但本协议另有约定和法律法规另有规定的除外。
第六条最高额授信借款额度、期限的调整及违约责任。
1、如发生以下事件即构成乙方违约：
(1)债务人向债权人提供虚假的证明材料而取得借款。
(2)乙方未按本协议约定履行按时足额还款及其他义务;。
(3)乙方未按约定用途使用借款的;。
(4)与乙方经营相关的市场发生重大不利变化;。
(8)乙方丧失商业信誉;。
(10)乙方主要负责人涉嫌刑事犯罪，或乙方财产被查封或扣押;。
(11)乙方有转移财产、抽逃资金、逃避债务及其他损害甲方权益的行为;。
(13)乙方未履行协议第八条中所规定的义务;。
(14)乙方发生其他足以影响其偿债能力的事件。
2、违约事件发生后，甲方有权调整、减少或终止本授信额度及授信期间，并有权采取以下部分或全部措施：
(3)要求乙方提供或追加担保;。
(4)采取维护甲方在本协议项下权益的符合法律规定的其他措施。
第八条担保。
本协议项下所产生债权的担保方式为，担保协议另行签订。
第九条：协议变更及通知等。
本协议所约定的双方的权利，只能以书面形式表示放弃或变更。债权人迟延或未能行使本协议项下以及准许债务人迟延付款均不构成债权人放弃或改变其权利，同时也不影响、减损或限制损害债权人行使权利。
本协议的修改或变更必须以书面形式作出。
本协议所有通知应当以专递信函或电话的方式以向另一方在本协议首页所述的地址、电话或之后以书面方式提供的地址、电话发送。如以专递信函方式发送，专递信函发送后的第5个工作日，不论债务人是否实际收到均视为已经送达。如以电话方式发送，视为立即送达。
第十条争议的解决。
本协议履行中发生争议，可由双方协商解决，也可按以下第种方式解决：
1、诉讼。由甲方住所地人民法院管辖。
2、仲裁。提交(仲裁机构全称)按其仲裁规则进行仲裁。
在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议的条款仍须履行。
第十一条其他事项。
1、乙方及任何第三方向甲方出具的与本协议项下债权相关的承诺书、担保函等文书，以及乙方使用本协议项下借款额度时与甲方所签订的《借据》、清单、申请书、承诺书等文书均是本协议的组成部分。
2、其他补充事项：
第十二条协议的生效。
本协议自双方签章之日起生效。
本协议一式份，双方当事人各一份，效力相同。
甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________。
授信协议书【】
甲方为了支持乙方在所属区域内积极拓展市场，发展终端零售网络，甲方按设定的信用评估方法对乙方进行信用评估，评定乙方为_________级信用加盟商，并给予乙方_________元的信用额度支持，就甲方给予乙方的信用额度支持的有关事宜双方签定如下协议：
1．本协议自签定之日起生效，如乙方当月进货超出信用额度则必须结清之前所欠的货款，甲方方能给予供货。
2．乙方必须于每月10日之前结清上月全部货款（包括甲方支持的信用额度）。否则乙方将自动丧失甲方的信用额度支持，同时甲方有权视情节轻重追究经济责任和法律责任。
3．甲方有权每月的10日前收到乙方上月的全部货款。
4．本年度12月31日之前，乙方必须向甲方结清甲方支持的信用额度款项，乙方不得以任何借口和理由扣除拖延结算甲方给予的信用力额度支持。
5．甲方保留随时取消对乙方信用资金支持且不做任何解释的权利。
6．如因各种原因导致甲乙双方签定的_________年_________协议终止，本协议也随之终止，乙方并在协议终止之日三个工作日之内无条件归还甲方给予的信用额度支持，如乙方拖延归还该信用额度，甲方有权通过法律途径追究。
7．本协议的有效期为_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
甲方（盖章）：__________乙方（盖章）：__________。
授权代表人（签字）：____授权代表人（签字）：____。
数字赋能整村授信心得体会
随着数字时代的不断推进，数字赋能已经成为了现代社会发展的重要方向。数字赋能整村授信已经成为了农村发展的新方式，这种方式可以促进整个农村经济的发展，提高贫困地区群众的收入水平，也是数字化推进农村振兴的一种重要方式。本文将探讨数字赋能整村授信的理念、实施方案以及心得体会。
数字赋能整村授信为整个村庄建立起了一套数字化的信用评估模式，通过数据的收集和分析来实现对村庄内每个人的信用评估，突破了传统的以户为单位的授信方式，实现了对整个村庄内每个人的关联授信。这种方式为村民提供了更加多样化的融资渠道和更为优惠的利率条件，也为投资者提供了更为精准的投资方案，有利于推动村庄的发展和提高居民的收入。
三、实施方案。
数字赋能整村授信需要依托于现代信息技术，这包括对数字化评估模式的开发建设、对村庄内的各项数据的收集和分析，以及对信用评估结果的反馈机制的建立。同时还需要围绕着数字赋能整村授信提供一些实用性的培训，如贷款操作、利息计算等。
数字赋能整村授信的实施需要依托于现代信息技术，这种方式为村民和投资者提供了更为优质、安全、稳定、便捷的服务和投资方案。而这种方式的实施，使得农业、农村经济的创新和升级成为可能，提高了农民的综合素质和享有自主创业、奋斗致富的机会。在实施过程中，需要注重信息安全和个人隐私的保护，同时还需要不断完善数字赋能整村授信的制度规则，提高整个系统的效率和可持续性。
五、结论。
数字赋能整村授信已经成为了农村发展的重要方式，不仅可以创新和升级农村经济，而且有利于提高具体人群的收入水平，促进农村的振兴。因此，在数字时代的推动下，数字赋能整村授信将会在全国范围内的农村发展中起到越来越重要的作用。
零售加盟商授信协议书
乙方：_________。
甲方为了支持乙方在所属区域内积极拓展市场，发展终端零售网络，甲方按设定的信用评估方法对乙方进行信用评估，评定乙方为_________级信用加盟商，并给予乙方_________元的信用额度支持，就甲方给予乙方的信用额度支持的有关事宜双方签定如下协议：
1、本协议自签定之日起生效，如乙方当月进货超出信用额度则必须结清之前所欠的货款，甲方方能给予供货。
2、乙方必须于每月10日之前结清上月全部货款(包括甲方支持的信用额度)。否则乙方将自动丧失甲方的信用额度支持，同时甲方有权视情节轻重追究经济责任和法律责任。
3、甲方有权每月的10日前收到乙方上月的全部货款。
4、本年度12月31日之前，乙方必须向甲方结清甲方支持的信用额度款项，乙方不得以任何借口和理由扣除拖延结算甲方给予的信用力额度支持。
5、甲方保留随时取消对乙方信用资金支持且不做任何解释的权利。
6、如因各种原因导致甲乙双方签定的_________年_________协议终止，本协议也随之终止，乙方并在协议终止之日三个工作日之内无条件归还甲方给予的信用额度支持，如乙方拖延归还该信用额度，甲方有权通过法律途径追究。
7、本协议的有效期为_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
甲方(盖章)：__________乙方(盖章)：__________。
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_____年____月______日_______年____月______日。
整村授信助力乡村振兴报告
为进一步加快农村信用体系建设，助力乡村振兴，8月26日，老城区金融工作局、洛浦街道办事处联合洛阳农商银行老城支行在烧沟社区召开整村授信启动大会。老城区副区长田维刚，区金融工作局、洛浦街道、洛阳农商银行老城支行、社区代表参加会议。
会议指出，各相关单位要将整村授信工作作为深入贯彻落实乡村振兴战略、推进农村信用体系建设，改善地方信用环境和金融生态环境的有力举措，进一步提振精神、坚定信心、克难攻坚、强力推进，确保“整村授信”工作取得实实在在的成效，为全区经济高质量发展提供强有力的金融支撑。一要统一思想，提高站位，充分认识“整村授信”助推乡村振兴的重要意义。洛阳农商银行要切实发挥好地方金融排头兵和主力军作用，进一步下沉服务力量、服务重心，提高金融服务乡村振兴的'精准性、有效性。二要理清思路，明晰目标，准确把握“整村授信”工作新要求，让每一个符合要求的“三农”主体和小微企业主获得相应的金融支持。三要精心组织，强化落实，不断提升“整村授信”工作新成效。通过“办事处党委政府+农商银行+社区（村）两委”三级联动的方式来共同发力，让百姓更好享受到农商银行的优质服务，真正达到“引金融活水、浇产业良田、助乡村振兴”的效果。
会议现场，洛阳农商银行老城支行和洛浦办事处烧沟社区、后洞社区、前李社区、徐村社区、井沟社区、岳村社区、葛家岭社区、翠云社区8个社区签署了“整村授信”合作协议，为在场的商户代表采集信息并进行现场授信。
数字赋能整村授信心得体会
近年来，国家大力推行数字化经济建设，将数字技术应用于各行各业中。其中，数字赋能整村授信是数字经济在农村领域的应用典范。在实践中，我有幸参与了数字赋能整村授信的项目，并通过这次经历，深刻地感受到数字经济的力量。本文将结合实际经验，阐述数字赋能整村授信的重要性、难点、解决方案以及体会体会感悟。
数字赋能整村授信是一项区别于传统信贷的创新模式，通过运用互联网、大数据、人工智能等数字技术，为全村农户提供授信服务。在传统信贷中，农户之间信用相互独立，难以形成整体信用体系；而数字赋能整村授信则可以将农户的信用信息整合起来，形成全村农户的信用档案，并且对这些信息进行分析和评估，为农户提供全方位的授信服务。这种授信方式有利于解决农村信贷难、贷款难等问题，进一步促进农村经济发展。同时，数字赋能整村授信也有助于保障农户合法权益，提高农村居民的生活质量。
1.数据不全、不精准。
传统农村信贷的资料多为农户的身份证复印件、土地证书等纸质资料，难以全面且及时的收集到农户的信息。同时，传统信贷征信体系存在漏洞，不同银行之间无法共享征信信息，不利于形成系统化的授信体系。
2.信用评级标准不统一。
在数字化授信模型中，对农户的信用状况进行评估，并将评估结果用于决策，需要准确的评级标准。但是当前的评级标准不够统一，不同银行和贷款机构评价标准存在差异。
3.数据隐私安全问题。
数字赋能整村授信的核心在于数据、算法和模型。而数据的安全性成为数字化授信过程中的重要问题。由于农户信息多为个人隐私，这需要保证数据的安全与隐私性，防止数据泄漏1。
三、解决方案。
为了解决数字赋能整村授信面临的困难，需要制订全方位的解决方案，其中包括但不限于以下几个方面：
1.多方合作，提供多角度的数据。
通过多方合作，整合更多的数据源，包括土地土产、地形地貌、气象数据、卫星数据等等，可以提供不同角度下的数据支持，解决数据不全、不精准的问题。
2.统一评估标准，推进标准化。
推进标准化、规范化，研发多维度、多层次的评估体系，共同开发同一平台、同一标准、同一共享模型，缩小不同银行和贷款机构评价标准之间的差距，统一评级标准。
3.强化数据安全保障。
加强数据安全和隐私保护，建立完善的隐私保护体系和授权机制；建立安全使用标准，加强人员管理和出入管理，规范数据使用流程。
四、体会感悟。
通过参与数字赋能整村授信项目，我深刻领悟到数字经济的力量。在这个数字时代，数字经济为人们的生产生活带来了更多的便利，数字技术的应用正逐步促进着社会经济的发展。数字赋能整村授信作为数字经济在农村领域的创新模式，为农村金融带来了前所未有的机遇。同时，数字赋能整村授信也为全社会提供了更好的金融服务，并推动了小农户在新农村建设中更好地融入城市化进程中。
五、结束语。
总之，数字赋能整村授信改变了传统的农村信贷模式，使其得以数字化升级，更加高效、精准，有助于解决农村金融难题。同时，数字经济作为经济发展的新引擎，也将为中国农村的现代化建设提供更多的经验和借鉴。我们应当放眼未来，大力推动数字化建设，为全社会的经济发展打造更稳健、高效的发展路线。
零售加盟商授信协议书
债权人(下称甲方)：
姓名(名称)：
住所地：
电话：
债务人(下称乙方)：
姓名(名称)：
住所地：
电话：
根据国家有关法律法规，经乙方申请，双方当事人经协商一致，订立本协议。
第一条定义。
最高额授信借款是指甲方授予乙方在一定期限内最高借款额的借款业务。在授信期限及额度内，乙方在满足甲方条件的前提下，可根据自己的资金需求情况，随用随借，随借随还。
整村授信风险控制心得体会
随着我国现代化建设步伐的加快，农村金融的发展成为了推进农村经济发展、增加农民收入的重要手段。整村授信作为一种新型的金融服务模式，将信贷服务覆盖面扩大到整个农村村庄，有助于提高金融资源的利用效率，推动农民从单个农业经营向农村全要素一体化发展。但是，整村授信模式也存在着较大的风险，必须加强风险管理和控制，确保资金安全和整个村庄的财务稳定。
整村授信涉及到的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。首先，农村信用环境相对较弱，信用体系尚未建立完善，很难保障所有信贷的安全性。其次，对于农村经济而言，市场情况难以预测，因此贷款的回收具有不确定性。另外，操作风险也是整村授信面临的挑战，因为需要对很多村民进行信贷信息的收集、核对以及贷款管理等，相对于传统的个人或企业贷款，操作风险更容易忽视，导致出现多种问题。
要想防范各种风险，需要从以下几个方面进行有效的风险管理。首先，对于个人和家庭的贷款要进行客户的精细化分类，因为不同的客户其资信情况、获得贷款后的管理情况等都有所不同，因此需要制定不同的贷款计划。其次，要采用多种贷款方式，让贷款模式更灵活多样，例如可以采用质押贷款的方式，就可以降低贷款的风险。最后，要积极开展贷后管理，加强对贷款的监督和管理，对于有违约情况的人员要及时采取措施，加强对借款人的管理和提示。
我们在整村授信风险管理工作中也遇到了一些问题，例如村民对金融产品的了解不足、贷款过于频繁、村庄风险管理意识淡薄等。这些问题都会影响到整村授信的质量和安全，我们需要坚持创新和规范金融服务，消除以上问题的影响。
第五段：下一步的工作方向和总结。
对于整村授信而言，风险管理是一个持续的过程，我们需要不断探索跟进新的风险和挑战。下一步，我们将加大对村庄信贷风险管理的布局和建设，提高村庄金融风险抵御能力的内在质量；建立完善的整村授信风险管理制度和风险预警机制，确保整个村庄的金融稳定和健康发展。同时，我们也需要根据整村授信的实际情况，解决好贷款利率、项目管理、质量问题等，不断提高服务水平和推动本村经济的持续发展。
整村授信方案及措施
“整村授信”是平遥农商银行落实乡村振兴战略，助推地方经济的一项惠民工程。通过先授信后用信的模式简化贷款手续，降低融资成本，具有灵活便捷、随用随贷的特点。以下是为大家整理的关于,欢迎大家前来参考查阅！
为认真落实国家乡村振兴战略，全面贯彻普惠金融政策，积极推动胡集镇经济高速高质量发展，结合工作实际，经研究决定，在全镇范围内开展“整村授信”工作，特制定本方案。
(一)指导思想。
以乡村振兴为出发点和落脚点，以落实普惠金融政策为着力点，始终把解决好“三农”问题作为工作的重心，按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，以加快推进“整村授信”工作为抓手，保障和促进胡集镇乡村振兴与经济发展再上新台阶。
(二)任务目标。
2019年底，实现胡集辖内15%的自然村农户建档评级工作目标，授信额度达到人民币7000万元;2020年底，实现胡集辖内65%的自然村农户建档评级工作目标，授信额度达到人民币20000万元;2021年底，实现胡集辖内100%的自然村农户建档评级工作目标，授信额度达到人民币30000万元。
“整村授信”是指，为满足菏泽农村商业银行服务农区客户日常的资金需求，例如车贷、房贷、经营性贷款等，对存在不良行为和不良记录人员(有恶意不良信用记录、赖账、参与民间高息借贷、打架斗殴、赌博、吸毒等不良行为，婚姻不稳定，不孝敬老人、邻里不和睦的人员)排除后，对辖内所有行政村以户为单位，对全部符合授信条件的农户进行批量评级授信工作全覆盖。
本次“整村授信”是为符合条件的客户进行预授信，通俗的讲就是银行将信贷资金放到客户的口袋，在没有用信之前不产生任何利息和费用;而用信就是在客户需要资金的时候，能够非常方便的从口袋里将预授信的资金拿出来，不用再到银行重新办理手续，节省客户大量的时间，而且在本次授信期限内可以随用随贷，按天计息。
为做好胡集镇“整村授信”工作，决定成立以杨建红同志为组长，马洪浩、王传华、韩国立同志为副组长，各包村副科级(或包村干部)和支部书记为成员的“胡集镇整村授信工作领导小组”，具体负责本项工作的指导、协调、推动、督查等。
(一)召开整村授信启动大会。2019年10月底前，组织召开胡集镇“整村授信”工作启动大会，对胡集镇辖内村庄整村授信工作进行安排和动员。
(二)召开村级动员会议。启动大会后，各村要迅速召集村委成员协同胡集支行包片客户经理，组织召开村级动员会议，要认真学习传达贯彻关于“整村授信”启动会议的精神和要求，结合各村实际，采取有效措施，迅速组织开展，力争在短时间内取得明显成效。
(三)做好宣传发动工作。各村干部要充分发挥人熟地熟优势，在村内做好宣传发动，宣传方式包括但不限于通过大喇叭、微信群、朋友圈、悬挂条幅、发放折页等，鼓励村内威望高、信誉好的村民，主动先行配合“整村授信”工作，起到榜样作用。
(一)加强组织领导。镇政府已成立“胡集镇整村授信工作领导小组”，各村也要成立以支部书记为组长，村委主任和胡集支行包片客户经理为副组长，其他村委成员为成员的领导小组，具体负责本村“整村授信”工作的推动、宣传、协调等。
(二)增强政治意识。各村委成员要本着高度负责的态度，把“整村授信”作为自身的本职工作，积极配合胡集支行包片客户经理，对于辖内的每一名村民都要秉持一把尺子、一个标准，不能厚此薄彼，只顾得家族和亲属的利益，公平、公正的会同胡集支行工作人员开展工作。
(三)提高服务水平。胡集支行相关人员要扛起担子，踏实认真做到宣传到户、服务到户，通过此项工作积极提供金融一揽子服务，以满足广大村民的不同金融需求，确保每个村民明确自己的服务人员，认可大家的工作。同时，建立支部书记碰面制度，定于每月15日为包片客户经理和支部书记碰面日，主要总结“整村授信”工作取得的阶段成效，存在的问题和不足，研究下步工作重点等。
(四)严格信息保管。对工作中涉及村民及其家庭成员的信息等，要严格保密，合规合理使用，不得用于与“整村授信”工作无关的其他任何方向，一经发现，严肃处理。
为确保金融支持产业发展工作有序开展，彭阳农商行强化工作措施，面对困难及时查原因、找不足、补短板，召开会议制定方案再认识、再提高、再部署，以整村授信为抓手,努力打造良好信用环境，以支持产业发展为核心，全力助推农村经济发展，全行上下一心、众志成城，以实际行动践行支持乡村振兴的农金使命。
统一思想。紧紧围绕黄河银行党委提出的支持农业产业化发展目标任务，将支持农业产业化发展作为我行2020年信贷工作的重中之重。及时成立领导小组和督导小组，指导检查金融支持产业发展工作，协调解决工作中遇到的重点、难点问题，做到解决问题“不过夜”。
下沉服务。实行领导包片、部室包支行、支行包村、客户经理包组的营销格局，行领导带头深入一线，督导“整村授信”及支持产业发展工作，把工作安排在一线，把问题解决在一线，把措施落实在一线；结对帮扶部室全体员工利用周末时间，下沉支行，深入村组农户，积极协助支行开展调查摸底，推进“整村授信”工作。
加强沟通。积极了解政府在落实推进农业产业结构调整、农业供给侧结构性改革等有关政策、具体规划、资金安排、发展方向、发展规模（数量）、信贷需求等，找准信贷投向，采取有力措施、抓好组织实施。各支行与所在乡镇、村两委及时联系对接，了解各类农业经营主体的金融服务和资金需求，为高效准确决策提供第一手信息和资料依据。
为深入贯彻中央及自治区关于加快农村金融服务创新，以及加大“三农”服务力度的决策部署，构建农村普惠金融新生态，支持乡村振兴战略，解决农户“贷款难”“担保难”的问题，经研究决定，由海原农村商业银行对所有乡镇农户开展整村授信，让每一位农户都能获得信用贷款，以及全方位金融服务，特制定本实施方案。
坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、四中全会及中央和自治区农村经济工作会议精神，牢牢把握稳中求进工作总基调，紧紧围绕实施乡村振兴战略的总体部署，坚持农业农村优先发展总方针，坚持市场运作和政策支持相结合，建立金融服务乡村振兴的市场体系、产品体系、组织体系，把更多的金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，切实解决“贷款难”和“难贷款”问题，让广大群众享受安全、快捷、便利的现代金融服务，提高群众的获得感和幸福感。
(一)助力县域经济高质量发展。通过开展整村授信，支持全县重点涉农项目建设，全方位向各类农村金融主体提供一揽子优质金融服务，有效提高金融服务乡村振兴赋能。
(二)解决农村各类主体融资难题。全力支持县域经济发展，推动农业提质增效，着力解决农户、种养殖大户、农业合作社、农村各类企业等农村经营主体在产业发展过程中“融资难”“担保难”的问题;解决银行与农户之间信息不对称的问题，推动“三农”金融服务由“单纯管贷”向“综合金融服务”转变、由“被动审查”向“主动服务”转变、由“等客上门”向“主动获客”转变，探索以信用方式发放贷款，让每户农民都获得产业发展“备用金”。
(三)巩固提升脱贫成果。通过整村授信，加大对贫困户、已脱贫户及扶贫产业的信贷支持力度，让每一位符合条件的农户都能获得金融支持，不断巩固脱贫成效，确保全面建成小康路上一个都不掉队。
(四)培育农村金融诚信环境。建立守信联合激励和失信联合惩戒机制，持续推进农村信用工程建设，不断提高农村地区各类经济主体的信用意识，促进乡村信息、信用、信贷联动。
(一)银政合作，多方联动。以信用工程建设为基础、农业信贷投入为纽带，打造政府主推、银行主抓、部门联动、社会参与、经济和金融良性互促的农村金融新生态，协调行业组织、新闻媒体、社会公众等社会力量广泛参与，优化资源配置，建立完善的农村社会信用体系。
(二)统筹规划，分步实施。针对整村授信的长期性、系统性和复杂性，抓住“三农”领域重点和关键环节，明确阶段性任务和目标，优先选择信用环境和经济基础相对较好的行政村开展工作，有计划、分步骤地组织实施，形成诚实、自律、守信、互信的整村授信发展格局。
(三)因地制宜，注重实效。找准整村授信的有效路径，以小微移动平台、移动营销终端为载体，提高金融产品的社会应用，加强多层次、多样化信用贷款供给，为农户提供7*24小时不间断一揽子金融服务，提高整村授信工作质效。
(四)整合要素，协同共享。整合农村各种资源，强化对乡村农户(贫困户)、种养殖业大户、合作社、农业企业等信息采集、建档、评级、授信等全过程的网格化管理，建立整村授信数据库，实现全辖整村授信信用信息互联互通、协同共享。
自2020年1月1日起，利用三年时间完成全县整村授信信息采集、评级授信工作，实现“授信村”全覆盖，为符合条件的各类经济主体给予30万元以内的小额信用贷款;其中2020年、2021年“授信村”分别达到全县行政村总数的35%、70%，2022年确保整村授信全覆盖。“授信村”农户建档评级覆盖率不低于行政村有效户数的95%;信用农户授信率不低于“授信村”常驻户数的70%。
(一)专题安排部署(2020年4月1日至4月15日)。县委、政府组织各乡镇、涉农等相关部门召开专题会议安排部署整村授信工作，促进有关各方对接沟通，提高整村授信工作效率。
(二)召开启动大会(2020年4月16日至4月30日)。各乡镇、村委会逐层组织召开整村授信工作动员会，向农户讲明整村授信工作的政策、目的和意义，营造政府支持、群众参与的良好氛围，提高整村授信工作的社会知晓率。
(三)开展评级授信(2020年4月16日起)。由海原农商行和村委人员组成评级授信工作领导小组，共同进村入户，通过逐户、逐组、逐村采集农户信息建档，同步完成农户评级授信。
(四)公示评级授信结果(实时完成)。对评级授信结果进行公示，向符合条件的农户、农业专业合作社及农村各类组织发放信用贷款，并提供支付、结算等一揽子金融服务。
(五)实施“三信”评定。评定信用户、信用村、信用乡镇并授予牌匾，给予贷款额度倾斜和利率优惠。
(一)高度重视，提高认识。整村授信工作是一项长期复杂的农村信用工程，是促进农民开展多种经营、增收致富的有效抓手，是推动农民致富、促进农村经济发展的重要举措，各乡镇、相关部门、金融机构要高度重视，认真抓好落实。为切实加强工作领导和统筹协调，稳步推进全县整村授信工作取得实效，成立海原县整村授信工作领导小组：
组长：薛军勇县委常委、常务副县长。
副组长：金钟河副县长。
孙占宏副县长。
成员：马维国县政府办副主任。
刘风贵县委宣传部副部长。
任广业县发改局局长。
田晓育县财政局(金融局)局长。
田风奇县农业农村局局长。
冯国虎县民政局局长。
穆华县扶贫办主任。
金武县公安局常务副局长。
杨建强县金融服务中心主任。
景海昆县农村商业银行董事长。
刘杰县农村商业银行行长。
各乡镇(管委会)乡镇长(主任)。
领导小组下设办公室于县财政局，办公室主任由田晓育兼任，主要负责全面安排部署整村授信工作，指导县内各部门(单位)稳步推进农村信用体系建设，处理领导小组办公日常事务及协调、沟通和联络工作。
(二)明确职责，全面推进。各相关部门(单位)、各乡镇(管委会)、村两委及海原农商行要压实工作责任，加强协作，通力配合，形成齐抓共管、协同推进的工作合力。财政局(金融局)负责组织协调，确保整村授信工作顺利推进。海原农商行负责整村授信工作组织实施，积极与乡镇、村委会沟通对接，聚焦乡镇资源禀赋、产业特色等进行农户评级授信，并做好评级授信工作宣传、政策解读、客户信息采集、评级授信、贷款发放和信用评定等工作。各乡镇(管委会)负责成立评级授信工作领导小组，组织村组配合海原农商行开展整村授信工作，并提供行政村农户基本信息及行政村常驻农户等相关数据。村委会负责成立工作小组，组织配合整村授信农户信息采集工作，保证农户提交的基本信息真实准确。
(三)强化考核，落实责任。建立整村授信工作考核指标体系，将整村授信工作列入金融机构及乡镇(管委会)金融扶贫工作考核指标体系，领导小组办公室定期不定期对工作落实情况进行督查，年底进行量化考核。
附件：1.黄河农村商业银行系统农村“信用工程”(信用农户、贫困户)评定标准。
2.黄河农村商业银行系统农村“信用工程”(信用组)评定(年审)标准。
3.黄河农村商业银行系统农村“信用工程”(信用村)评定(年审)标准。
4.黄河农村商业银行系统农村“信用工程”(信用乡镇)评定(年审)标准。
为全面贯彻党的十九大精神，深度融合乡村振兴战略，把党中央和市委、市政府坚决打赢脱贫攻坚战要求落到实处，作为“三农”金融服务主力军，拓宽群众增收致富道路，促进农户增收，阆中农商银行柏垭支行将开展“整村授信”推进工作，推动农村信用体系建设，提升“三农”普惠金融服务质量，持续加大惠农富民信贷投放，助力农户，特别是贫困户产业发展及改善人居环境，完成全面建成小康社会的重大历史任务。结合实际，制定本方案。
坚持以乡村振兴战略和农村普惠金融体系建设为契机，以采集农户信息为抓手，以授信、评级为手段，建立符合当地实际的“政府主导、多方参与、农商服务、共赢收益”的工作模式，建立科学合理，适合农户的授信评级标准，强化评级结果的应用，增强农户的信用价值观念，改善“三农”金融服务，创建农户贷款实现村委自治监督管理，逐步建立“信用共同体”，推动全镇诚信体系建设，构建和谐、美好新时代的美丽新柏垭，达到“支持政府、服务农业、惠及农户”的工作目标。
为确保“整村授信”工作的顺利推进，改善农村信用环境，完善农户信用评价机制，切实做好“三农”普惠金融服务，成立以下工作领导小组，负责实施方案的组织领导、督促指导及协调相关工作。
组长：
副组长：
成员：
领导小组下设办公室在阆中农商行柏垭支行，办公室主任由张斌兼任，办公室成员由邓国勇、张勇、缪敏、蒲永珍组成，负责整村授信相关工作处理。
整村授信工作评定小组成员：柏垭支行张斌、邓国勇、张勇、缪敏、蒲永珍，各村委会书记、主任、副书记、副主任、金融代办员、村民小组长组成。
(一)2019年7月18日在上游村召开全镇“整村授信”启动会，做好前期政策宣传引导工作。
(二)2019年7月20日至7月31日，到辖内其余21个村(居委会)召集村书记、主任或副主任、村委会工作人员、村民小组组长及村民代表召开“整村授信”推进会，加强政策宣传，并拟定授信评定小组。借助政府公告栏、标语、广播、微信群、短信等渠道，加大宣传力度。
(三)2019年7月18日到上游村村委会进行农户基本信息采集，并根据农户家庭资产、收入情况、信用状况、负债情况等信息进行授信额度评定;其余各村(社区)在2019年10月底前完成辖内农户基本信息采集，并根据农户家庭资产、收入情况、信用状况、负债情况等信息进行授信额度评定。
(四)2019年11月1日至11月20日，将信息录入信贷系统，并完成授信评级工作。
(五)2019年11月21日至11月24日，到各村(社区)公示评定结果，公示期限为3天。
(六)2019年12月1日后，评级、授信的农户可以到柏垭支行的柜面或通过“卡贷通”放款和还款，或指导农户通过手机银行、网上银行、自助设备放款和还款。
一是高度重视，提高认识。要深刻认识“整村授信”工作是一项长期复杂的农村信用工程建设，是促进农民开展多种经营、增收致富的有效抓手，推进“整村授信”工作的实施，能够有效满足柏垭镇辖内广大农民群众的多元化信贷需求，要高度重视此项工作，切实加强领导，定期研究部署，将责任落实到人，认真履行工作职责。
二是加强沟通，上下联动。“众人拾柴火焰高”，整村授信工作的开展，不仅需要农商行的不懈努力，更离不开党委政府、各村委会、村民小组的大力支持。因此，要求及时保持与党委政府、各村委会、村民小组的沟通联系，对于出现的问题，及时反映和解决，上下联动，形成合力。
三是加强宣传，抓好引导。定期向镇党委、政府、村委会汇报、对接，通过政府、村委会、村民小组公告栏等渠道加大对促农增收“整村授信”推进工作的政策引导，提高农户的认识和参与的积极性，加强农户信用观念培育，增强农户的信用意识和风险意识，促进农村信用环境改善。同时，要提前准备好宣传标语，到村委会或村民小组张贴。
四是严谨负责，廉洁自律。在“整村授信”工作中，对于农户授信评级工作必须秉承严谨负责的原则，综合评定小组的意见评级、授信，不能乱评级、乱授信。
请各村(社区)按期完成，于2019年11月30日前把电子表格上传到柏垭支行张斌微信。
为深入贯彻党的十九大精神，大力推进乡村振兴战略发展，提高农村金融服务水平，满足广大农民群众生产生活需求，广泛开展普惠金融服务，着力解决融资难问题，根据《舒城县人民政府办公室关于印发舒城县“整村授信”工程实施方案的通知》（舒政办秘〔2019〕57号）文件要求，经研究决定，在全镇范围内开展“整村授信”工程，特制定本方案。
“整村授信”工程是县政府实施乡村振兴战略的重要环节，依托舒城农商银行网点多、惠民实、服务强的优势，通过“整村授信”为乡村振兴提供资金支持。舒城农商银行运用大数据信息平台，依靠“大数据建档、自动评级、自动授信、自动定价、自主用信”为客户提供一站式贴心服务，体现“自动授信、守信有效、随借随贷、周转使用”特点，是适应当前农村经济形势和农村金融市场格局变化的一种标准化、透明化、规范化、集约化的信贷业务管理发展的新模式。有利于进一步明确支农方向和支农重点，满足全镇广大农户、居民和各类经济体的金融需求，有效解决贷款难问题，支持农民创业兴业，推动全镇农村经济发展，实现乡村振兴。
五显镇实施“整村授信”工程主体责任在党委、政府，由各村、镇直有关单位具体负责联系本区域客户提供基础信息资料，具体承办由舒城农商银行五显支行负责。舒城农商银行通过建立大数据平台，结合农户、居民、个体工商户和各类经济体业务数据，以“金农信e贷”产品为主逐村对各类客户进行信用评级，对评定的信用户给予50（含）万元以下信用贷款、适当优惠利率。进一步引导全镇农户树立“诚实守信”理念，逐步优化地方信用环境，提升农户诚信意识，为推动建设五显镇和谐发展环境作出积极贡献。
各村、镇直有关单位要密切联系本地群众，收集和完善村民的基础信息。舒城农商行五显支行要充分发挥当地农村金融主力军的作用，通过对各村（居）进行网格划分，对每个网格实行“定格、定员、定责”，确保每个村（居）都有一名客户经理，着力破解居民、个体工商户和各类经济体贷款难题，扩大服务范围、提高信贷资产质量、降低贷款风险；推动涉农信贷管理上水平、促规范、降成本、增收入；五显镇“整村授信”工程自2019年11月实施，计划用三年左右的时间全力将“整村授信”打造为便民工程，提升支农服务水平。通过开展“整村授信”便民工程，利用“大数据”技术，使广大群众可以通过“手机银行、银行自助机具”自助办理贷款，达到“随时随地、随借随还”的良好信用氛围。
（一）加强领导，成立组织。
五显镇成立“整村授信”工程领导小组，负责协调处理“整村授信”工程开展过程中的有关重大事项。领导小组下设办公室，具体负责沟通联系、信息反馈、组织实施以及领导小组交办的其他工作。各村（居）、镇直相关单位成立相应的“整村授信”工程领导机构，支持舒城农商行“整村授信”工程的开展。
（二）精心组织，制定规划。
舒城农商行五显支行结合镇情并按照“整村授信”工程要求，在充分考虑工程环境、组织构架、人力资源配置等因素的基础上，制定“整村授信”工程计划，有计划、有步骤在全镇范围内有序推开。
（三）加强宣传，营造氛围。
各村、镇直相关单位要充分利用电视、广播、网络等媒体，大力宣传“整村授信”工程，营造浓厚的推进氛围，调动全社会的积极性。村干部要持续做好在外务工、创业人员联系和宣传，帮助当地符合条件的群众获得授信，并及时通过手机银行用信，获得贷款资金支持。舒城农商银行五显支行对贷款调查、评议授信、利率定价、操作流程和公开承诺以及投诉渠道等内容进行公开，接受社会监督。
（四）规范流程，稳步推进。
1．五显镇成立“整村授信”工程领导机构。由分管副镇长廖自清任组长，舒城农商银行五显支行行长古绪平任副组长，信贷会计、客户经理为成员，负责组织、协调和处理农户、居民和各类经济体经济档案建立、贷款授信等相关工作。
2．各行政村成立客户信息调查和授信评议小组。由包村镇干、舒城农商银行五显支行行长任组长，行政村负责人为副组长，支行客户经理、村两委干部、村民小组组长、村民代表为成员，一般不少于5人，配合舒城农商银行现场复查、搜集客户信息和授信评议。
3．授信额度告知。将经复查后的客户信息和评议结果导入舒城农商行“金农信e贷”系统，由系统自动产生贷款授信额度和利率等结果，授信额度和利率经辖内客户经理核定后，由系统自动对客户发送短信通知。
4．贷款办理及用信。客户可以根据自身资金需求，到辖内舒城农商行五显支行随时办理授信额度内的借款手续；也可以通过手机银行随时自助办理用款和还款。
5．贷款监督。镇政府和舒城农商行五显支行推行“廉政名片”和“电话、短信回访”制度，接受农户办贷质量和信贷服务情况监督。
（一）多方配合，形成合力。“整村授信”工程是由政府主导、舒城农商银行承办的惠民利民民生工程，各村（居）、镇直相关单位要密切配合，及时提供相关数据信息，主动关心支持，帮助舒城农商行五显支行解决在实际工作中遇到的问题与困难，做到信息互通、问题共解。各村要加强对客户信贷责任意识宣传，大力营造诚实守信的信用氛围，建设诚实守信的金融环境。
（二）规范操作，确保实效。舒城农商银行五显支行要根据本方案制定具体推进措施，完善各项制度，要与各村、镇直单位签订保密协议，确保安全使用，达到既提高金融服务效率、方便广大农户，又实现安全使用数据、防范和化解金融风险的目标。
（三）不断总结，扩大成效。推进“整村授信”工程是一项长期性的工程，要坚持先试点、再推广、以点带面的工作方法，稳步开展，确保质量。要不断总结、认真分析，及时完善制度与措施，力求科学规范。紧紧围绕服务“三农”和中小企业的工作重心，依托“整村授信”工程为平台，切实加强产品和管理模式的创新，有效提升信贷管理工程质量，助推我镇顺利实现乡村振兴战略。
（四）积极反馈，上下联动。舒城农商行五显支行要根据工作推进情况，组织开展经验交流和相关业务培训，加强指导与督促，并建立相应的考核评价制度，按年度组织评优等活动，确保运行稳健、良性发展。
为确保“整村授信”工作有序开展，切实做好农村信用体系建设，提升“三农”普惠金融服务质量，我乡于平罗县农村商业银行密切合作，持续加大惠农富民信贷投放，助力农户，结合渠口乡实际情况，制定本方案。
坚持以乡村振兴战略和农村普惠金融体系建设为契机，以采集农户信息为抓手，以评级、授信为手段，建立符合渠口乡实际的“政府主导、多方参与、农商行服务、互惠共赢”的工作模式，建立科学合理，适合农户的授信评级标准，强化评级结果的应用，发现和增进农户的信用价值，改善“三农”金融服务，逐步建立健全“信用共同体”，推动全乡诚信体系建设，构建和谐、美好新时代的美丽乡镇，达到“乡村振兴、服务农业、惠及农户”的工作目标。
为扎实开展“整村授信”工作，推动该项工作有序实施，成立以下工作领导小组如下:。
组长:。
副组长:。
成员:。
(一)启动阶段(2020年3月26日至2020年3月28日)。召开全乡“整村授信”动员大会。
(二)宣传阶段(2020年29月日至3月31日)。通过政府公告栏、标语、村队干部微信群、短信等渠道，全面开展辖区内13个村110个村民小组前期政策宣传引导工作。
(三)信息采集阶段(2020年4月1日至10月31日)。各包村站所长、村支部书记、村委会主任、村委会工作人员、村民小组长配合渠口支行客户经理入户采集信息，主要采集农户家庭资产、收入情况、信用状况、负债等情况等。每个行政村信息采集完成后，由渠口支行客户经理将信息录入信贷系统，并完成授信评级工作。
(四)评级授信阶段。在完成每一个“授信村”信息采集后，各包片客户经理按照评级测算模型等相关流程，按组、按村归集整理农户评级授信信息，将“授信村”农户评级授信明细结果提交信用评定小组进行复核，确定“授信村”客户准入名单，在村、组张榜公示(为避免客户信息泄露，公示名单按姓氏笔画只写姓名)，接受社会公众监督，公示无异议后，在信贷系统中完成整村授信的额度、利率审批，以审批结果作为各村民小组及“授信村”最终授信额度。
(一)建档评级授信目标任务。截止2020年年末，实现“授信村”农户建档覆盖率不低于行政村有效户数的95%，信用农户授信率不低于“授信村”有效农户的70%，实现符合条件的农村各类经济主体小额信用贷款应贷尽贷。
(二)综合业务签约率。2020年年末，实现“黄河e贷”、小微移动平台、手机银行等产品和服务渠道签约覆盖率不低于授信村有效户数的80%。
每个授信村整村授信验收通过后，按有效评定一户信用户奖励10元的标准，给予信用小组外部成员(乡及村两委班子成员及工作人员)一次性专项奖励。
(二)加强沟通，上下联动。整村授信工作的开展，不仅需要农商行的不懈努力，更离不开全体乡村干部的共同参与要帮助提高农户的认识和参与的积极性，加强农户信用观念培育，增强农户的信用意识和风险意识，促进农村信用环境改善。
(三)严谨负责，廉洁自律。整村授信领导小组要按照“只帮忙不添乱，只服务不索取”的原则，严格遵守工作纪律和廉洁自律规定，扎实推进整村授信各项工作顺利开展。
为认真落实国家乡村振兴战略，全面贯彻普惠金融政策，积极推动胡集镇经济高速高质量发展，结合工作实际，经研究决定，在全镇范围内开展“整村授信”工作，特制定本方案。
(一)指导思想。
以乡村振兴为出发点和落脚点，以落实普惠金融政策为着力点，始终把解决好“三农”问题作为工作的重心，按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，以加快推进“整村授信”工作为抓手，保障和促进胡集镇乡村振兴与经济发展再上新台阶。
(二)任务目标。
2019年底，实现胡集辖内15%的自然村农户建档评级工作目标，授信额度达到人民币7000万元;2020年底，实现胡集辖内65%的自然村农户建档评级工作目标，授信额度达到人民币20000万元;2021年底，实现胡集辖内100%的自然村农户建档评级工作目标，授信额度达到人民币30000万元。
“整村授信”是指，为满足菏泽农村商业银行服务农区客户日常的资金需求，例如车贷、房贷、经营性贷款等，对存在不良行为和不良记录人员(有恶意不良信用记录、赖账、参与民间高息借贷、打架斗殴、赌博、吸毒等不良行为，婚姻不稳定，不孝敬老人、邻里不和睦的人员)排除后，对辖内所有行政村以户为单位，对全部符合授信条件的农户进行批量评级授信工作全覆盖。
本次“整村授信”是为符合条件的客户进行预授信，通俗的讲就是银行将信贷资金放到客户的口袋，在没有用信之前不产生任何利息和费用;而用信就是在客户需要资金的时候，能够非常方便的从口袋里将预授信的资金拿出来，不用再到银行重新办理手续，节省客户大量的时间，而且在本次授信期限内可以随用随贷，按天计息。
为做好胡集镇“整村授信”工作，决定成立以杨建红同志为组长，马洪浩、王传华、韩国立同志为副组长，各包村副科级(或包村干部)和支部书记为成员的“胡集镇整村授信工作领导小组”，具体负责本项工作的指导、协调、推动、督查等。
(一)召开整村授信启动大会。2019年10月底前，组织召开胡集镇“整村授信”工作启动大会，对胡集镇辖内村庄整村授信工作进行安排和动员。
(二)召开村级动员会议。启动大会后，各村要迅速召集村委成员协同胡集支行包片客户经理，组织召开村级动员会议，要认真学习传达贯彻关于“整村授信”启动会议的精神和要求，结合各村实际，采取有效措施，迅速组织开展，力争在短时间内取得明显成效。
(三)做好宣传发动工作。各村干部要充分发挥人熟地熟优势，在村内做好宣传发动，宣传方式包括但不限于通过大喇叭、微信群、朋友圈、悬挂条幅、发放折页等，鼓励村内威望高、信誉好的村民，主动先行配合“整村授信”工作，起到榜样作用。
(一)加强组织领导。镇政府已成立“胡集镇整村授信工作领导小组”，各村也要成立以支部书记为组长，村委主任和胡集支行包片客户经理为副组长，其他村委成员为成员的领导小组，具体负责本村“整村授信”工作的推动、宣传、协调等。
(二)增强政治意识。各村委成员要本着高度负责的态度，把“整村授信”作为自身的本职工作，积极配合胡集支行包片客户经理，对于辖内的每一名村民都要秉持一把尺子、一个标准，不能厚此薄彼，只顾得家族和亲属的利益，公平、公正的会同胡集支行工作人员开展工作。
(三)提高服务水平。胡集支行相关人员要扛起担子，踏实认真做到宣传到户、服务到户，通过此项工作积极提供金融一揽子服务，以满足广大村民的不同金融需求，确保每个村民明确自己的服务人员，认可大家的工作。同时，建立支部书记碰面制度，定于每月15日为包片客户经理和支部书记碰面日，主要总结“整村授信”工作取得的阶段成效，存在的问题和不足，研究下步工作重点等。
(四)严格信息保管。对工作中涉及村民及其家庭成员的信息等，要严格保密，合规合理使用，不得用于与“整村授信”工作无关的其他任何方向，一经发现，严肃处理。
为深入贯彻中央及自治区关于加快农村金融服务创新，以及加大“三农”服务力度的决策部署，构建农村普惠金融新生态，支持乡村振兴战略，解决农户“贷款难”“担保难”的问题，经研究决定，由海原农村商业银行对所有乡镇农户开展整村授信，让每一位农户都能获得信用贷款，以及全方位金融服务，特制定本实施方案。
坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、四中全会及中央和自治区农村经济工作会议精神，牢牢把握稳中求进工作总基调，紧紧围绕实施乡村振兴战略的总体部署，坚持农业农村优先发展总方针，坚持市场运作和政策支持相结合，建立金融服务乡村振兴的市场体系、产品体系、组织体系，把更多的金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，切实解决“贷款难”和“难贷款”问题，让广大群众享受安全、快捷、便利的现代金融服务，提高群众的获得感和幸福感。
(一)助力县域经济高质量发展。通过开展整村授信，支持全县重点涉农项目建设，全方位向各类农村金融主体提供一揽子优质金融服务，有效提高金融服务乡村振兴赋能。
(二)解决农村各类主体融资难题。全力支持县域经济发展，推动农业提质增效，着力解决农户、种养殖大户、农业合作社、农村各类企业等农村经营主体在产业发展过程中“融资难”“担保难”的问题;解决银行与农户之间信息不对称的问题，推动“三农”金融服务由“单纯管贷”向“综合金融服务”转变、由“被动审查”向“主动服务”转变、由“等客上门”向“主动获客”转变，探索以信用方式发放贷款，让每户农民都获得产业发展“备用金”。
(三)巩固提升脱贫成果。通过整村授信，加大对贫困户、已脱贫户及扶贫产业的信贷支持力度，让每一位符合条件的农户都能获得金融支持，不断巩固脱贫成效，确保全面建成小康路上一个都不掉队。
(四)培育农村金融诚信环境。建立守信联合激励和失信联合惩戒机制，持续推进农村信用工程建设，不断提高农村地区各类经济主体的信用意识，促进乡村信息、信用、信贷联动。
(一)银政合作，多方联动。以信用工程建设为基础、农业信贷投入为纽带，打造政府主推、银行主抓、部门联动、社会参与、经济和金融良性互促的农村金融新生态，协调行业组织、新闻媒体、社会公众等社会力量广泛参与，优化资源配置，建立完善的农村社会信用体系。
(二)统筹规划，分步实施。针对整村授信的长期性、系统性和复杂性，抓住“三农”领域重点和关键环节，明确阶段性任务和目标，优先选择信用环境和经济基础相对较好的行政村开展工作，有计划、分步骤地组织实施，形成诚实、自律、守信、互信的整村授信发展格局。
(三)因地制宜，注重实效。找准整村授信的有效路径，以小微移动平台、移动营销终端为载体，提高金融产品的社会应用，加强多层次、多样化信用贷款供给，为农户提供7*24小时不间断一揽子金融服务，提高整村授信工作质效。
(四)整合要素，协同共享。整合农村各种资源，强化对乡村农户(贫困户)、种养殖业大户、合作社、农业企业等信息采集、建档、评级、授信等全过程的网格化管理，建立整村授信数据库，实现全辖整村授信信用信息互联互通、协同共享。
自2020年1月1日起，利用三年时间完成全县整村授信信息采集、评级授信工作，实现“授信村”全覆盖，为符合条件的各类经济主体给予30万元以内的小额信用贷款;其中2020年、2021年“授信村”分别达到全县行政村总数的35%、70%，2022年确保整村授信全覆盖。“授信村”农户建档评级覆盖率不低于行政村有效户数的95%;信用农户授信率不低于“授信村”常驻户数的70%。
(一)专题安排部署(2020年4月1日至4月15日)。县委、政府组织各乡镇、涉农等相关部门召开专题会议安排部署整村授信工作，促进有关各方对接沟通，提高整村授信工作效率。
(二)召开启动大会(2020年4月16日至4月30日)。各乡镇、村委会逐层组织召开整村授信工作动员会，向农户讲明整村授信工作的政策、目的和意义，营造政府支持、群众参与的良好氛围，提高整村授信工作的社会知晓率。
(三)开展评级授信(2020年4月16日起)。由海原农商行和村委人员组成评级授信工作领导小组，共同进村入户，通过逐户、逐组、逐村采集农户信息建档，同步完成农户评级授信。
(四)公示评级授信结果(实时完成)。对评级授信结果进行公示，向符合条件的农户、农业专业合作社及农村各类组织发放信用贷款，并提供支付、结算等一揽子金融服务。
(五)实施“三信”评定。评定信用户、信用村、信用乡镇并授予牌匾，给予贷款额度倾斜和利率优惠。
为认真落实国家乡村振兴战略，全面贯彻普惠金融政策，积极推动胡集镇经济高速高质量发展，结合工作实际，经研究决定，在全镇范围内开展“整村授信”工作，特制定本方案。
(一)指导思想。
以乡村振兴为出发点和落脚点，以落实普惠金融政策为着力点，始终把解决好“三农”问题作为工作的重心，按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，以加快推进“整村授信”工作为抓手，保障和促进胡集镇乡村振兴与经济发展再上新台阶。
(二)任务目标。
2019年底，实现胡集辖内15%的自然村农户建档评级工作目标，授信额度达到人民币7000万元;2020年底，实现胡集辖内65%的自然村农户建档评级工作目标，授信额度达到人民币20000万元;2021年底，实现胡集辖内100%的自然村农户建档评级工作目标，授信额度达到人民币30000万元。
“整村授信”是指，为满足菏泽农村商业银行服务农区客户日常的资金需求，例如车贷、房贷、经营性贷款等，对存在不良行为和不良记录人员(有恶意不良信用记录、赖账、参与民间高息借贷、打架斗殴、赌博、吸毒等不良行为，婚姻不稳定，不孝敬老人、邻里不和睦的人员)排除后，对辖内所有行政村以户为单位，对全部符合授信条件的农户进行批量评级授信工作全覆盖。
本次“整村授信”是为符合条件的客户进行预授信，通俗的讲就是银行将信贷资金放到客户的口袋，在没有用信之前不产生任何利息和费用;而用信就是在客户需要资金的时候，能够非常方便的从口袋里将预授信的资金拿出来，不用再到银行重新办理手续，节省客户大量的时间，而且在本次授信期限内可以随用随贷，按天计息。
为做好胡集镇“整村授信”工作，决定成立以杨建红同志为组长，马洪浩、王传华、韩国立同志为副组长，各包村副科级(或包村干部)和支部书记为成员的“胡集镇整村授信工作领导小组”，具体负责本项工作的指导、协调、推动、督查等。
(一)召开整村授信启动大会。2019年10月底前，组织召开胡集镇“整村授信”工作启动大会，对胡集镇辖内村庄整村授信工作进行安排和动员。
(二)召开村级动员会议。启动大会后，各村要迅速召集村委成员协同胡集支行包片客户经理，组织召开村级动员会议，要认真学习传达贯彻关于“整村授信”启动会议的精神和要求，结合各村实际，采取有效措施，迅速组织开展，力争在短时间内取得明显成效。
(三)做好宣传发动工作。各村干部要充分发挥人熟地熟优势，在村内做好宣传发动，宣传方式包括但不限于通过大喇叭、微信群、朋友圈、悬挂条幅、发放折页等，鼓励村内威望高、信誉好的村民，主动先行配合“整村授信”工作，起到榜样作用。
(一)加强组织领导。镇政府已成立“胡集镇整村授信工作领导小组”，各村也要成立以支部书记为组长，村委主任和胡集支行包片客户经理为副组长，其他村委成员为成员的领导小组，具体负责本村“整村授信”工作的推动、宣传、协调等。
(二)增强政治意识。各村委成员要本着高度负责的态度，把“整村授信”作为自身的本职工作，积极配合胡集支行包片客户经理，对于辖内的每一名村民都要秉持一把尺子、一个标准，不能厚此薄彼，只顾得家族和亲属的利益，公平、公正的会同胡集支行工作人员开展工作。
(三)提高服务水平。胡集支行相关人员要扛起担子，踏实认真做到宣传到户、服务到户，通过此项工作积极提供金融一揽子服务，以满足广大村民的不同金融需求，确保每个村民明确自己的服务人员，认可大家的工作。同时，建立支部书记碰面制度，定于每月15日为包片客户经理和支部书记碰面日，主要总结“整村授信”工作取得的阶段成效，存在的问题和不足，研究下步工作重点等。
(四)严格信息保管。对工作中涉及村民及其家庭成员的信息等，要严格保密，合规合理使用，不得用于与“整村授信”工作无关的其他任何方向，一经发现，严肃处理。
为大力发展普惠金融，助力乡村振兴战略，让金融有力支持我镇乡村经济快速发展，使诚信意识深入人心，争取利用1-2年的时间，实现全镇“信用村、信用户”全覆盖，进一步提高农村金融服务的可得性和便利性。经镇政府研究，特制定本方案。
以党的“十九大”和习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以深化农业供给侧结构性改革为主线，以“信用村、信用乡镇”创建为载体，优化信用环境，着力营造重信用、守信用、讲信用的良好氛围，在加快推进社会诚信体系建设的基础上，借助xx农商银行力量，对符合信用村、信用户要求的村委、农户进行整村授信，为我镇乡村全面振兴提供有力的金融支撑。
本着“实事求是、注重实效”的原则，成熟一户发展一户，以点带面、稳步推进，年底前完成2个行政村的整村授信工作，争取利用1-2年的时间，实现全镇“信用村、信用户”全覆盖。
镇域内符合评定条件的行政村和农户。
(一)“信用户”评定条件。
2、信用观念强，资信状况良好，有按期还本付息的能力，个人征信无不良记录。
3、家庭成员中具有劳动生产或经营管理能力的劳动力;。
4、家庭经济状况良好，有偿还能力，在xx农商银行有一定数额存款，并有合法、可靠的经济收入。
(二)“信用村”评定条件。
2、村内在xx农商银行贷款户中“信用户”在95%以上;。
5、村委会班子团结、工作能力较强，能为村民办实事，群众中威信较高。
按照“整村授信，逐村核贷”的顺序，对辖区内农户和行政村按照评定条件进行考量评分。
(一)“信用户”评定标准。依据信用评定指标和得分情况确定信用等级，评分70分(含)以上的农户为“信用户”，70分以下、列入黑名单或目前尚有逾期贷款的农户为“差户”。
(二)信用村评定标准。在“信用户”评定的基础上，以行政村为单位，通过对该行政村资信状况、资信等级、村级班子建设、村级财务状况、与xx农商银行协作关系等方面进行百分制测算，得分在75分及以上的即视为信用村。
(一)“信用户”评定流程。
1、现场调查：“信用户”评定小组根据村民拟用信实际情况，填写《xx农商银行常兴支行关于**村委信用户信息访谈登记表》，按照表格内容对照《xx农商银行信用户评定考核表》进行逐项打分初评分值，并在“评定得分”栏内汇总分值及在“调查人签字”栏内签字。
2、等级初评：以行政村为单位，组织召开由“信用户”评定小组成员参加的信用等级评定会议。由xx农商银行按评定内容、分值标准逐项进行介绍，村两委会成员或村民代表根据介绍内容进行审核和打分，确定该户的总分值和信用等级。
4、等级审核：根据“信用户”评定小组评定的结果，经xx农商银行常兴支行评定小组逐项审核打分并最终确定信用等级。
5、结果公示：信用评定结束后，在行政村显著位置公开公示评级结果，接受社会各界监督。
6、签约用信：经公开公示无疑义的“信用户”与xx农商银行常兴支行签订借款合同，并按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则，“信用户”可根据自身需要在授信额度内到xx农商银行常兴支行进行贷款。
(二)“信用村”评定流程。
1、申报：符合评定条件的行政村村委会向“信用村”初评小组提出书面申请。
2、初审：“信用村”初评小组收到申报后，对照信用村评定条件对申报情况进行初审、测评。经审核无误后，对符合条件的，在征求镇政府意见后，将有关申报材料上报xx农商银行。
3、终审：xx农商银行受理信用村申报材料后，及时组织人员对申报情况进行调查，并根据调查情况进行复审和综合评定。对经评定满足条件的，确定为“信用村”，公示授牌。
(一)“信用户”评定小组。“信用户”初评小组以行政村为单位建立，由xx农商银行常兴支行客户经理和村两委人员(原则上人数不得少于2人)等组成，负责对农户信用等级评定的基础工作。
(二)信用村评定小组。信用村评定时，成立以镇长为组长的工作领导小组，具体由分管信用建设领导、xx农商银行常兴支行行长、xx农商银行常兴支行客户经理、村两委人员等组成，负责对信用村申报工作的初步审查、测评工作。
依据信用评级结果，给予“信用户”一定的贷款授信额度和利率优惠政策。
(一)给予评级授信的“信用户”授信额不得超过5万元，评级结果在70分以下的不允许贷款。
(二)给予评级授信的“信用户”，有效期为3年。3年内到xx农商银行常兴支行申请贷款的，利率在xx农商银行现行利率基础上下调10%。
(三)给予评级授信的“信用户”，签订最高额借款合同，在授信期限内按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则以“信用贷款”的方式自由用信。
不能按时归还本息的，则降低或取消授信额度。
辖区内“信用户、信用村”由xx农商银行常兴支行实行动态监督和管理。
xx农商银行常兴支行应履行以下职责：
对不符合条件、违反授信规定的，取消其信用贷款授信和“信用户”资格。
对有弄虚作假行为的，将按有关规定给予信贷制裁。
今年以来，平顶山市石龙区农信联社认真贯彻党的十九大精神和国家金融方针政策，紧紧围绕国家普惠金融的工作要求，深耕农村市场，营销重点客户，增进客户感情，着力提升客户的满意度和忠诚度，全力推进农村信用体系建设、整村授信工作，获得了当地群众和政府的一致好评。截至7月底，共走访8个村，村庄覆盖率达33%；走访户数5000余户，授信530户，金额2513万元，授信覆盖率为10.6%；用信320户，用信金额1118万元，用信覆盖率为6.4%。
正确研判新形势，确立信贷转型新思路。面对经济下行的严峻形势，业务转型迟缓，贷款质量劣变问题突出等情况。石龙联社痛定思痛，两眼向内，决心以壮士断腕的决心与能力实施“业务转型”，立足支农、支小、支微，做小不做大、做土不做洋、做实不做虚、做精不做粗。把推行整村授信工作作为突破口，实现信贷转型。崭新的思路，为新一年工作开展奠定了基础。
外出学习强洗脑，立足实际制方案。为提高干部员工对开展乡村振兴、整村授信工作重要性的认识，该联社领导班子带领中层干部和业务骨干先后两次到舞钢农商行和延津农商行学习、取经，经过两次的学习，基本上解决了干部员工思想上认为石龙区搞整村授信是费力不讨好的问题，提高了员工的积极性。加快推进整村授信、逐村核贷工作进度，制定了工作方案，按照方案的要求，对辖区24个行政村进行整村评级授信工作，积极落实党中央、省政府关于乡村振兴工作要求，对农户生产发展、消费的信贷需求大力支持，计划投放4000万元。
加强政银联动，推进信用体系建设。通过政府统筹推动，积极推进石龙区农村信用信息系统推广应用，重点配合区金融办指导、录入建立居民户的电子信用档案。建立健全信用采集、评价和应用机制，组织开展“信用户、信用村、信用办事处”创建，逐步在全区推动开展中小企业和农村信用体系建设工作。截止2018年底，该联社圆满完成信用体系建设工作，辖区13409户居民信息采集、录入和评级全部完成。该项工作的顺利完成，为该联社下一步开展整村授信、助力乡村振兴工作打下了良好的基础。
强化组织领导，责任落实到人。该联社将整村授信、助力乡村振兴工作作为今年重点工作，成立了理事长任组长，其他班子成员任副组长，各社部（室）任成员的领导小组，制定了整村授信实施方案和补充通知，科学确定工作流程，指定专人具体负责，明确责任落实到人，真正做到上下联动、分工合作、密切配合的良好局面，确保整村授信工作顺利开展。对整村授信的信息收集、筛选客户、办理授信业务等工作流程，具体操作进行细致安排部署。各社部明确分工，扎实开展整村授信工作。督导小组定期、不定期进行督导，微信群每日通报、周一例会汇报总结，详细梳理工作流程，交流心得经验，学习先进典范。
多种形式宣传，确保有序推进。为切实做好整村授信工作，进一步拓展农村市场，该联社以辖内社区和24个行政区为单位，成立8个整村授信工作小组，通过户外宣传广告、悬挂横幅、发放宣传彩页、送戏下乡和送电影下乡等多种形式，以“金燕e贷”为依托，积极开展征信宣传等普惠金融知识宣传活动，结合该联社普惠金融“六走进”活动方案，扎实开展走村入户、授信工作。同时，积极与当地村部沟通对接，搭建信息渠道，为整村授信提供平台，确保活动有序推进。
强化督导考核，提高制度执行。制定奖励措施，提高员工干劲，解决客户经理不足问题。当前该联社人员紧缺，特别是一线人员，但为了推进整村授信工作，每个信用社挑选一个优秀的内勤作为客户经理，联社两个科室分包一个信用社，协助开展整村授信工作。联社在经费比较紧张的情况下，拿出一部分费用奖励给参与该项工作的人员。联社要求各信用社（分社）创造条件，组织人员，利用中午、晚上适时主动营销，不等不靠，建立信息表，加大营销力度。联社信贷管理部督导，每周一例会上通报进度情况，周一例会各社主任把逐村核贷进度作为专题进行汇报。同时建立科学合理的考核管理机制，真正做到奖罚分明，切实提高整村授信执行力，使该项活动取得实效。
“整村授信”筹备组工作总结
首先，认真做好了重点村20扶贫项目的申报、实施工作。我们从切实改善重点村的生产、生活环境，确保贫困人口真正受益的角度,科学合理的从整村推进扶贫规划中挑选确定了兴建学校、修水泥路、卫生设施建设、种植业**个扶贫开发项目。其次细致地做好贫困户、低收入户的建档立卡工作。年4月始，我们对“十五”、“十一五”扶贫开发重点村每户贫困户、低收入户的贫困现状及贫困原因做了进一步的跟踪和调查摸底，县、乡、村都建立了贫困户、低收入户档案。今后我们将继续对其进行跟踪服务，防止反贫现象再度发生。
我们积极发挥职能作用,服务农村经济发展，加大了重点村建设工作的力度。我们根据群众参与热情和重点村实际情况，科学制定了规划,拿出可行的设计，确定了扶贫开发重点村建设试点村8个，我们将关注其后续工作，力争把整村推进工作做到最好，使农村村容村貌焕然一新。
我县2010年整村推进工作虽然取得了一定的成绩，但要巩固扶贫成果，全面完成今年的扶贫开发任务，形势依然严峻。
（一）、贫困农户增收渠道狭窄。由于自然条件差，很难形成主导产业，多以种植业为主，经济结构单一。在当前农产品供大于求的形势下，增加贫困农户收入的难度越来越大。同时，贫困群众科技文化素质低，接受农业实用新技术慢，也严重制约了自身的发展。
（二）、部分农村人口因灾返贫。贫困乡村自然条件差，易涝易旱，农业基础设施薄弱，抵御自然灾害的能力较低。每年都存在因灾、因病返贫致贫现象。
（三）、村集体经济差，项目资金缺口大。我县重点村基本上没有集体经济。目前这些村在实施规划中存在办事越多，欠款越多的现象。
[1][2]。
大学生村官工作体会。
村委会上半年工作总结及下半年工作计划。
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银行整村授信个人心得体会
近年来，随着农村经济的快速发展和金融业务的广泛普及，银行整村授信成为了一种趋势。银行整村授信是指银行对整个村庄进行综合性的信贷支持，通过整村授信，不仅可以促进农村经济的发展，还可以有效缓解农村贫困问题。本人作为一名银行工作人员，在过去的几年中参与了多个整村授信项目，并积累了一些心得体会。以下是对这些心得的总结和思考。
首先，银行整村授信必须注重村庄的整体发展。作为一种集体性的信贷模式，银行整村授信不仅仅是对单个村民的支持，更重要的是对整个村庄的发展。因此，在整村授信项目中，银行需要对村庄的经济、社会和环境等各个方面进行全面的调查研究，以便为村庄提供针对性的贷款和金融服务。只有直面村庄实际情况，充分了解其需求和挑战，并制定切实可行的解决方案，才能真正推动村庄的发展。
其次，银行整村授信需要创新金融产品和服务。农村地区的贷款需求多样化，而常规的信贷产品往往无法满足农村的实际需要。因此，在整村授信中，银行需要创新金融产品和服务，以满足农村经济的特殊需求。例如，推出灵活的农业贷款产品，不仅可以帮助村民购买农业机械设备，还可以支持农产品的加工和销售。此外，银行还可以与当地政府、农业合作社等机构合作，共同推出强农惠农政策，促进农村经济的发展。
第三，银行整村授信需要加强风险管理。虽然银行整村授信具有很大的潜力，但也面临着一些风险挑战。例如，由于农村经济的不稳定性和脆弱性，整村授信项目可能面临违约风险和财务风险等问题。因此，银行在进行整村授信时，必须加强风险管理工作。首先，银行需要建立完善的风险评估机制，对整村授信项目的潜在风险进行全面评估，以便及时采取措施防范风险。其次，银行应与村庄居民建立长期的合作关系，通过有效的信息共享和沟通，及时发现潜在风险，减少贷款风险。
第四，银行整村授信需要注重社会效益。银行整村授信不仅仅是为了追求经济回报，更加重视实现社会效益。通过整村授信，银行可以帮助农村村庄发展壮大，改善村民的生活条件，促进农村发展和社会稳定。它不仅可以帮助贫困村庄摆脱贫困，还可以推动整个地区的经济发展和社会进步。因此，在实施整村授信项目时，银行需要加强与当地政府和社会组织的合作，共同推动村庄的发展，实现可持续的社会效益。
最后，银行整村授信需要积极引导村民正确的金融理念。在整村授信过程中，村民的金融理念和行为方式也需要得到改变。银行需要通过金融知识宣传和培训，提高村民的金融素养，帮助他们正确理解和使用金融产品和服务。同时，银行还应该引导村民树立正确的贷款观念，合理使用贷款资金，避免滥用和浪费。只有通过引导和教育，才能提高整村授信项目的成功率和效果。
综上所述，银行整村授信是一种有效解决农村贫困问题和促进农村经济发展的重要方式。在参与整村授信项目的过程中，我深刻理解到，整村授信不仅需要注重村庄的整体发展，还需要创新金融产品和服务，加强风险管理，注重社会效益，以及积极引导村民正确的金融理念。相信随着银行整村授信的不断推广和完善，农村经济将迎来更加繁荣的未来。
整村授信方案及措施
为大力发展普惠金融，助力乡村振兴战略，让金融有力支持我镇乡村经济快速发展，使诚信意识深入人心，争取利用1-2年的时间，实现全镇“信用村、信用户”全覆盖，进一步提高农村金融服务的可得性和便利性。经镇政府研究，特制定本方案。
以党的“十九大”和习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以深化农业供给侧结构性改革为主线，以“信用村、信用乡镇”创建为载体，优化信用环境，着力营造重信用、守信用、讲信用的良好氛围，在加快推进社会诚信体系建设的基础上，借助xx农商银行力量，对符合信用村、信用户要求的村委、农户进行整村授信，为我镇乡村全面振兴提供有力的金融支撑。
本着“实事求是、注重实效”的原则，成熟一户发展一户，以点带面、稳步推进，年底前完成2个行政村的整村授信工作，争取利用1-2年的时间，实现全镇“信用村、信用户”全覆盖。
镇域内符合评定条件的行政村和农户。
(一)“信用户”评定条件。
2、信用观念强，资信状况良好，有按期还本付息的能力，个人征信无不良记录。
3、家庭成员中具有劳动生产或经营管理能力的劳动力;。
4、家庭经济状况良好，有偿还能力，在xx农商银行有一定数额存款，并有合法、可靠的经济收入。
(二)“信用村”评定条件。
2、村内在xx农商银行贷款户中“信用户”在95%以上;。
5、村委会班子团结、工作能力较强，能为村民办实事，群众中威信较高。
按照“整村授信，逐村核贷”的顺序，对辖区内农户和行政村按照评定条件进行考量评分。
(一)“信用户”评定标准。依据信用评定指标和得分情况确定信用等级，评分70分(含)以上的农户为“信用户”，70分以下、列入黑名单或目前尚有逾期贷款的农户为“差户”。
(二)信用村评定标准。在“信用户”评定的基础上，以行政村为单位，通过对该行政村资信状况、资信等级、村级班子建设、村级财务状况、与xx农商银行协作关系等方面进行百分制测算，得分在75分及以上的即视为信用村。
(一)“信用户”评定流程。
1、现场调查：“信用户”评定小组根据村民拟用信实际情况，填写《xx农商银行常兴支行关于**村委信用户信息访谈登记表》，按照表格内容对照《xx农商银行信用户评定考核表》进行逐项打分初评分值，并在“评定得分”栏内汇总分值及在“调查人签字”栏内签字。
2、等级初评：以行政村为单位，组织召开由“信用户”评定小组成员参加的信用等级评定会议。由xx农商银行按评定内容、分值标准逐项进行介绍，村两委会成员或村民代表根据介绍内容进行审核和打分，确定该户的总分值和信用等级。
4、等级审核：根据“信用户”评定小组评定的结果，经xx农商银行常兴支行评定小组逐项审核打分并最终确定信用等级。
5、结果公示：信用评定结束后，在行政村显著位置公开公示评级结果，接受社会各界监督。
6、签约用信：经公开公示无疑义的“信用户”与xx农商银行常兴支行签订借款合同，并按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则，“信用户”可根据自身需要在授信额度内到xx农商银行常兴支行进行贷款。
(二)“信用村”评定流程。
1、申报：符合评定条件的行政村村委会向“信用村”初评小组提出书面申请。
2、初审：“信用村”初评小组收到申报后，对照信用村评定条件对申报情况进行初审、测评。经审核无误后，对符合条件的，在征求镇政府意见后，将有关申报材料上报xx农商银行。
3、终审：xx农商银行受理信用村申报材料后，及时组织人员对申报情况进行调查，并根据调查情况进行复审和综合评定。对经评定满足条件的，确定为“信用村”，公示授牌。
(一)“信用户”评定小组。“信用户”初评小组以行政村为单位建立，由xx农商银行常兴支行客户经理和村两委人员(原则上人数不得少于2人)等组成，负责对农户信用等级评定的基础工作。
(二)信用村评定小组。信用村评定时，成立以镇长为组长的工作领导小组，具体由分管信用建设领导、xx农商银行常兴支行行长、xx农商银行常兴支行客户经理、村两委人员等组成，负责对信用村申报工作的初步审查、测评工作。
依据信用评级结果，给予“信用户”一定的贷款授信额度和利率优惠政策。
(一)给予评级授信的“信用户”授信额不得超过5万元，评级结果在70分以下的不允许贷款。
(二)给予评级授信的“信用户”，有效期为3年。3年内到xx农商银行常兴支行申请贷款的，利率在xx农商银行现行利率基础上下调10%。
(三)给予评级授信的“信用户”，签订最高额借款合同，在授信期限内按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则以“信用贷款”的方式自由用信。
不能按时归还本息的，则降低或取消授信额度。
辖区内“信用户、信用村”由xx农商银行常兴支行实行动态监督和管理。
xx农商银行常兴支行应履行以下职责：
对不符合条件、违反授信规定的，取消其信用贷款授信和“信用户”资格。
对有弄虚作假行为的，将按有关规定给予信贷制裁。
整村授信风险控制心得体会
整村授信是指银行将贷款授予整个村落的做法。在农村地区，许多贫困村庄长期以来缺乏融资途径，这种新型融资模式的出现，极大地促进了当地的经济发展。但是，整村授信也会带来一些风险，如何保障其风险可控，是每一个银行必须思考的问题。
二、了解当地情况。
在整村授信中，了解当地情况非常重要，这包括整个村落的历史，经济发展现状，人口流动情况等。只有当银行了解这些信息，才能准确地评估风险。同时，在授信之前，银行也可以加强对当地相关政策的了解，以便更好地分析风险。
三、合理评估借款人。
整村授信的借款人往往是整个村落的经济实体，因此银行在评估借款人时，要考虑依据实际情况，融资金额应该是多少。如果融资金额过低，可能会导致借款人无法满足经营需求，造成贷款无法按时还款的情况。因此，在授信时，要考虑到借款人的实际需求，也要兼顾授信风险。
四、严格监管授信过程。
在授信过程中，银行需要采取严格的监管措施，包括检查借款人的资质、抵押物的实际价值等，防止借款人提供虚假信息，甚至是非法的抵押品。同时，银行也要在授信后加强动态监管，随时掌握借款人的经营状况，避免授信后出现重要的风险因素。
五、提高风险防范意识。
银行在整村授信中要提高风险防范意识，保持高度警惕，不要因为授信敞开大门而忽视风险。在评估风险时，银行应该采取逐级审核和决策，避免过度集中风险，以防万一。
综上，整村授信的风险控制离不开对当地情况的了解，合理评估借款人，严格监管授信过程，以及提高风险防范意识。如果银行能够采取有效的措施加以应对，就可以为当地经济的发展提供良好的金融支持。