为了确定工作或事情顺利开展，常常需要预先制定方案，方案是为某一行动所制定的具体行动实施办法细则、步骤和安排等。方案的格式和要求是什么样的呢？下面是小编帮大家整理的方案范文，仅供参考，大家一起来看看吧。
长信稳健资产配置方案 资产配置审核方案篇一
家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，只有做好合适的资金安排，才能在面对突如其来的风险时保住家庭财务的稳定，既不影响家庭的日常生活 ，又能在保障过程中积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：
30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；
20%用于银行存款，防止一些生活中突然出现的支出，也可以投资一些货币基金增加收益。
10%可用于保险规划，对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。
一、投资增值的账户，用来追求收益。
这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
长信稳健资产配置方案 资产配置审核方案篇二
知识经济下资产管理存在的问题有着多种的形式，并且有着不同资产自身的特点。
固定资产在企业的资产结构中占有重要的地位，是企业进步和发展的根本。因此，加强知识经济下固定资产的管理具有深远的意义。知识经济下固定资产的管理存在问题主要表现在两个方面，一方面的问题是资产账实不符，很多资产已经在企业的生产过程中发挥了重要作用，但是在财务核算过程中却没有体现，例如，通过捐赠取得的资产，及借助改造扩建增值的资产，这类资产也是企业的总体资产的组成部分，如果疏于管理，那么就在一定程度上造成企业资产的损失。另一方面的问题是企业的固定资产的日常管理不到位。由于企业业务比较繁忙，从而忽视了固定资产的定期盘存。容易造成固定资产在使用过程中的流失。
流动资产是企业的血液。知识经济下流动资产管理存在主要问题是流动资产利用效率比较低下，资金使用的合理性受到质疑。既有大量资金闲置浪费方面的问题，也有资金不合理占用，造成资金短缺的窘迫。这些都在一定程度上影响了企业正常的生产经营活动。只有合理的配置流动资产的使用，在最大范围内激发流动资产的活力，才能够在更大的程度上提高流动资产的使用效率。
知识经济下资料管理存在问题的原因是复杂的，也是有多种因素共同作用的结果。
制度是企业资产管理的保证。只有建立完善的管理体制，才能够促进资产的合理使用。但是，很多企业在知识经济下资产的管理过程中，重视资产的使用，忽视资产管理制度建设。在一定程度上影响了资产在使用方面的效率，也为资产的安全带来了一定隐患。
在知识经济下资产管理之所以存在诸多问题，是和资产管理复杂性有着紧密的联系的。资产管理不仅需要建立严谨的管理制度，同时也需要大量的人员使用一定时间贯彻执行，这都为资产管理存在问题预埋了一定的隐患。因此，加大知识经济下资产管理科技方面投入，依托科技力量提升资产管理水平是十分必要的。但是，很多企业在资产管理科技投入方面还是不够理想，造成了资产管理方面存在诸多的问题。
针对以上在知识经济下资产管理方面存在的诸多问题及原因，采取一定措施予以改善是十分必要的，也是刻不容缓的。
无论是以知识为基础的知识经济下资产管理，还是以原料，能源，劳动力为基础传统经济下资产管理都需要建立完善的资产管理制度。没有规矩不成方圆，没有完善的管理制度，资产管理就是水中月镜中花，难以取得理想的效果。只有根据谨慎性，预防性，有效性，合理性等资产管理的基本原则，结合固定资产，无形资产及流动资产的具体特性性，制定严密，公平，可操纵性强的资产管理制度，才能够促进资产的有效使用，为企业的发展提供助力。同时，在建立完善的资产管理制度的基础上，还是需要严格制度的执行。如果仅仅把资产管理制度停留在纸面，口头上，那么资产管理有效性就无从谈起，企业资产安全性也难以得到保证。也不能够为企业带来效益。
长信稳健资产配置方案 资产配置审核方案篇三
看到招商银行的一个数据：截至2021年末，近三年有配置客户的年化平均收益率是无配置客户是倍！科学的资产配置，对于个人来说很重要，然而现在大家往往更重视具体的产品而忽略了配置。
其实国内外有不少的理论体系，比如标准普尔的家庭资产象限图、“四笔钱”等等，理论都是相通的，大差不差，结合面临的实际情况，具体的呈现形式略有区别而已。
招商银行“tree资产配置体系”，“tree”树这个单词对应的同样是四类资产：t是活钱管理，是应对短期开销、随时要用的钱；r是保障管理，是为了应对各种意外和风险，为生活托底的钱；第一个e是稳健投资，是参与投资、风险相对较低、收益相对稳定的钱；第二个e是进取投资，是参与投资，承担更多风险，追求更高收益的钱。
其实这四部分资产，一方面是保障功能性需求，另一方面则是给到人生更多的保障，往高了说叫财富管理，通俗点就是打理好自己的财产，遇到事儿能有备无患。平常花个钱很方便，花大钱的时候有底气，钱闲着的时候能保值增值，遇到不测的时候还能有个兜底的保障。
其实财富管理也可以是很小的概念，因为这要是做得好，人生管理也会做得不错，财富是生活的重要物质基础嘛！人赚钱图什么，不就是图个保障能够顺顺利利安安稳稳的生活嘛！
既然前面都说了四笔钱，“tree”四个配置方向，肯定是都要覆盖的，但是个人的情况大有不同，不能照着一个模子走。
具体来说，活钱管理和保障管理都是功能性需求，得结合个人所需来；而稳健投资和进取投资都是投资部分，可以考虑诸多因素后，做一个比例配置。
活钱管理：人/家庭的支出，其实分为2个部分，日常支出和临时支出，日常支出追求的是方便，临时支出追求的是临时也能拿得出来，不能耽误事儿。所以在产品的选择上要结合个人花钱习惯，选择方便、流动性强的产品。比如说各类“宝宝类”产品，而信用卡也是应对临时支出的一个选择。
保障管理：天有不测风云，人有旦夕祸福。我们可以有理想、有计划，但是理想和计划的兑现还是得看天的，为了避免看天吃饭影响太大，保险保障还是非常有必要的，要保什么，主要看你依赖什么或者缺什么，比如说贝克汉姆肯定是要给自己的腿上保险，踢球的就靠这个呢！至于保多少，要结合依赖和缺乏程度，还有自身的财力来决定，依赖程度越高，就得更舍得花钱买保障，毕竟这如果真的遇到不测，损失影响太大了。
投资：稳健和进取的比例，一方面看自身条件，比如说年龄、婚姻状况，还有自身的风险承受能力、投资目标；另一方面看市场，综合考量宏观经济形势、各类资产的性价比等因素。自身条件定基调，结合市场情况做调整。
最后这一部分，结合当前实际情况，讲讲我倾向于在各类资产中选择什么样的产品。
长信稳健资产配置方案 资产配置审核方案篇四
先看一个案例，2012年福布斯对财富在2亿美元以上的美国个人和家庭做了调查，他们的资产配置方案值得我们学习、借鉴和运用。
在上图显示的亿万富翁资产配置方案中，另类投资占43%，传统投资占49%，现金占7%。在传统投资中，全球股票占14%、美国股票占18%、市政债占7%、国债信用债占10%；在另类投资中，对冲基金占18%、股权投资占10%、房地产投资占6%、大宗商品投资占5%、创投占2%、直投占2%。对冲基金的投资占比达整体资产配置组合的首位，整体另类投资的占比也逐年提升。此资产配置方案的核心在于风险分散、绝对收益占主导、长期持有。此核心也是长期较稳定正收益的唯一选择。
国内富翁的资产配置中房地产投资占大头（注：国内不征收房产税，你试一下每年1-3%的房产税，持有几栋楼是什么后果。未来会不会征收？会有类似的税种的，但我不知道什么时候。），如果开始合理征税后，这种配置的风险就集中突显了（注：比如上海1%的房子在交易卖价可以十万，如果大批量抛盘出来时候，挂单十万可得卖的出去啊。这事参考去年加了小杠杆的股市，一哭一上午、哭完一上午，还有一下午，风险来的时候可得跑得了啊，千股跌停，可以让人轻轻松松从私行客户变成无产阶级）。在经济结构转型中，过去的盈利模式会被打破（比如有了阿里巴巴，从广州采购牛仔裤高价卖到武汉不灵了，从再从大武汉的汉正街采购牛仔裤高价卖到武昌也不灵了，商业模式颠覆了），新的投资机遇在展现。分散投资风险是王道，也是新投资环境中保值升值的唯一选择。
对于财富还没达到家庭办公室管家式管理的富有群体，运用覆盖传统和另类策略的etf，也能复制亿万富翁的资产配置方案。根据福布斯调查所得的资产配置比例，投资覆盖传统和另类投资的9个etf，2012年的收益达。
不过随着竞争激烈，银行躺着赚钱日子过去后就得从服务大客户入手了。如果您能达到私行的入门门槛（兴业私行600万）就有可能享受到相对专业一点的投资咨询服务了，往客户导向型转变。
长信稳健资产配置方案 资产配置审核方案篇五
梳理清楚资产和各种信息，确立投资目标。
投资目标举例：不同人风险偏好不同好，但对保值和增值概念也不一样，比如某客户说我觉得国内通货膨胀率起码得15%，有没有这样的理财产品（你是想抢银行？这个真没有）；还有某客户说给我保值就行，3%无风险产品有没有？无风险产品没有，但类无风险的国债有，这个好满足，扣除流动性需求做个不同期限的国债组合搭配就完了。
了解这些基础资产属性就是让大家明白风险收益比,面对诱惑和陷阱不会去轻易上当，理财产品就没有大量的10%的收益率(凡是比银行贷款高的都要小心),所以很多国人投资x租宝、泛x所等所谓的理财产品，遇到跑路的时候，就不会再笑话那些买银行理财才5%的人傻x了,原来最大的傻瓜是自己，因为那些理财产品属于不靠谱一类资产并不是真正意义上的理财产品。
注1:长期复合回报率达到15%可以妥妥打入榜单前十名
注2:美国著名的麦道夫金融诈骗案回报率是10%