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家庭财产保险
第一条凡是存放在本保险单上载明的地点，属于被保险人所有的下列家庭财产均可做为保险标的，由投保人向保险人办理投保手续。
一、衣着用品、床上用品；
二、家具、用具、室内装修物；
三、家用电器、文化娱乐用品；
四、农村家庭的农具、工具；
五、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明，属于与他人共有的本条一至四款所列财产。
本条所指被保险人为参加保险的城乡居民（下同）。
本条所指保险人为中国太平*保险公司（下同）。
第二章不保财产。
第二条下列财产不在保险财产范围之内：
一、房屋及附属设备；
二、交通工具；
三、拖拉机、农用机械等；
四、个体工商户、连家铺子因营业所使用的财产和待销商品；
六、烟酒、食品、粮食、农副产品、药品、化妆品；
八、本保险条款第一条保险财产中未列明的其它家庭财产和正处于紧急危险状态下的财产。
第三章保险期限。
第三条保险期限分为一年、三年、五年期、长效还本保险为一年至八年有效。自办理投保手续并交纳保险费次日零时起到规定期满日的二十四时止。
第四章保险金额。
第四条由被保险人根据保险财产的实际价值自行确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。
第五条本保险分为非还本及还本保险两种形式，由投保人自愿选择，被保险人应当在投保时依照收费标准一次缴清保险费。收费标准请详见附表。
第六条保险人仅对由于下列原因造成保险财产的经济损失、负赔偿责任：
一、火灾、爆炸；
二、雷击、冰雹、雪灾、洪水、地震、地陷、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流；
三、空中运行物体坠落，以及外来的建筑物和其它固定物体的倒塌；
四、在发生以上灾害事故时，为防止灾害蔓延采取的必要措施所造成的保险财产损失，以及在施救过程中支付的合理费用。
第七章除外责任。
第七条保险财产由于下列原因造成的损失，保险人不负赔偿责任：
一、战争、军事行动或暴力行为；
二、核子辐射和污染；
三、被保险人或其家属成员的故意行为；
六、虫蛀、鼠咬、霉烂、变质以及其它不属于本保险单第六条所列保险责任范围内的损失；
七、保险财产在违章建筑、危险建筑内发生的保险事故的损失。
第八章退保。
第八条非还本保险形式的保险，未届保险期满中途不办理退保手续。
第九条凡投保人选择一年、三年、五年还本保险形式的，投保后享受下列保险待遇，并应遵循下列规定：
一、保险期满后，保险责任即行终止，保险人将投保人交纳的保险本金全数退还给投保人。
二、保险期满后，若不退保，投保人应另办续保手续。
三、被保险人如在保险期内要求退还保险本金，就根据非还本家财险费率计收本保险年度的保险费，不满一年的按一年计算，从应退还的保险本金中扣回。
第十条投保人选择长效还本保险形式的投保后享受下列保险待遇，并应遵循下列规定：
一、长效还本保险期为八年有效，八年保险期满保险责任即行终止，保险人将投保人交纳的保险本金全数退还给投保人。
二、长效还本保险期满五年以上要求退还保险本金的，要视本保险年度内是否出险而不定期，若本保险年度内出险，发生赔款的要按短期计费标准计收（见短期计费标准表计算），从退还的保险本金中扣回；若本保险年度内未出险，未发生赔款的不收取任何费用，将保险本金全数退还给投保人。
三、保期不满五年要求退还保险本金的，依照本条款第九条第三款规定办理。
第九章赔偿处理。
第十一条保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险人根据实际损失和损失当天出险当地的市场重置价，并且按其新旧程度计算赔款，但最高以不超过保险单上分项列明的保险金额为限。如保险单上未列分项保险金额时，分项赔偿限额按以下比例计算赔偿；衣着及床上用品按20%计算；家具、用具、室内装修物按30%计算；家用电器、文化娱乐用品按50%计算。
第十二条依本条款第六条第四款规定支付的合理的施救费用，应与保险财产直接损失赔偿金额分别计算，各以不超过保险金额为限。
第十三条保险财产遭受损失后的残余部分，应合理作价折归被保险人，并且在赔款中扣除。
第十四条保险财产发生保险责任范围内的灾害或事故时，被保险人应当尽力施救并保存现场，向当地公安部门或有关部门报告，同时立即通知保险人，以便及时确定损失、查勘处理。
第十五条被保险人在向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、保险财产损失清单、施救费用单据以及所在单位、街道、乡（镇）和有关职能部门（如公安、气象等部门）的证明。
第十六条保险财产发生保险责任范围内的损失，应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。如果被保险人向保险人提出赔偿请示时，保险人可以按照本条款的有关规定先予赔偿，但被保险人必须将向第三方追偿的权利转让给保险人，并协助保险人向第三方追偿。
第十七条保险财产在发生保险责任范围内损失后，被保险人应如实向保险人提供损失情况，如有虚报损失等欺骗行为，保险人有权拒绝赔偿或追回已经支付的赔偿，并终止保险合同。
第十章被保险人义务。
第十八条在保险期限内，保险财产存放地点发生变更，或保险财产所有权变更，被保险人应及时向保险人申请办理批改手续。
财产保险论文
财产保险业务在我国起步较晚，在之后的发展过程中又一直被中国人民保险公司所垄断，这种垄断局面直到1986年新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立之后才打破。保险行业经过长期的发展，陆续成立许多保险公司，其中较为出名的就是中国太保公司和中国平安保险公司。随着保险公司的逐渐增多，保险市场的格局也逐渐从完全垄断型模式转向寡头垄断性模式，因此，保险市场的竞争也日益激烈。
（二）中小财产保险公司竞争压力大。
我国的保险市场在初期形成过程中就存在一定的问题，导致以人保为首的保险公司在市场竞争中拥有异常明显的优势，太保和平安也同样如此，这三家保险公司所占的市场份额远远超过了其他财产保险公司。通过相关的调查，衡量比较下来，大型保险公司虽然在竞争优势上朝着逐渐下降的趋势发展，但是其拥有的优势仍然十分明显，这种明显的竞争优势将会持续相当长的一段时间。这种现状是由于大型保险公司起步较早，发展历史比较久，长期的发展也逐渐提高了其知名度，对社会各界的影响都比较大，加上他们所拥有的产品在种类上十分齐全，同时，不管是销售人员还是服务人员数量都非常之多，并且网点布局十分广泛，接近客户的住所，为客户带来很多的便利条件。另外，大型的保险公司所包含的业务领域更为广泛，能够为客户提供较为全面的保险业务，客户可以在同一家保险公司购买各种不同需求的保险产品，不需要再跑到其他家保险公司进行咨询。加上大型保险公司这些优势所花费的成本也比较低廉，是刚进入保险市场的一些中小型保险公司难以模仿复制的`。因此，对中小型保险公司来说，不仅难以开拓市场，而且需要承受较高的营运成本，导致他们面临较大市场竞争压力。
（一）密切关注国家宏观经济环境,选择合适的时机开展财产保险业务。
从本质上来说，财产保险业务不仅是一项保险业务，而且更是一项投资理财业务。大部分的客户在购买财产保险时，主要是想利用闲置的金钱去获得更多额外的投资收益。归根究底，保险公司开展财产保险业务其实就是从客户手中筹集一部分资金，用来投资到相关国家项目中，等到项目结束收回投资本金和收益时，支付给客户更高的投资收益，相当于一项成本较高的负债。保险公司通过这种途径能够增加自身的盈利能力，同时又能提高公司的实力。然而，保险公司的投资与国家的宏观经济环境和资本市场的成熟情况息息相关，因此，保险公司应该时刻关注我国的宏观经济状况，抓住好机遇进行投资，提高自身的投资收益。
（二）合理选择市场发展策略,因地制宜选择发展模式。
根据经济不同的发达程度选择不同的保险发展模式，对于财产保险来说，至关重要的是选取好适合的发展策略，对于不同地区的经济状况的不同因地制宜选择发展模式。比如，在经济相对来说发达的地区，居民的平均收入水平也比较高，人们拥有的闲置金钱也随着增多，因此，这些地区的居民对财产投资的需求也较强，所以，保险公司在该地区应该积极加大对理财型产品销售的力度。另外，对于经济不发达的地区，保险公司应该考虑到当地居民的人均收入，结合实际情况，制定出符合当地居民经济能力接受范围内的保险产品，满足客户的相关需求，推动该地区的经济发展。
（三）根据公司的战略,选择合适的财产保险产品。
在我国目前的保险市场上，财产型保险主要分为两大类型，一是固定利率型，二是浮动利率型，这两种不同类型的保险产品也存在不同的差别。固定利率型产品是指同时兼具高风险和高收益的产品，很大程度上与市场经济的好坏直接挂钩，当处于良好的资本市场时，在收益确定的情况下，能够获取超额的利润；一旦资本市场较差，而利息承诺是固定的，导致保险公司陷入严重的债务危机。而浮动利率型产品的收入来源主要是靠收取管理费，客户自行承担相应的风险和收益，保险公司仅是收取稳定的管理费用，对于市场的变动所带来的随机风险是不需要保险公司来承担的。
综上所述，保险公司在开展财产保险业务时，不仅获得很大的投资收益，而且也会面临许多的问题和挑战。加上现在保险市场环境的多变，以及日益激烈的市场竞争，保险公司务必认清保险市场的现状，及时了解国家宏观经济的状况，为财产保险业务开拓更多的经营策略与渠道，同时联系自身的实际发展状况，促进我国保险行业的长远发展。
财产保险计划书
在中国保险行业协会的组织和协调下，由产险行业内最大的三家公司———人保财险、太平洋财险和平安财险共同发起，业内其他35家经营车险业务的保险公司给予积极响应的《车险自律倡议书》今天正式发布。发布仪式上，中国人民财产保险股份有限公司副总裁王和作为发起人代表宣读了倡议书，郑重倡议中国财产保险行业开展公平、公正、公开的竞争，不擅自变更、扩展保险责任，不擅自降低或提高保险费率，并且不以向被保险人赠送保险产品、财物等方式变相降低车险费率。
“当前保险业已经站在新的发展起点，进入新的发展阶段，但市场体系不规范，市场主体竞争力不强，服务能力有待提高的矛盾依然突出，尤其是车险市场秩序问题亟待解决。”据中国保险行业协会会长金坚强介绍，此次发布《车险自律倡议书》是为了规范车险市场秩序，完善主体经营行为，强化自律监督机制，保护消费者合法权益，提升行业服务形象，从而促进保险业健康持续发展。
中国财产保险行业同时倡议，各财险公司严格遵守和执行《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》以及《保险公司管理规定》等相关法律法规，全面落实《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》，积极配合监管部门的监督管理，自觉接受行业协会的自律检查，认真对待广大客户和社会舆论的监督，依法合规经营，树立财产保险业的良好形象。
此外，财产行业倡议将严格执行手续费支付规定，交强险中介业务手续费支付比例不高于4%，商业车险中介业务手续费的支付比例不突破报批的产品精算报告中的上限并据实列支。支付保险中介手续费时应取得“保险中介统一发票”，不向未取得中介资格的单位或个人支付手续费。各公司须严格履行保险合同，不拖赔、惜赔和无理拒赔，同时转变以往重规模轻效益，重速度轻质量，重增长轻合规的经营理念，转变增长方式，提高发展质量，增强持续发展能力。
财产保险计划书
保险财产指在本保险单明细表中列明的财产及费用。
经被保险人特别申请，并经本公司书面同意，下列物品及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后，亦可作为保险财产：
1.金银、珠宝、钻石、玉器;。
2.古玩、古币、古书、古画;。
3.艺术作品、邮票;。
4.建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等;。
5.计算机资料及其制作、复制费用。
下列物品一律不得作为保险财产：
1.枪支弹药、爆炸物品;。
2.现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸;。
3.动物、植物、农作物;。
4.便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品;。
5.用于公共交通的车辆。
财产保险论文
目前，国内大财产保险公司体现自身优势及特色的名优险种少，各家公司无法形成功能性强、保险保障全面、技术水平领先、产品服务和体验独具魅力的产品品牌，品牌优势尚不明显，品牌的认可度有待提高。
（二）产品和服务宣传不全面。
保险宣传是社会公众认知保险产品和服务的重要途径。当前财产险公司在产品品牌宣传中注意力主要集中于公司形象和强势产品的宣传，而较少介绍内涵丰富、发展前景广阔的责任险产品，投入到宣传的资源局限在媒体视听广告，而未能通过各种服务和体验进行立体式宣传。公众对保险产品和服务的认知不够，缺乏对产品体系和售后服务的全面了解，影响了产品推广。由此可见，财产保险公司产品、销售、服务和体验方式等相对滞后，已不能满足社会化大生产日益增长的保障和服务需求，因此，必须加速产品外延和延伸服务体验的开发与推广，形成财产保险公司的核心竞争力。
加强责任险产品创新中国的财产保险公司要在竞争中取胜,关键还是在于产品、服务和体验的创新。责任险产品创新是实现可持续发展的必要条件。责任险新产品的开发应具有预见性、前瞻性,要结合社会发展趋势和潜在需求,开发经营效益好、品牌作用强的产品。随着经济市场的高速发展,法律法规不断出台,个人或企业在社会化生产中，面临的各种责任风险越来越多，财产险公司开办责任保险也呈现迅速发展的趋势。除传统的公众、产品责任、雇主和职业责任险外,应加大金融市场、证券市场和网络金融中的责任保障供给，加大小微企业金融产品信用责任风险领域的新险种的开发力度,放宽保单对保险责任、扩展责任的限制,让更多的.客户从中得到充分的利益保障。
（一）以责任险产品为依托，为投保责任险相关险种特定客户的需求。
定制相关的客户服务活动，变价格竞争为服务领先。努力改变目前与其他市场主体的低端竞争状况，走出价格战，将重点转向培育和打造财产险独一无二的保障与服务，真正做到“人无我有、人有我优、人优我强”。可以尝试用三至五年左右的时间，探索和初步建立起责任险保障、服务与体验文化，增强客户对购买责任险产品的后续服务，比为保障而保险更有价值的认识。以高品质服务赢得客户，通过服务体验加大产品后继承保成本，提高准入门槛，进而增强责任险产品承保公司的不可替代性，实现以服务“垄断”市场，从而提高财产险公司整体效益。
（二）搭建责任险业务平台，发挥多重服务的功效。
充分利用大型财产险公司网络优势，尝试在各省主要城市或地区建立较为完善的责任险服务平台，服务于所辖范围及系统内异地出险的责任险理赔，同时还可以为其他险种（如车险异地人伤赔案、意外险赔案）的理赔提供及时优质的法律、医疗等专业服务。重点突出对客户所需服务的反应迅速、高效和到位的优势，努力使多种在发展中遇到瓶颈的险种重新焕发生机（如医疗责任险、旅行社责任险曾因服务不到位而增长乏力）。以雇主责任险为例：通过加强对雇主责任险跨省区异地业务联保的领导，提高雇主责任险业务保障服务的创新能力，促使广东、江苏、浙江、上海、深圳等劳务用工吸纳量大、劳动力密集的沿海省份分公司与四川、湖南、重庆、贵州、河南等劳务用工输出量大的内陆及西部省份分公司的密切合作。协商好包括展业告知、承保出单、保费分成、赔案处理、法律援助、赔款清算在内的各自应做的工作内容。同时，加快财产险公司雇主责任险业务程序操作的信息电子化的进程，加大设备投入，增加设备功能，业务主管部门要适时开发出既便于现场查勘、赔款理算、单证清分、纸质打印与存档，又诚信可靠、可供评审的赔案电子单证及报表，以利于打包传输并供核赔审批及事后审计。
（三）建立跨专业的服务合作，提高服务水平，降低公司成本。
提高各类险种业务对整个责任险业务的贡献度，如集中某类诉讼案件或专业服务外包给一至两家专业机构，使之成为财产险公司庞大服务体系的稳定合作伙伴，签订合作协议，明确服务质量，协商统包服务价格。这既可以降低人力资源支出、摊薄单次服务成本，又可以弥补人员知识结构和专业水平上的不足，培育客户对专业服务的信赖程度。专业服务可涵盖财产鉴定、法律、医疗、财务等多种行业，解决如医疗责任险、公众责任、职业责任险、雇主责任险、产品责任、小微企业金融信用险等的理赔专业问题和法律诉讼问题，较为全面地提高服务效率和水平，间接提升公司经济效益。仍以雇主责任险为例：各地市分公司、支公司、营销服务部必须对其长期聘请的律师、公估等顾问机构或个人的服务工作进行量化细分，在每年结算、支付受聘费用时，要对其工作量进行考核，对未能达到所约定的工作量时，要求其将剩余的工作量化时间，转向为投保雇主责任险的客户提供服务，如帮助雇主对其雇用员工进行《劳动法》、《工会法》、《民事损害赔偿》等法律常识教育，讲解劳动保险与商业保险知识、传授企业安全生产、风险防范等安全操作规程。
（四）加强对产品责任险的后续服务。
当企业发生不论是否属保险责任的产品责任事故时，都应协助投保企业做好善后处理工作，特别是与居民生活相关的家用电器生产厂商，应发挥公司产品技术、法律专业的优势，协调好技术监督局、质检所、厂商与产品用户的关系，安抚好事故受害人。经过一系列服务和体验举措的落实，实现服务制胜，较大幅度地提升客户忠诚度，为今后提高产品费率、增加公司效益打下坚实基础。
（一）因地制宜，加大产品推广力度。
为搞活经营，加大产品推广力度，可采用以下方法：一是努力争取财务政策，寻求费用支持，加大对责任险产品推出市场的前期投入。增设技术改造基金账户，在各年度结算时按净保费的一定比例提取少量数额的资金留作产品的前期投入。二是建立一套全面系统、合理的会计核算办法，准确核实责任险业务的内涵效益和外延绩效。三是引入责任险产品推介及自主选择与激励机制。一方面，总公司可针对新开发或已开发出的新产品组织产品推介会，邀请各分公司参加，也可在上开辟专栏，定期公布新产品目录。另一方面，赋予各分公司自主选择符合本地区本公司发展特点、自认为较有效益潜力的险种进行推广，并给予分公司发展该新险种的合理的推广期，在推广期之后仍认为该新险种效益前景较好的，与总公司签订该险种发展合同，合同中约定宣传等有关费用政策，以及对该险种经营效益的奖惩政策，实现分公司对自己选择的新险种经营效益自负盈亏。
（二）构建清晰的产品体系，打造责任险知名品牌。
将现有责任保险产品依据保障范围进行持续的归类整理，形成清晰的产品体系，并按不同系列创立不同的知名产品品牌，提高市场营销和客户认知的便捷程度。具体做法是根据我国国情，选择既吉祥如意，又能被国人所接受或喜爱的“形象标识”作为责任险系列化产品的形象“代言人”。力争以一系列强有力的产品品牌支撑起财产险公司的大品牌，树立财产险产品丰富多样的品牌形象。
（三）将新型责任险产品跟踪调研制度化，及时提升产品适应性。
将新产品跟踪调研制度化，可以促进产品开发和营销部门更深层次的沟通，由产品开发部门开发出新产品，由营销部门进行产品的市场适应性跟踪调研，并形成调研报告交产品开发部门，开发部门据此对产品进行适当修改。此举既可保证产品适应性调研结果的独立、客观，又可提高营销部门的展业积极性，提高新产品推广的效率和效果，还可考核选择销售此项产品的公司的销售计划是否切实可行。
（四）充分发挥桥梁作用，实现保户与财产险公司的双赢。
利用庞大的多险种客户资源，充分发挥财产险公司的桥梁作用，实现不同险种保户相互间提供服务，从而提高产品的附加值。如，承保部分医疗机构的医疗责任保险时，可建议该机构为其他险种保户提供较为优惠的医疗服务，充当保户间的桥梁，将此优惠作为附加服务提供给投保其他险种的保户，这一方面增加了医疗机构的服务接受者来源，另一方面也提升了对其他险种保户的服务范围，更为公司稳定了多险种的保户资源，实现共赢。此外，职业责任险、产品责任险等险种的优质保户均可为其他险种保户提供更为优惠的服务，增加客户来源。又如增加公司服务热线的功能，可将其改造为除电销和出险报案之外，还可作为投保企业产品或介绍服务的查询平台。
家庭财产保险
第一条本保险承保下列家庭财产：
（一）房屋子及其附属物；
（二）服装、家具、家用电器、文化娱乐用品。
第二条下列财产不在保险财产范围以内：
（二）处于紧急危险状态下的财产；
（三）用于生产经营的财产；
（四）其他不属于第一条所列范围的财产。
第三条保险财产在保险单列明的地址由于下列原因造成的损失，本公司负责赔偿：
（一）火灾、爆炸；
（三）空中运行物体坠落、外界物体倒塌；
（四）暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌；
（五）存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫。
第四条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的必要的、合理的费用，本公司负责赔偿，但此项费用的赔偿金额最高不超过保险金额。
三、除外责任。
第五条保险财产由于下列原因造成的损失，本公司不负赔偿责任：
（一）地震、海啸；
（二）战争、军事行动、暴动、罢工、没收、征用；
（三）核反应、核辐射或放射性污染；
（四）被保险人或其家庭成员的故意行为或重大过失；
（五）保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损。
第六条本公司对下列各项亦不负责赔偿：
（一）家用电器因使用过度或超电压、碰线、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁；
（三）未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉，建筑物出现裂缝、倒塌的损失；
（五）保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过七天的情况下遭受的盗窃损失；
（六）因门窗未关致使保险财产遭受的盗窃损失；
（七）在发生本条款第三条一、二、三、四项列明的保险事故时保险财产遭受的盗窃、抢劫损失。
四、保险金额及保险费。
第七条保险金额根据保险财产的实际价值确定，并在保险单上分项列明。
第八条保险费按保险金额的3‰，在签订保险。
合同。
时一次缴清。
五、赔偿处理。
第九条被保险人索赔时，应当向本公司提供保险单、损失清单和其他必要的单证。
第十条保险财产遭受保险责任范围内的损失时，本公司按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额。
第十一条保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额相应减少。减少金额由本公司出具批单批注。
第十二条发生保险责任范围内的损失后，应由第三者赔偿的，被保险人可以向本公司或第三者索赔。被保险人如向本公司索赔，应自收到赔款之日起，向本公司转移向第三者代位索赔的权利。在本公司行使代位索赔权利时，被保险人应积极协助，并向本公司提供必要的文件及有关情况。
第十三条保险事故发生时，如另有其他保险对同一保险财产承保同一责任，不论该保险是否由被保险人或他人投保，本公司仅按比例负责赔偿。
第十四条被保险人的索赔期限，自其知道保险事故发生之日起，不得超过两年。
六、投保人及被保险人义务。
第十五条投保时，投保人应向本公司如实告知保险财产的存放地点、状况和被保险人的有关情况。
第十六条被保险人应遵守国家及有关部门关于消防、安全等方面的规定，采取合理的预防措施，防止保险事故的发生，对本公司及有关部门提出的消除不安全因素和隐患的合理建议，应认真付诸实施。
第十七条保险事故发出时，被保险人应尽力采取必要的措施，防止或减少损失，并立即通知本公司。
第十八条投保人和被保险人如果不履行第十五条至第十七条规定的各项义务，本公司有权拒绝赔偿，或者自书面通知之日起终止保险合同。
七、其他事项。
第十九条保险合同成立后，投保人可随时书面申请解除合同，本公司亦可提前15天发出通知解除保险合同。对保险合同生效期间的保险费，前者本公司按短期费率计收，后者按日计收。
第二十条被保险人和本公司发生争议不能达成协议时，可向仲裁机关申请仲裁或向法院提起诉讼。
财产保险论文
保险业如何提高各级分支机构经营效益，以提高公司整体经营效益，从而实现公司价值最大化，关系到公司的生存和发展，也是保险公司财产管理所面临的最大课题。在新时期下，面对激烈竞争的市场及我国加入wto的巨大压力，我国财产保险公司必须完成从保费规模增长型向管理效益增长型的转变。本文通过研究和改进财险的业绩评价体系，并将其运用于分支机构，进而最终达到提升公司价值的思路和方法，对于中国财产保险公司来说具有极大的现实意义。
截止到20xx年12月，全国共有财产保险公司45家，其中外资公司15家。从各财产保险公司市场占有率来看，中资保险公司仍然占据绝对优势，20xx年中资财产保险公司市场份额为97.56%，其中市场份额居于领先地位的有太保财险、平安财险公司。虽然中资保险公司市场份额较大，但是与外资公司相比，固定资本所占比例较高，资产流动性偏低，偿付能力准备不够充足，资产利用率不高。利润主要来源于主营业务收入，即承保利润，与外资公司比较中资公司盈利能力较弱。
中国财产保险公司财产目标经历了从产值最大化、利润最大化、股东财富最大化到企业价值最大化的演变过程。产值最大化是在计划经济体制下形成的。作为现代保险公司来说，追求价值最大化已经成为明确的管理目标。价值最大化的理论含义是：一是价值体现为未来预期收益的现值，而不是简单的资产的帐面价值；二是未来预期收益体现为现金流量，而不是简单的会计利润，现金流是可以折现的；三是未来预期现金流具有不同程度的风险，随着经济和竞争的全球化，风险、复杂性和不确定性构成了现代及以后的商业经营环境，也使企业的未来收益具有不同程度的风险；四是资本具有成本，资本的基本回报要求使资本成为最昂贵的一种资金来源。把价值最大化作为目标是很具重要意义的，首先它考虑到了资金的时间价值和投资风险；其次它反映了对企业资本保值增值的要求，克服了管理上的片面性和短期行为，追求长期利益最大化；再次能够优化资源配置方向，使资源向着回报高、效率高、风险低、创造最大价值的区域、产品和客户倾斜。
2.1eva评价分析方法的概念。
经济增加值eva是英文economicvalueadded的缩写，其公认的标准定义是指公司税后经营利润扣除债务和股权成本后的利润余额。它的核心思想是一个公司只有在其资本收益超过为获得该收益所投入资本的全部成本时，才能为股东带来价值。如果eva值为负，那么公司就是在耗费自己的资产；如果差额为零，说明企业的利润仅能满足债权人和投资者预期获得的收益。eva管理是市场价值实现的一个方式，它又是把与市场价值相连的激励机制得以实现的一个方式，市场价值的管理、薪酬激励机制的设计、预算管理、战略规划基于经济增加值的管理来实现。eva把股东、管理者、员工的意志和行为最大限度地统一起来，创造了管理上的奇迹，成为创造财富的基础。基于这种认识，eva不仅是一种有效的公司业绩度量指标，同时还是企业进行决策与战略评估，以及资金运用和出售定价的基本理念。eva评价分析方法实质可归纳为4个“m”，即评价指标(measurement)、管理体系(management)、激励制度(motivation)和理念体系(mindset)。
2.2eva与保险公司财务管理目标的关系。
根据概念上分析，eva的主要特征表现在：一是在计量上完整覆盖了包括资本成本在内的各项成本要素，这是它与传统的利润、资产收益率、现金流等评价指标的本质区别，从根本上体现了股东利益，诠释了企业创造财富的真正内涵。二是剔除了公认会计准则功能性的，偏离股东利益因素的影响，从内部管理角度，对财产收支和资本项目进行合理调整，设计出符合实现股东利益最大化的绩效评价和激励机制。三是为企业经营管理确立了长远、清晰、唯一的目标，而且是反映绝对数额越大越好的指标。尽管eva本身是期间的流量指标，但长期滚动的eva则反映了企业长期价值的增长，企业价值的增长=市场增加值(mva)在数量上等于企业未来年度eva的折现值的总和，eva和mva具有本质的一致性，和对企业市场表现同样的解释力。要实现价值最大化，每年产生的经济增加值就要更多，或者说经济增加值的变化会带来企业价值的变化，实际上，这两个指标一个是存量，一个是增量。
3.1发挥eva的资源配置机制。
eva约束观念的建立本身是一个很大的`转变和进步。现在国内很多保险公司，还没有把eva的理论应用到实际中去，在承保的时候随意降低费率，抬高手续费，赔付时放宽标准，以赔促保，其最后的结果就是严重影响公司的长期价值创造。
如果不控制成本和风险，市场再大也不会创造价值甚至会毁灭价值。经济资本的约束是不是影响了市场份额，如果错误地理解了这个机制，就有可能影响市场份额，因为本来能够盈利的业务通过错误算帐误导了经营决策。事实上，保险最重要的市场是价值市场，只有那些能够创造价值的市场才是应该努力争取的市场，并不是简单的保费规模。经济资本总量的要求，使得经济资本与账面资本保持一致，其次，也体现了不同的风险，这就必然会造成有的业务系数高，有的业务系数低。实际经营中应努力使得相关资产组合的风险系数最低，而不要简单的追求单一产品的风险系数最低。因为开展的业务是相互联系的，片面开展单一品种肯定不能达到公司价值最大化。
3.2运用eva衡量各个业务单元的真实业绩。
将eva指标分配到各业务单元，以指标完成情况作为投入多少的依据。这样将企业资金真正投入到创造“创值”的机构和业务，并以此控制投入规模，提高资本配置效率，并同时注重到规模扩大与提高效益的结合。以一定的eva指标要求分支机构，如不能达到，则不能开设该新机构。同时，对于长期经营不善的机构，可予以撤、并。为确保新设机构质量，可制定人均eva指标，要求定期报告。对于业务单元，致力于结构调整，大力发展有效益的、边际利润率高的创值业务，坚决退出无利润区，将价值创造建立在每一张保单上；将扶持优秀业务和淘汰劣质业务结合起来，大力推出有效益的险种。业务结构调整的同时，公司要加快新产品的研制步伐，积极开发内含价值高的新产品，以代替那些内含价值较低、效益较差的产品，逐渐形成一方面有着人性化设计、符合客户需求，另一方面又有较高的边际效益、有利于公司的长远发展的产品体系。
3.3选择合理的eva分析考核方法。
和间接驱动因素。前者指与eva指标存在直接数量关系的因素，后者指间接影响eva的因素。eva驱动因素还可以分为财产驱动因素和非财产驱动因素前者由各类会计数据组合而成，后者构成中不包含会计数据。一般而言，直接驱动因素大部分都属财产驱动因素。
3.4建立基于eva的薪酬激励计划。
基于eva的薪酬激励计划是将红利支付与红利报酬分割开，在红利银行制度下，将以eva为基础的管理者红利计入其红利银行帐户中，该账户在该期间的期初余额包括以前期间的红利报酬超过以前期间红利支付的余额。本期支付的红利则基于更新后的红利账户余额。具体运用时再以一个不变的比例支付红利奖金，如红利账户余额的三分之一。如果公司经营业绩始终良好，红利银行的余额会越来越多；如果红利账户的余额为负，则当期没有奖金支付，同时借记该账户；而如果管理人员离开公司，就会失去这笔奖金，本期的余额将被转存到下一期。这一制度下既允许了公司基于单一区间的高额报告业绩，奖励给管理者高额红利，同时奖金不封顶。但是如果以后的事实表明业绩的虚假的，更多的红利奖励将在被支付之前被终止。红利银行制度通过基于后续期间的报告业绩来修正红利支付，削减了管理者从事短期行为的动机，同时它也给具有高业绩的诚实的管理者提供了极大的奖励。管理者知道，增进自己利益的惟一方式就是为股东创造更多的财富。
陈超.公司财产管理案例[m].北京：人民邮电出版社，20xx.
管理评价体系的优势与不足[j].经济与管理，20xx，(19)：50。
财产保险合同
第一条凡座落或存放在本保险单载明的地点，属于被保险人所有的下列家庭财产都可以向保险人(即华泰财产保险股份有限公司，下同)投保：
(一)房屋;。
(二)房屋内装璜、家具、用具、床上用品、服装;。
(三)家用电器、文化、娱乐用品;。
(四)现金、金银、珠宝、玉器、首饰;。
经投保人与保险人特别约定，并且在保险单上载明，属于被保险人代他人保管或者与他人共有的本条第(二)至第(四)项所列财产和专业人员使用的专业用品，保险人亦可予以承保。
不保财产。
第二条下列财产不属于本保险标的范围之内，保险人不承担保险责任：
(二)交通工具;。
(三)拖拉机、农用机械;、
(四)个体工商户、连家铺子因营业所使用的财产和所销售的商品;。
(五)烟酒、食品(米、面除外)、药品、化妆品;。
(七)移动电话和便携式电脑;。
(八)违章搭建的建筑或设施装置;。
(九)被保险人非法占有、持有的财产;。
(十)本保险条款第一条中未列明的其他家庭财产和正处于紧急危险状态下的财产。
保险责任。
第三条由于下列原因造成保险财产的损失，保险人承担赔偿责任：
(一)火灾、爆炸、空中运行物体的坠落;。
(二)有明显撬窃痕迹的盗窃或人室抢劫。
责任免除。
第四条由于下列原因造成保险财产的直接或间接物质损失，保险人不负赔偿责任：
(一)战争、军事行动、敌对行为、武装冲突、罢工、暴动;。
(二)核反应、核辐射和放射性污染;。
(五)虫蛀、鼠咬、霉烂、变质、自燃、自然损耗;。
(六)工艺不善、原材料缺陷、设计错误引起的损失;。
(七)不属于本条款第三条列明的其他原因引起的损失。
第五条因保险事故引起的任何精神损失，以及其他不属于本条款第三条规定的保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
保险责任期间。
第六条本保险的保险责任期间为1年、2年、3年、4年、5年五档，投保人可以选择其一，并记载于投保单和保险单中，保险人在保险单载明的保险责任期间内承担保险责任。
保险金额。
第七条本保险的保险金额按以下方式计算：
(二)如投保人购买多份本保险，保险财产的总保险金额为单份保险的保险金额乘以实际投保份数;但总保险金额不得超过保险财产的实际价值，超过部分无效。
(三)在保险责任期间，如投保人增加投保份数，总保险金额将相应增加，增加额为增加、的投保份数乘以单份保险的保险金额，如投保人减少投保份数，总保险金额将相应减少，减少额为减少的投保份数乘以单份保险的保险金额。
保险费。
第八条本保险的保险费按以下方式计算：
(二)如投保人购买多份本保险，保险人收取的年保险费总额为单份保险的年保险费乘以投保份数。
投保人、被保险人义务及责任。
第九条投保人、被保险人应履行以下义务：
(一)投保人应对保险标的的有关情况如实告知;。
(四)被保险人应当维护保险财产的安全，按照有关部门的要求做好防灾防损工作;。
(七)被保险人如果不履行本条款规定的各项义务，或有虚报损失等欺骗行为，保险人有权拒绝赔偿或追回已经支付的赔款，亦可终止保险合同。
赔偿处理。
第十条。
(三)保险财产遭受损失后的残余部分，应合理作价折归被保险人，并且在赔款中扣除;。
(六)从保险人书面通知领取保险赔款之日起一年内，如被保险人不领取赔款，也作为自愿放弃保险保障权益处理。
附则。
第十一条在保险责任期间内，若投保人向保险人提出书面申请提前解除本合同，经保险人同意后，本保险合同可以解除。合同解除时，保险责任终止。
第十二条本保险合同由以下文件构成，各文件之间相互解释、相互补充，如有冲突，以如下序号在前的文件中的约定或解释为准：
(一)附贴批单及其他有关书面协议;。
(三)保险条款;。
(四)投保单。
第十三条有关本合同的争议由双方协商解决，协商不成的，按以下顺序处理：
(一)提交保险单签发地的保险人的经营机构所在地的市仲裁委员会仲裁;。
(二)如上述仲裁委员会不予受理，则任何一方可向有管辖权的人民法院起诉。
特别约定条款。
特别提示。
第一条本特别约定条款是华泰居安理财型家庭综合保险(家庭版)的备选条款，投保人可在购买基本保险的基础上选择本特别约定条款，如果投保人同时选择本特别约定条款，则基本保险条款和特别约定条款共同构成构成本保险的条款。
本特别约定条款只能和基本条款结合使用，单独使用时不发法律效力。
保障金的确定。
第二条投保人投保本保险时，可以选择缴纳保障金的形式。
(一)如投保人投保一份本保险，其应缴纳的保障金为10000元人民币;。
(二)如投保人投保多份本保险，其应缴纳的保障金总额为一份本保险应缴纳保障金乘以投保份数。
第三条保障金应一次性缴纳。
给付金的确定。
第四条在本保险的保险责任期间届满后，不论保险期限内是否发生保险事故，保险人实际支付了保险赔偿金多少，不影响投保人领取给付金。
第五条如投保人只投保一份本保险，在保险责任期间届满时，投保人可以领取的给付金按下列方式确定：
(一)如保险责任期间为三年，则给付金为10933元人民币;。
(二)如保险责任期间为五年，则给付金为11905元人民币。
第六条如投保人投保多份本保险，在保险责任期间届满时，投保人可以领取的给付金按下列方式确定：
(一)如保险责任期间为三年，则给付金为投保份数乘以10933元人民币;。
(二)如保险责任期间为五年，则给付金为投保份数乘以11905元人民币。
本保险保险责任期间届满前部分退保或全部退保时给付金的确定。
第七条在保险单载明的保险责任期间内，投保人要求部分退保或全部退保的，应在本保险保险责任期间届满前到本公司办理退保手续;但投保人只能要求按份退保或退保全部份数。
第八条本保险保险责任期间届满前部分退保或全部退保时，给付金按以下方式计算：
(六)实际保险责任期间持续四年以上五年以下的(含四年)，给付金=退保份数x(10000+1000ox保险天数x0.009%一对应的手续费)。
给付金的领取。
第九条本合同项下的给付金只给付给投保人或其授权代表人。
第十条投保人在领取给付金时，须携带保险单正本、相关批单正本、发票、本人身份证或其他能证明本人身份的有效证件。
如投保人委托他人代理领取给付金的，代理人代为领取时，除应提供上述材料外，还须出示授权委托书、代理人本人身份证或其他能证明代理人身份的有效证件。
第十一条如保险单正本、相关批单正本、发票丢失，投保人应及时到保险人经营场所办理挂失手续;在挂失手续办理之前，如给付金被冒领，保险人不负责任。
保险单号码：________________。
本公司依照家庭财产保险条款及在保险单上注明的其他条件承保被保险人坐落于_______________下该财产的保险。
保险财产项目。
保险金额。
特别约定。
房屋及其他附属设备。
其他保险财产。
(见条款第二条二、三、四项)。
代保管或与他人共有财产。
(应分别列明财产名称及金额)。
保险费率：每千元元附加盗窃险：每千元元。
保险费：人民币$。
自年月日时起。
至年月日二十四时止。
承保记录。
签章登记会计复核。
财产保险合同
保险方：_________保险公司：_________。
投保方：_______________________。
根据《经济合同法》规定：“财产保险合同，采用保险单或保险凭证的形式签订。”为履行财产保险合同，保险方和投保方都应明确如下合同的内容和双方的责任：
第一条保险标的____________________。
(财产保险标的，是指被保险的建筑物、生产设备、运输工具、运输货物等物质财富。投保方必须是这些被保险财产的所有人、经营人或与该财产有直接利益关系的人)。
第二条座落地点____________________。
(建筑物、生产设备的坐落地点，或运输工具及航程。)。
第三条保险金额____________________。
(即保险方在发生保险事故时，负责补偿的最高金额。保险金额不应超过保险财产的价格。如果投保方故意提高被保险财产价格，保险合同无效。如果不是故意的，超过保险部分的保险金额必须减去。)。
第四条保险责任____________________。
(保险方只对保险合同规定的责任范围的保险事故负责，按规定承担补偿责任。投保方在保险事故发生后，因救护被保险财产所造成的损失或支出的费用，保险方应负责赔偿)。
第五条除外责任____________________。
(保险方遇有法律规定的保险事故时，可以免除补偿的责任。保险事故的发生是由于投保方的故意或过失;事故发生后超过规定的期限未通知保险方;投保方放弃对造成保险财产损失的第三者的追偿权;保险财产的损失已经得到补偿等，都可以使保险方免除赔偿损失的责任。)。
第六条补偿办法____________________。
(被保险财产以全部价值投保的，当发生保险事故遭到全部损失时，保险方应偿付全部保险金额。被保险财产如以部分价值投保的，应根据损失情况按比例偿付。)。
第七条保险费交纳办法_________________。
(保险费按照一定的比例从保险金额中计算出来。投保方应按规定的办法向保险方交纳保险费。
第八条保险期限____________________。
(只有在保险期限内发生保险事故，保险方才负赔偿责任。保险期限一般以一年为期，期满后，可续订;货物运输保险，一般是从货物起运时起，至运达目的地时止。)。
第九条投保方的义务__________________。
1.投保方应按照合同规定的期限交付保险费，如不按期交纳保险费，保险方有权要求其交付保险费及利息或终止保险合同。保险方如果终止合同，投保方仍应交纳终止合同前欠交的保险费及利息。
2.投保方应当遵守国家有关部门制订的关于消防、安全、生产操作和劳动保护等有关规定，维护劳动者和保险财产的安全。保险方可以对被保险财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素，应及时通知投保方加以消除，投保方应及时采取措施。否则，由此引起保险事故造成的损失，由投保方自己负责，保险方不负赔偿责任。
3.保险标的如果变更用途或者增加危险程度，投保方应及时通知保险方，在需要增加保险费时，应当按规定补交保险费。投保方如不履行此项义务，由此引起保险事故而造成的损失，保险方不负赔偿责任。
4.在发生保险事故后，投保方有责任采取必要措施，避免扩大损失，并将事故发生的情况及时通知保险方。如果投保方没有采取措施，保险方对因此而扩大的损失，有权拒绝赔偿。5.投保方如隐瞒被保险财产的真实情况，保险方有权解除合同或不负赔偿责任。
6.投保方发现被保险的财产有危险情况，不及时采取措施消除，因而发生事故并造成损失，由自己负责，保险方不负赔偿责任。
第十条保险方的赔偿责任________________。
1.对于保险事故造成的保险标的损失，在合同规定的保险金额范围内承担赔偿责任。
2.被保险财产的损失，应由第三人负责赔偿的，如果投保方向保险方提出要求，保险方可以按照合同规定先予赔偿，但投保方必须将追偿权转让给保险方，并协助保险方向第三者追偿。
最高以保险金额为限。
4.投保方要求保险方赔偿时，应当提供损失清单和施救等费用清单，以及必要的帐同、单据和证明。保险方收到投保方要求赔偿的凭证后，根据合同的规定，核定应否赔偿：在与投保方达成有关赔偿金额的协议后，应在十天内偿付。保险方如不及时偿付，则应承担违约责任，自确定赔偿金额之日起十日后，开始按中国人民银行当时对企业短期贷款利率支付违约金。
第十一条保险合同一经成立，保险方不得在保险有效期内终止合同。如果按法律或者保险合同的协议，保险方提前终止保险合同时，应将按日计算的未到期的保险费，退还投保方。除非保险合同另有规定，投保方中途不能要求终止合同，也不能要求退还保险费。
保险方：_____(章)投保方：_____(章)。
代表人：_____(签字)代表人：_____(签字)。
开户银行：_____开户银行：_____。
帐号：_____帐号：________年___月___日。
附一中国人民保险公司家庭财产盗窃险投保单。
兹将下列财产向你公司投保家庭财产盗窃险：
编号：____。
财产保险心得
财产保险是指对财产及相关利益进行保险的一种保险方式。随着经济的发展和财富的积累，财产保险已成为现代社会中不可或缺的一种保险形式。然而，财产保险市场中也存在着许多风险，如自然灾害、意外事故、盗窃等，这些风险都会对投保人的财产安全造成威胁。因此，对于财产保险市场来说，如何提高保险公司的风险管理水平，保障投保人的财产安全，已成为一项重要的研究课题。
二、研究目的。
本文旨在探究财产保险市场的风险管理和保险产品设计问题，以期为保险公司提供一些参考和借鉴。具体来说，本文将重点研究以下几个方面：
1.风险识别和评估：如何准确识别和评估财产保险市场中的各种风险，以便更好地应对和防范。
2.保险产品设计：如何根据不同的风险类型和客户需求，设计出更加符合市场需求的保险产品。
3.风险管理策略：如何采取有效的风险管理策略，提高保险公司的风险管理水平。
三、研究方法。
本文采用文献综述和实证研究相结合的方法，通过对已有文献的梳理和分析，探究财产保险市场的风险管理和保险产品设计问题。具体来说，本文将采用以下方法：
1.文献综述：对前人关于财产保险市场风险管理和保险产品设计的研究成果进行梳理和分析。
2.实证研究：通过对实际数据的收集和分析，验证财产保险市场的风险管理和保险产品设计策略的有效性。
四、研究结果。
通过对文献的梳理和分析，本文得出以下结论：
1.风险识别和评估是财产保险市场风险管理的关键环节。保险公司需要建立完善的风险识别和评估机制，以便及时发现和评估风险。
2.保险产品设计是财产保险市场的重要环节。保险公司需要针对不同的风险类型和客户需求，设计出更加符合市场需求的保险产品。
3.风险管理策略是提高保险公司风险管理水平的关键。保险公司需要采取有效的风险管理策略，如风险分散、风险控制、风险转移等，以提高保险公司的风险管理水平。
五、结论。
本文通过对财产保险市场的风险管理和保险产品设计问题的研究，得出以下结论：
1.风险识别和评估是财产保险市场风险管理的关键环节，保险公司需要建立完善的风险识别和评估机制。
2.保险产品设计是财产保险市场的重要环节，保险公司需要针对不同的风险类型和客户需求，设计出更加符合市场需求的保险产品。
3.风险管理策略是提高保险公司风险管理水平的关键，保险公司需要采取有效的风险管理策略，如风险分散、风险控制、风险转移等。
综上所述，财产保险市场的风险管理和保险产品设计对于保障投保人的财产安全具有重要意义。保险公司需要加强风险识别和评估，设计出更加符合市场需求的保险产品，采取有效的风险管理策略，提高保险公司的风险管理水平。
财产保险合同
联系电话：__________。
传真：______________。
邮政编码：__________。
乙方：______________。
联系电话：__________。
传真：______________。
邮政编码：__________。
为了推动我国____项目体育运动的发展，防范体育赛事举办过程中的风险，甲乙双方根据各自职能签署____赛事承办协议。本协议中，甲方是组织实施赛事的组委会，是本合同的投保人，乙方是保险公司，是本合同的保险人。经甲乙双方友好协商，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国体育法》、《中华人民共和国保险法》以及有关法律法规的规定，为明确双方的权利义务，就有关事宜达成如下协议：
凡为甲方所有、或为他人保管、或为他人共有而由甲方所负责的财产，均可成为本保险单项下的保险标的。
艺术作品、电脑资料及现金非经甲方与乙方特别约定并在保险单上载明时，不在保险财产范围之内。
有价证券、票据、文件、账单、图纸、枪支弹药、爆炸物品一律不在保险财产范围之内。
在本保险有效期内，保险财产在本保险单注明的地点由于自然灾害及任何突然和不可预料的事故(除本条款第三条规定者外)造成的损害或灭失，乙方均负责任。
第三条除外责任。
乙方对下列各项不负赔偿责任：
3.1自然磨损、物质本身变化、自然发烧、鼠咬、虫蛀、大气或气候条件或其他逐渐起作用的原因造成财产自身的损失。
3.2进行任何清洁、染色、保养、修理或恢复工作过程中因操作错误或工艺缺陷引起的损失。
3.3电气或机械事故引起的电器设备或机器本身的损失。
3.4政府或当局命令销毁财产的损失。
3.5贬值及发生事故后造成的一切间接后果损失。
3.6盘点货物时发现的短缺。
3.7甲方及其代表的故意行为或重大过失引起的损失。
3.8明细表中规定应由甲方自行负担的免赔额。
3.9战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、罢工、暴动、民众骚扰以及政府有关当局的没收、征用引起的损失。
3.10直接或间接由于核反应、核子辐射和放射性污染引起的损失。
第四条赔偿处理。
4.1发生保险单责任范围的损失事故后，甲方应该立即通知乙方、并在_天或经双方协商同意延长的期限内，向乙方提供详细的书面事故报告及损失清单。
4.2保险财产若遭盗窃，甲方应保护现场并立即向公安部门报案，追查损失财物，同时立即通知乙方，如果乙方派员进行现场调查，甲方应给予便利。
4.3发生损失后甲方应立即采取一切必要的措施防止损失扩大，所支付的合理费用，乙方可予合理偿付，但以不超过受损财产的保额为限。
4.4甲方要求赔偿时，应提供保险单、损失清单、事故报告、损失证明和其他乙方认为有必要提供的单证。索赔期限，从保险财产遭受损失之日起，不得超过一年。如发现甲方提供的单证有任何虚假、欺骗或夸大失实时，乙方对该项索赔有权拒绝赔偿。
4.5保险财产遭受本保险责任范围内的损失时，应按受损保险财产损失当时的市价计算赔偿，其市价低于受损保险财产的保险金额时，按市价赔偿;如其市价高于受损保险财产的保险金额时，则其差额应认为由甲方自保，乙方按受损财产的保额与其市价的比例赔偿。若本保险单明细表中所载财产不止一项时，应分项按照本条款规定办理。
4.6保险财产发生部分损失时，本公司可按损失程度赔付现金或赔付基本上恢复原状的合理的修配费用。
4.7保险财产发生损失后，乙方如按全损赔付，其剩余价值应在赔款内扣除。乙方可以不接受甲方片受损保险财产的委付。
4.8任何属于成对或一套组成的财产，如发生损失，乙方的赔偿责任不得超过该受损财产与所属成对或整套财产保险金额的比例。
4.9赔偿损失后，由乙方出具批单减少相应部分的保险费，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如甲方要求恢复保险金额，应加缴恢复部分按日平均计算的保险费。
4.10保险财产的损失应由第三者负责时，甲方应立即采取一切必要措施行使或保留向第三者追偿的权利。在乙方赔付支付赔款时，甲方应将向第三者追偿的权利转让给乙方，向乙方提供一切所需要的单证，并协助乙方向责任方进行追偿。
4.11如本保险单所保证财产在损失发生时另有其他承担该项财产的保险存在，不论甲方或他人所投保，乙方仅负按照比例分摊损失的责任。
第五条其他事项。
5.1甲方应采取合理的预防措施，防止发生意外事故，对乙方代表提出的合理化防损建议应认真考虑，并付诸实施。
5.2发生本保险单承保的损失事故后，被保险人应立即通知本公司，并用书面提供详细经过。
5.3为便于调查，被保险人在检验损失前应保护事故现场。
第六条索赔和赔款。
6.1甲方向乙方索赔时，应提供必要的有效证明单据，作为索赔依据。
6.2乙方的赔款以恢复投保项目受损前的状态为限，受损项目的残值应予扣除。
6.3赔款可以现金支付，也可以重置受损项目或予以修理替之，总赔款金额不得超过保单规定的保险金额。
6.4保险金额如低于本条款第四条规定的数额，其差额视为甲方自保，乙方仅按保险金额与本条款第四条规定数额的比例赔偿。
6.5乙方赔付损失后，如需恢复原保险金额，该恢复部分应另交原保险费率按日计算的保费。
6.6本保险单负责赔偿的损失、费用或责任，如另有别家保险的存在，不论为甲方或他人投保，或不论该保险赔偿与否，乙方仅负责按比例分担赔偿的责任。
第七条争议解决方式。
因本合同引起或与本合同有关的任何争议，由双方协商解决，协商不成，双方可选择以下争端解决方式：
7.1提请北京仲裁委员会按照该会仲裁规则进行仲裁;。
7.2诉至有管辖权的人民法院。
第八条其他。
本协议一式两份，签字盖章生效，甲乙双方各执一份。传真签字具同等法律效力。
甲方_________(公章)乙方______(公章)。
代表_________(签字)代表______(签字)。
电话：______________电话：____________。
______年____月____日____年____月____日。
财产保险合同
委托人(甲方)：
代理人(乙方)：
为促进保险事业健康有序发展，充分发挥保险的经济补偿功能，保证保险代理行为合法、公正、有序进行，并切实维护甲、乙双方的正当权益，依照《xxx合同法》、《xxx保险法》及中国xxx关于保险代理的管理规定，甲、乙双方就保险业务代理合作事宜协商一致，特订立本合同：
1、代理险种及地域范围：
险种名称代理地域范围。
2、代理业务范围：
(1)代理推销保险产品;。
(2)代理收取保险费;。
(3)未经甲方书面委托，乙方对所代理的保险业务无理赔权，亦不得代理甲方签定订立任何赔付协议或作出任何形式的赔付承诺。
1、乙方代理甲方收取保险费，并于出具保单正本三个工作日按甲方制定的结算程序与甲方结算该业务保险费。
2、甲方在乙方转交的保费到帐后五个工作日内，将代理手续费支付给乙方。
3、甲方按实际所收保费向乙方以转帐形式支付代理手续费。各险种代理手续费标准为：
险种名称代理手续费比例(%)。
1、甲方应对乙方作好《保险法》及保险代理业务相关法规的宣传工作，并依据中国xxx的要求，协助乙方有关人员取得相应的资格证书。
2、甲方应及时向乙方提供投保单、保险条款、宣传材料及与代理业务相关的资料，并负责对乙方进行包括单证管理在内的保险基础知识培训和实务培训。
3、甲方有权对乙方代理的全部保险业务及管理情况进行监督和检查，乙方须积极主动配合，发现问题及时纠正。
4、乙方必须在本合同规定的代理业务范围及代理权限内为甲方代理保险业务。超权限代理须经甲方书面同意，否则造成的一切后果由乙方承担法律责任。
5、乙方不得将其经授权代理的保险业务转授第三方代理。
6、乙方应严格遵守中国xxx的有关规定并依据甲方制定的各项保险代理规定、承保规定和操作程序办理代理业务。
7、乙方在办理保险业务时，须使用甲方提供的宣传资料、条款、费率、单证及各种表格，未经许可不得随意修改或翻印甲方的任何文件和资料。
8、乙方在代理销售保险时，应如实向投保人转告投保声明事项，引导投保人依法履行如实告之义务;向投保人就保险合同条款进行说明，并对免责条款依法进行“明确说明”。
9、乙方应按本合同规定按时将保费及利息划付给甲方，甲方则应及时向乙方按比例支付代理手续费。
10、乙方代理的保险业务如发生保险责任范围内的损失，乙方有义务在获知客户出险信息后即时通知甲方。
11、乙方不得以甲方名义和信用，对外签定抵押合同或出具担保函，不得以甲方出具的保单进行质押活动。
本合同有效期自xx年xx月xx日零时起至xx年xx月xx日二十四时止。但依据本合同的约定，双方约定解除或依合同规定可单方解除合同起，代理期限即行终止。
1、本合同生效后，甲、乙双方不得擅自变更，如确有特殊原因需变更时，须双方同意后，以书面形式变更。
2、甲、乙双方可在合同期限内要求终止合同，但必须提前30天通知对方。
3、乙方在代理保险业务过程中有下列情况之一者，本合同自动终止：
(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;。
(2)在保险代理业务中有欺诈、背信、伪造文书行为;。
(3)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险公司;。
(4)挪用侵占或贪污保险费;。
(5)被xxx收回或吊销《保险代理人资格证书》或《保险兼业代理许可证》或《经营保险代理业务许可证》，或者被国家工商行政管理部门收回或吊销《企业法人营业执照》。
4、若乙方违反中国xxx的有关执业管理规定，甲方有权终止本合同。
5、本代理合同终止时，甲、乙双方应立即开始并在15日内结清一切保险费、代理费及有关帐务，办理未决赔案、保险单证等文件的交换，妥善处理善后事宜。
6、本代理合同终止后，乙方不得再以甲方的名义从事保险代理业务。
1、乙方如不按本合同规定缴交保费，甲方有权立即终止本合同，并收回乙方代收的保险费。
2、乙方如超出本合同规定的代理范围开展业务，或在开展业务过程中违反甲方有关业务规章制度，经甲方制止仍不改正的，甲方有权立即终止本合同。乙方因此而给甲方造成经济损失的，甲方有权要求乙方赔偿。
3、乙方违反本合同的约定，致使甲方因各类表见代理行为而遭受损失的，甲方有权依法向乙方追偿，乙方并应向甲方支付违约金人民币5万元。
甲、乙双方之间一切有关本合同项下的争议应通过协商解决;协商不成，可向有管辖权的人民法院起诉。
本合同一式两份，甲、乙双方各执一份。未尽事宜，经双方协商后补充修订。
甲方：
乙方：
代表：(签章)。
代表：(签章)。
日期：
日期：
财产保险合同
法定住址：_________。
法定代表人：_________。
职务：_________。
委托代理人：_________。
身份证号码：_________。
通讯地址：_________。
邮政编码：_________。
联系人：_________。
电话：_________。
传真：_________。
账号：_________。
电子信箱：_________。
被保险人：_________。
法定住址：_________。
法定代表人：_________。
职务：_________。
委托代理人：_________。
身份证号码：_________。
通讯地址：_________。
邮政编码：_________。
联系人：_________。
电话：_________。
传真：_________。
账号：_________。
电子信箱：_________。
第一条下列财产可以在保险财产范围以内：
1.属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产;。
2.由被保险人经营管理或替他人保管的财产;。
3.具有其他法律上承认的与被保险人有经济厉害关系得财产。
第二条下列财产非经被保险人与本公司特别约定，并且在保险单上载明，不在保险财产范围以内：
2.牲畜、禽类和其他饲养动物;。
3.堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头;。
4.矿井、矿坑内的设备和物资;。
5.其他。
第三条下列财产不在保险财产范围以内：
1.土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物;。
2.货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产;。
3.违法建筑、危险建筑、非法占用的财产;。
4.在运输过程中的物资。
第四条保险责任。
由于下列原因造成保险财产损失，本公司付赔偿责任：
(1)火灾、爆炸;。
(3)空中运行物体坠落。
第五条保险财产的下列损失本公司也负责赔偿：
2.在发生第四条所列灾害或事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失。
第六条发生保险事故时，为了减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用，由本公司负责赔偿。
第七条除外责任。
由于下列原因造成保险财产的损失，本公司不负责赔偿：
(1)战争、军事行动或xxx;。
(2)核子辐射或污染;。
(3)贝保险人的故意行为。
第八条本公司对下列损失也不负责赔偿：
1.保险财产遭受第四条各款所列灾害或事故引起停工、停业的损失以及各种间接损失;。
3.堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失;。
4.其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
第九条固定资产可以按账面原值投保，也可由被保险人与本公司协商按账面原值加成数投保，也可以按重置重建价值投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
1.全部损失。
按保险金额赔偿，如果受损财产的保险金额高于重置重建价值时，其赔偿金额以下部超过重置重建价值为限。
2.部分损失。
(1)按账面原值投保的财产，如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，应根据保险金额按财产损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额;如果受损保险财产的保险金额相当于或高于重置重建价值，按实际损失计算赔偿金额。
(2)按账面原值加成数或按重置重建价值投保的财产，按实际损失计算赔偿金额。
3.以上固定资产赔款应根据明细账、卡分项计算，其中每项固定资产的最高赔偿金额分别不得超过其投保时确定的保险金额。
第十条流动资产可以按最近12个月的平均账面余额投保，也可以按最近账面余额投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以以下方式计算赔偿金额：
1.按最近12个月账面平均余额投保的财产发生全部损失，按出险当时的账面余额计算赔偿金额;发生部分损失，按实际损失计算赔偿金额。
以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过出险当时该项科目的账面余额。
2.按最近账面余额投保的财产发生全部损失，按保险金额赔偿，如果受损财产的实际损失金额低于保险金额，以不超过实际损失为限;发生部分损失，在保险金额额度内按实际损失计算赔偿金额，如果受损财产的保险金额低于出险当时的账面余额时，应当按比例计算赔偿金额。
以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过其投保时约定的该项科目的保险金额。
第十一条已经摊销或不列入账面的财产可以由被保险人与本公司协商按实际价值投保。该项保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
1.全部损失。
按保险金额赔偿赔偿，如果受损财产的保险金额高于实际价值时，其赔偿金额以不超过实际损失金额为限。
2.部分损失。
按实际损失计算赔偿金额，但以不超过保险金额为限。
第十二条被保险人因保险事故发生本条款第六条的费用支出时，本公司按以下方式计算赔偿金额：
1.固定资产按账面原值加成数或按重置重建价值投保的，流动资产按最近12个月账面平均余额投保的，已经摊销或不列入账面的财产经被保险人与本公司协商按实际价值投保的，根据被保险人实际支出的费用计算赔偿金额。
2.除按上列方式以外投保的财产，根据保险金额与重置重建价值或出险当时的帐面余额的比例计算赔偿金额。
以上费用的最高赔偿金额，以不超过保险金额为限。
第十三条保险财产遭受损失以后的残余部分，应当充分利用，协议作价折归被保险人，并且在赔款中扣除，必要时可由本公司处理。
第十四条被保险人应当在签订保险合同之日起15天内按照保险费率规章的规定一次交清保险费。
第十五条被保险人应当遵守国家有关部门制定的保护财产安全的各项，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到防灾主管部门或本公司提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。
第十六条在保险合同有效期内，被保险人名称、保险财产占用性质、保险财产所在地址、保险财产增加危险程度等事项如有变更，被保险人应当及时书面向本公司申请办理批改手续。
第十七条保险财产发生保险事故时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低限度，并立即通知本公司查勘现场。
第十八条被保险人如果不履行第十四条至第十七条规定的各项义务，本公司有权拒绝赔偿，或者从书面通知之日起终止保险合同。
第十九条被保险人在向本公司申请赔偿时，应当提供保险财产损失清单，救护费用清单，救护费用清单以及必要的账册，单据和有关部门的证明。本公司应当迅速审定核实。保险赔偿金额一经保险合同双方确认，本公司应当在10日内一次支付赔款。
第二十条保险财产发生保险责任责任范围内的损失，应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。如果被保险人向本公司提出赔偿请示，本公司可以按照本条款的有关规定，先予赔偿，但被保险人必须向第三方追偿的权利转让给本公司，并协助本公司向第三方追偿。
第二十一条保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额应当相应减少，由本公司出具批单批注。
第二十二条被保险人从通知本公司发生保险事故的当天起3个月内不向本公司提交本条款第十九条规定的各种必要单证，或者从本公司书面通知之日起1年内不领取应得的赔款，即作为自愿放弃权益。
第二十三条被保险人向本公司提供的各种单证、证明必须真实、可靠，如有涂改账册，伪造单证、制造假案等欺骗行为，本公司有权拒绝赔偿或追回已付的保险赔款。
第二十四条保险合同成立后，投保人可随时书面申请解除保险合同，保险人亦可提前十五天发出通知解除保险合同。对保险合同生效期间的保险费，前者保险人按_________计收，后者按_________计收。
第二十五条通知。
1.根据本合同需要发出的全部通知以及双方的文件往来及与本合同有关的通知和要求等，必须用书面形式，可采用_________(书信、传真、电报、当面送交等)方式传递。以上方式无法送达的，方可采取公告送达的方式。
2.各方通讯地址如下：_________。
3.一方变更通知或通讯地址，应自变更之日起_________日内，以书面形式通知对方;否则，由未通知方承担由此而引起的相应责任。
第二十六条争议的处理。
本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决，也可由有关部门调解;协商或调解不成的，按下列第_________种方式解决：
(1)提交_________仲裁委员会仲裁;。
(2)依法向_________人民法院起诉。
第二十七条本保险受到xxx的法律管辖。xxx的法院对本保险项下的争议有排它管辖权。
第二十八条补充与附件。
1.本合同附件_________，名称_________。
2.未尽事宜，可另签补充协议，补充协议具有同等法律效力。
第二十九条其他。
本合同正本一式_________份，双方各执_________份，具有同等法律效力;合同副本_________份，送_________留存一份。
第三十条本合同自双方或双方法定代表人或其授权代表人签字并加盖公章之日起生效。有效期为_________年，自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
保险人(盖章)：_________。
被保险人(盖章)：_________。
法定代表人(签字)：_________。
法定代表人(签字)：_________。
委托代理人(签字)：_________。
委托代理人(签字)：_________。
签订地点：_________。
签订地点：_________。
_________年____月____日。
_________年____月____日。
财产保险合同
根据《经济合同法》规定：“财产保险合同，采用保险单或保险凭证的形式签订。”为履行财产保险合同，保险方和投保方都应明确如下合同的内容和双方的责任：
（财产保险标的，是指被保险的建筑物、生产设备、运输工具、运输货物等物质财富。投保方必须是这些被保险财产的所有人、经营人或与该财产有直接利益关系的人）。
（建筑物、生产设备的坐落地点，或运输工具及航程。）。
（即保险方在发生保险事故时，负责补偿的最高金额。保险金额不应超过保险财产的价格。如果投保方故意提高被保险财产价格，保险合同无效。如果不是故意的，超过保险部分的保险金额必须减去。）。
（保险方只对保险合同规定的责任范围的保险事故负责，按规定承担补偿责任。投保方在保险事故发生后，因救护被保险财产所造成的损失或支出的费用，保险方应负责赔偿）。
（保险方遇有法律规定的保险事故时，可以免除补偿的责任。保险事故的发生是由于投保方的故意或过失；事故发生后超过规定的期限未通知保险方；投保方放弃对造成保险财产损失的第三者的追偿权；保险财产的损失已经得到补偿等，都可以使保险方免除赔偿损失的责任。）。
（被保险财产以全部价值投保的，当发生保险事故遭到全部损失时，保险方应偿付全部保险金额。被保险财产如以部分价值投保的，应根据损失情况按比例偿付。）。
（保险费按照一定的比例从保险金额中计算出来。投保方应按规定的办法向保险方交纳保险费。）。
（只有在保险期限内发生保险事故，保险方才负赔偿责任。保险期限一般以一年为期，期满后，可续订；货物运输保险，一般是从货物起运时起，至运达目的地时止。）。
1．投保方应按照合同规定的期限交付保险费，如不按期交纳保险费，保险方有权要求其交付保险费及利息或终止保险合同。保险方如果终止合同，投保方仍应交纳终止合同前欠交的保险费及利息。
2．投保方应当遵守国家有关部门制订的关于消防、安全、生产操作和劳动保护等有关规定，维护劳动者和保险财产的安全。保险方可以对被保险财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素，应及时通知投保方加以消除，投保方应及时采取措施。否则，由此引起保险事故造成的损失，由投保方自己负责，保险方不负赔偿责任。
3．保险标的如果变更用途或者增加危险程度，投保方应及时通知保险方，在需要增加保险费时，应当按规定补交保险费。投保方如不履行此项义务，由此引起保险事故而造成的损失，保险方不负赔偿责任。
4．在发生保险事故后，投保方有责任采取必要措施，避免扩大损失，并将事故发生的情况及时通知保险方。如果投保方没有采取措施，保险方对因此而扩大的损失，有权拒绝赔偿。
5．投保方如隐瞒被保险财产的真实情况，保险方有权解除合同或不负赔偿责任。
6．投保方发现被保险的财产有危险情况，不及时采取措施消除，因而发生事故并造成损失，由自己负责，保险方不负赔偿责任。
1．对于保险事故造成的保险标的损失，在合同规定的保险金额范围内承担赔偿责任。
2．被保险财产的损失，应由第三人负责赔偿的，如果投保方向保险方提出要求，保险方可以按照合同规定先予赔偿，但投保方必须将追偿权转让给保险方，并协助保险方向第三者追偿。
3．投保方为了避免和减少保险责任范围内的损失而进行的施救、保护、整理、诉讼所支出的合理费用，以及为了确定保险责任范围内的损失所支出的对受损标的检验、估价、出售的合理费用，按照合同规定，由保险方负责偿付，但最高以保险金额为限。
4．投保方要求保险方赔偿时，应当提供损失清单和施救等费用清单，以及必要的帐同、单据和证明。保险方收到投保方要求赔偿的凭证后，根据合同的规定，核定应否赔偿：在与投保方达成有关赔偿金额的协议后，应在十天内偿付。保险方如不及时偿付，则应承担违约责任，自确定赔偿金额之日起十日后，开始按中国人*银行当时对企业短期贷款利率支付违约金。
第十一条保险合同一经成立，保险方不得在保险有效期内终止合同。如果按法律或者保险合同的协议，保险方提前终止保险合同时，应将按日计算的未到期的保险费，退还投保方。除非保险合同另有规定，投保方中途不能要求终止合同，也不能要求退还保险费。
保险方：（章）_______________。
代表人：（签字）_____________。
开户银行：___________________。
帐号：_______________________。
_________年________月______日。
投保方：（章）_______________。
代表人：（签字）_____________。
开户银行：___________________。
帐号：_______________________。
_________年________月______日。
附件。
中国人民保险*司家庭财产盗窃险投保单。
被保险人：__________。
兹将下列财产向你公司投保家庭财产盗窃险：
编号：________。
保险财产项目。
保险金额。
备注。
衣服、卧具、家具、用具、器具、家用电器、文化娱乐用品、交通工具等生活资料。
财产保险合同
法定住址：_________。
法定代表人：_________。
职务：_________。
委托代理人：_________。
身份证号码：_________。
通讯地址：_________。
邮政编码：_________。
联系人：_________。
电话：_________。
传真：_________。
账号：_________。
电子信箱：_________。
被保险人：_________。
法定住址：_________。
法定代表人：_________。
职务：_________。
委托代理人：_________。
身份证号码：_________。
通讯地址：_________。
邮政编码：_________。
联系人：_________。
电话：_________。
传真：_________。
账号：_________。
电子信箱：_________。
第一条下列财产可以在保险财产范围以内：
1.属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产;。
2.由被保险人经营管理或替他人保管的财产;。
3.具有其他法律上承认的与被保险人有经济厉害关系得财产。
第二条下列财产非经被保险人与本公司特别约定，并且在保险单上载明，不在保险财产范围以内：
2.牲畜、禽类和其他饲养动物;。
3.堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头;。
4.矿井、矿坑内的设备和物资;。
5.其他。
第三条下列财产不在保险财产范围以内：
1.土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物;。
2.货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产;。
3.违法建筑、危险建筑、非法占用的财产;。
4.在运输过程中的物资。
第四条保险责任。
由于下列原因造成保险财产损失，本公司付赔偿责任：
(1)火灾、爆炸;。
(3)空中运行物体坠落。
第五条保险财产的下列损失本公司也负责赔偿：
2.在发生第四条所列灾害或事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失。
第六条发生保险事故时，为了减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用，由本公司负责赔偿。
第七条除外责任。
由于下列原因造成保险财产的损失，本公司不负责赔偿：
(1)战争、军事行动或暴乱;。
(2)核子辐射或污染;。
(3)贝保险人的故意行为。
第八条本公司对下列损失也不负责赔偿：
1.保险财产遭受第四条各款所列灾害或事故引起停工、停业的损失以及各种间接损失;。
3.堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失;。
4.其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
第九条固定资产可以按账面原值投保，也可由被保险人与本公司协商按账面原值加成数投保，也可以按重置重建价值投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
1.全部损失。
按保险金额赔偿，如果受损财产的保险金额高于重置重建价值时，其赔偿金额以下部超过重置重建价值为限。
2.部分损失。
(1)按账面原值投保的财产，如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，应根据保险金额按财产损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额;如果受损保险财产的保险金额相当于或高于重置重建价值，按实际损失计算赔偿金额。
(2)按账面原值加成数或按重置重建价值投保的财产，按实际损失计算赔偿金额。
3.以上固定资产赔款应根据明细账、卡分项计算，其中每项固定资产的最高赔偿金额分别不得超过其投保时确定的保险金额。
第十条流动资产可以按最近12个月的平均账面余额投保，也可以按最近账面余额投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以以下方式计算赔偿金额：
1.按最近12个月账面平均余额投保的财产发生全部损失，按出险当时的账面余额计算赔偿金额;发生部分损失，按实际损失计算赔偿金额。
以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过出险当时该项科目的账面余额。
2.按最近账面余额投保的财产发生全部损失，按保险金额赔偿，如果受损财产的实际损失金额低于保险金额，以不超过实际损失为限;发生部分损失，在保险金额额度内按实际损失计算赔偿金额，如果受损财产的保险金额低于出险当时的账面余额时，应当按比例计算赔偿金额。
以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过其投保时约定的该项科目的保险金额。
第十一条已经摊销或不列入账面的财产可以由被保险人与本公司协商按实际价值投保。该项保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
1.全部损失。
按保险金额赔偿赔偿，如果受损财产的保险金额高于实际价值时，其赔偿金额以不超过实际损失金额为限。
2.部分损失。
按实际损失计算赔偿金额，但以不超过保险金额为限。
第十二条被保险人因保险事故发生本条款第六条的费用支出时，本公司按以下方式计算赔偿金额：
1.固定资产按账面原值加成数或按重置重建价值投保的，流动资产按最近12个月账面平均余额投保的，已经摊销或不列入账面的财产经被保险人与本公司协商按实际价值投保的，根据被保险人实际支出的费用计算赔偿金额。
2.除按上列方式以外投保的财产，根据保险金额与重置重建价值或出险当时的帐面余额的比例计算赔偿金额。
以上费用的最高赔偿金额，以不超过保险金额为限。
第十三条保险财产遭受损失以后的残余部分，应当充分利用，协议作价折归被保险人，并且在赔款中扣除，必要时可由本公司处理。
第十四条被保险人应当在签订保险合同之日起15天内按照保险费率规章的规定一次交清保险费。
第十五条被保险人应当遵守国家有关部门制定的保护财产安全的各项，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到防灾主管部门或本公司提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。
第十六条在保险合同有效期内，被保险人名称、保险财产占用性质、保险财产所在地址、保险财产增加危险程度等事项如有变更，被保险人应当及时书面向本公司申请办理批改手续。
第十七条保险财产发生保险事故时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低限度，并立即通知本公司查勘现场。
第十八条被保险人如果不履行第十四条至第十七条规定的各项义务，本公司有权拒绝赔偿，或者从书面通知之日起终止保险合同。
第十九条被保险人在向本公司申请赔偿时，应当提供保险财产损失清单，救护费用清单，救护费用清单以及必要的账册，单据和有关部门的证明。本公司应当迅速审定核实。保险赔偿金额一经保险合同双方确认，本公司应当在10日内一次支付赔款。
第二十条保险财产发生保险责任责任范围内的损失，应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。如果被保险人向本公司提出赔偿请示，本公司可以按照本条款的有关规定，先予赔偿，但被保险人必须向第三方追偿的权利转让给本公司，并协助本公司向第三方追偿。
第二十一条保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额应当相应减少，由本公司出具批单批注。
第二十二条被保险人从通知本公司发生保险事故的当天起3个月内不向本公司提交本条款第十九条规定的各种必要单证，或者从本公司书面通知之日起1年内不领取应得的赔款，即作为自愿放弃权益。
第二十三条被保险人向本公司提供的各种单证、证明必须真实、可靠，如有涂改账册，伪造单证、制造假案等欺骗行为，本公司有权拒绝赔偿或追回已付的保险赔款。
第二十四条保险合同成立后，投保人可随时书面申请解除保险合同，保险人亦可提前十五天发出通知解除保险合同。对保险合同生效期间的保险费，前者保险人按_________计收，后者按_________计收。
第二十五条通知。
1.根据本合同需要发出的全部通知以及双方的文件往来及与本合同有关的通知和要求等，必须用书面形式，可采用_________(书信、传真、电报、当面送交等)方式传递。以上方式无法送达的，方可采取公告送达的方式。
2.各方通讯地址如下：_________。
3.一方变更通知或通讯地址，应自变更之日起_________日内，以书面形式通知对方;否则，由未通知方承担由此而引起的相应责任。
第二十六条争议的处理。
本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决，也可由有关部门调解;协商或调解不成的，按下列第_________种方式解决：
(1)提交_________仲裁委员会仲裁;。
(2)依法向_________人民法院起诉。
第二十七条本保险受到中华人民共和国的法律管辖。中华人民共和国的法院对本保险项下的争议有排它管辖权。
第二十八条补充与附件。
1.本合同附件_________，名称_________。
2.未尽事宜，可另签补充协议，补充协议具有同等法律效力。
第二十九条其他。
本合同正本一式_________份，双方各执_________份，具有同等法律效力;合同副本_________份，送_________留存一份。
第三十条本合同自双方或双方法定代表人或其授权代表人签字并加盖公章之日起生效。有效期为_________年，自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
保险人(盖章)：_________被保险人(盖章)：_________。
法定代表人(签字)：_________法定代表人(签字)：_________。
委托代理人(签字)：_________委托代理人(签字)：_________。
签订地点：_________签订地点：_________。
财产保险合同
法定住址：_________。
法定代表人：_________。
职务：_________。
委托代理人：_________。
身份证号码：_________。
通讯地址：_________。
邮政编码：_________。
联系人：_________。
电话：_________。
传真：_________。
账号：_________。
电子信箱：_________。
被保险人：_________。
法定住址：_________。
法定代表人：_________。
职务：_________。
委托代理人：_________。
身份证号码：_________。
通讯地址：_________。
邮政编码：_________。
联系人：_________。
电话：_________。
传真：_________。
账号：_________。
电子信箱：_________。
第一条下列财产可以在保险财产范围以内：
1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；
2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
3、具有其他法律上承认的与被保险人有经济厉害关系得财产。
第二条下列财产非经被保险人与本公司特别约定，并且在保险单上载明，不在保险财产范围以内：
2、牲畜、禽类和其他饲养动物；
3、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；
4、矿井、矿坑内的设备和物资；
5、其他。
第三条下列财产不在保险财产范围以内：
1、土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；
2、货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产；
3、违法建筑、危险建筑、非法占用的财产；
4、在运输过程中的物资。
第四条保险责任。
由于下列原因造成保险财产损失，本公司付赔偿责任：
（1）火灾、爆炸；
（3）空中运行物体坠落。
第五条保险财产的下列损失本公司也负责赔偿：
2、在发生第四条所列灾害或事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失。
第六条发生保险事故时，为了减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用，由本公司负责赔偿。
第七条除外责任。
由于下列原因造成保险财产的损失，本公司不负责赔偿：
（1）战争、军事行动或______；
（2）核子辐射或污染；
（3）贝保险人的故意行为。
第八条本公司对下列损失也不负责赔偿：
1、保险财产遭受第四条各款所列灾害或事故引起停工、停业的损失以及各种间接损失；
3、堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；
4、其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
第九条固定资产可以按账面原值投保，也可由被保险人与本公司协商按账面原值加成数投保，也可以按重置重建价值投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
1、全部损失。
按保险金额赔偿，如果受损财产的保险金额高于重置重建价值时，其赔偿金额以下部超过重置重建价值为限。
2、部分损失。
（1）按账面原值投保的财产，如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，应根据保险金额按财产损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额；如果受损保险财产的保险金额相当于或高于重置重建价值，按实际损失计算赔偿金额。
（2）按账面原值加成数或按重置重建价值投保的财产，按实际损失计算赔偿金额。
3、以上固定资产赔款应根据明细账、卡分项计算，其中每项固定资产的最高赔偿金额分别不得超过其投保时确定的保险金额。
第十条流动资产可以按最近12个月的平均账面余额投保，也可以按最近账面余额投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以以下方式计算赔偿金额：
1、按最近12个月账面平均余额投保的财产发生全部损失，按出险当时的账面余额计算赔偿金额；发生部分损失，按实际损失计算赔偿金额。
以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过出险当时该项科目的账面余额。
2、按最近账面余额投保的财产发生全部损失，按保险金额赔偿，如果受损财产的实际损失金额低于保险金额，以不超过实际损失为限；发生部分损失，在保险金额额度内按实际损失计算赔偿金额，如果受损财产的保险金额低于出险当时的账面余额时，应当按比例计算赔偿金额。
以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过其投保时约定的该项科目的保险金额。
第十一条已经摊销或不列入账面的财产可以由被保险人与本公司协商按实际价值投保。该项保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
1、全部损失。
按保险金额赔偿赔偿，如果受损财产的保险金额高于实际价值时，其赔偿金额以不超过实际损失金额为限。
2、部分损失。
按实际损失计算赔偿金额，但以不超过保险金额为限。
第十二条被保险人因保险事故发生本条款第六条的费用支出时，本公司按以下方式计算赔偿金额：
1、固定资产按账面原值加成数或按重置重建价值投保的，流动资产按最近12个月账面平均余额投保的，已经摊销或不列入账面的财产经被保险人与本公司协商按实际价值投保的，根据被保险人实际支出的费用计算赔偿金额。
2、除按上列方式以外投保的财产，根据保险金额与重置重建价值或出险当时的帐面余额的比例计算赔偿金额。
以上费用的最高赔偿金额，以不超过保险金额为限。
第十三条保险财产遭受损失以后的残余部分，应当充分利用，协议作价折归被保险人，并且在赔款中扣除，必要时可由本公司处理。
第十四条被保险人应当在签订保险合同之日起15天内按照保险费率规章的规定一次交清保险费。
第十五条被保险人应当遵守国家有关部门制定的保护财产安全的各项，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到防灾主管部门或本公司提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。
第十六条在保险合同有效期内，被保险人名称、保险财产占用性质、保险财产所在地址、保险财产增加危险程度等事项如有变更，被保险人应当及时书面向本公司申请办理批改手续。
第十七条保险财产发生保险事故时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低限度，并立即通知本公司查勘现场。
第十八条被保险人如果不履行第十四条至第十七条规定的各项义务，本公司有权拒绝赔偿，或者从书面通知之日起终止保险合同。
第十九条被保险人在向本公司申请赔偿时，应当提供保险财产损失清单，救护费用清单，救护费用清单以及必要的账册，单据和有关部门的证明。本公司应当迅速审定核实。保险赔偿金额一经保险合同双方确认，本公司应当在10日内一次支付赔款。
第二十条保险财产发生保险责任责任范围内的损失，应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。如果被保险人向本公司提出赔偿请示，本公司可以按照本条款的有关规定，先予赔偿，但被保险人必须向第三方追偿的权利转让给本公司，并协助本公司向第三方追偿。
第二十一条保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额应当相应减少，由本公司出具批单批注。
第二十二条被保险人从通知本公司发生保险事故的当天起3个月内不向本公司提交本条款第十九条规定的各种必要单证，或者从本公司书面通知之日起1年内不领取应得的赔款，即作为自愿放弃权益。
第二十三条被保险人向本公司提供的各种单证、证明必须真实、可靠，如有涂改账册，伪造单证、制造假案等欺骗行为，本公司有权拒绝赔偿或追回已付的保险赔款。
第二十四条保险合同成立后，投保人可随时书面申请解除保险合同，保险人亦可提前十五天发出通知解除保险合同。对保险合同生效期间的保险费，前者保险人按_________计收，后者按_________计收。
第二十五条通知。
1、根据本合同需要发出的全部通知以及双方的文件往来及与本合同有关的通知和要求等，必须用书面形式，可采用_________（书信、传真、电报、当面送交等）方式传递。以上方式无法送达的，方可采取公告送达的方式。
2、各方通讯地址如下：_________。
3、一方变更通知或通讯地址，应自变更之日起_________日内，以书面形式通知对方；否则，由未通知方承担由此而引起的相应责任。
第二十六条争议的处理。
本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决，也可由有关部门调解；协商或调解不成的，按下列第_________种方式解决：
（1）提交_________仲裁委员会仲裁；
（2）依法向_________人民法院起诉。
第二十七条本保险受到______的法律管辖。______的法院对本保险项下的争议有排它管辖权。
第二十八条补充与附件。
1、本合同附件_________，名称_________。
2、未尽事宜，可另签补充协议，补充协议具有同等法律效力。
第二十九条其他。
本合同正本一式_________份，双方各执_________份，具有同等法律效力；合同副本_________份，送_________留存一份。
第三十条本合同自双方或双方法定代表人或其授权代表人签字并加盖公章之日起生效。有效期为_________年，自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
保险人（盖章）：_________被保险人（盖章）：_________。
法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：_________。
委托代理人（签字）：_________委托代理人（签字）：_________。
签订地点：_________签订地点：_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
财产保险合同
为了使城乡居民的家庭财产在遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成损失后得到经济补偿，发扬团结互助精神，安定人民生活，特举办家庭财产两全保险。
凡是存放坐落于本保险单所载明地点，属于被保险人(即参加保险的城乡居民，下同)自有的下列家庭财产，都可以向保险人(即保险公司，下同)投保：
一、房屋及其附属设备；
二、衣服、行李、家具、用具、器具、家用电器、文化娱乐用品、交通工具等生活资料；
三、农村家庭的农具、工具、已收获的农产品、副业产品；
四、个体劳动者的营业用器具、工具、原材料、商品。
五、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明属于被保险人代他人保管，或者与他人所共有的上述财产。
一、金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、古书、字画、文件、账册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景以及其他无法鉴定价值的财产。
二、正处于紧急危险状态的财产。
保险财产由于下列原因造成的损失，保险人负赔偿责任：
一、火灾、爆炸；二、雷电、冰雹、雪灾、洪水、地震、地陷、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流；三、空中运行物件的坠落，以及外来的建筑物和其他固定物体的倒塌；四、暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌造成保险财产的损失；五、因防止灾害蔓延或因施救保护所采取必要的措施而造成保险财产的损失和支付的合理费用。
保险财产由于下列原因造成的损失，保险人不负赔偿责任：
一、战争、军事行动或暴力行为；二、核子辐射和污染；三、被保险人或其家庭成员的故意行为；四、电视、电器(包括属于电器性质的文化娱乐用品)、电气设备因使用过度和超电压、碰线、弧花、走电自身发热等原因所造成本身的损毁；五、堆放在露天及罩棚下的保险财产，以及用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、帆布等材料为外墙、屋顶、屋架的简陋屋棚，由于暴风、暴雨所造成的损失；六、虫蛀、鼠咬、霉烂、变质、家禽的走失或保险责任以外的死伤，以及其他不属于本保险单第四条所列保险责任范围内的损失；七、凡保险房屋项下，其中有违章建筑、危险建筑发生保险事故的损失。
定为三年、五年两种：从约定起保日零时起至保险到期日二十四时止，期满续保，另办手续。
由被保险人根据保险财产的实际价值自行确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。
一、依照保险人规定的家庭财产两全保险所交保险储金的规定，被保险人应当在起保之日起一次交清保险储金。
二、保险期满退还保险储金。
三、被保险人如在保险期内要求退还保险储金，根据规定的家庭财产保险及附加盗窃险费率计收保险费，从退还的保险储金中扣回。不满一年的按一年计算。
一、保险财产遭受保险责任范围内的灾害或事故时，被保险人应当尽力救护并保存现场，同时立即通知保险人，以便及时查勘处理。
二、被保险人在向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、损失清单、救护费用单据，以及公安部门或所在单位、街道组织等有关部门的证明。
三、保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险人按照实际损失和损失当天的实际价值计算赔款，但最高以不超过保险单上分项列明的保险金额为限。
如果一次赔付数额未超过保险金额的，保险责任继续有效，达到保险金额的，保险责任即行终止，保险单须加批注，作为保险期满领取所交保险储金的凭证。
注：如果被保险人获得赔款又重新添置了财产，或者损失后的剩余财产的价值等于或大于原保险金额的，该保险单仍继续有效。
四、保险财产发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由第三者负责赔偿的，根据被保险人提出要求，保险人可以按照本条款的有关规定先予赔偿。被保险人应当将追偿权移交给保险人，并协助保险人共同向第三者追偿。
五、保险财产遭受损失后的残余部分，可以作价折归被保险人，并在赔款中扣除。
六、被保险人如果有虚报损失等欺骗行为，保险人有权拒绝赔偿，或者追回已经支付的赔款。
七、被保险人从保险财产遭受损失的当天起，如果在一年内不向保险人申请赔偿，即作为自愿放弃索赔权益。
被保险人与保险人发生争议不能解决时，按下列第____种方式解决：
(一)提交__________仲裁委员会仲裁；
(二)依法向人民法院起诉。
兹经被保险人和保险人双方约定：本保险单承保的家庭财产(房屋、手表、怀表除外)按照以下规定附加盗窃险：
一、存放于保险地址室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃损失，保险人负赔偿责任。
二、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失，保险人不负赔偿责任。
三、按照保险单所列财产项目分项承保，分项理赔。
四、被保险人在保险财产遭受保险责任范围内的盗窃损失后，要保存现场，向当地公安部门如实报案，并在二十四小时内通知保险人，否则保险人有权不予赔偿。
五、赔款后，破案追回的保险财产，应归保险人所有。被保险人如果愿意收回该项被追回的财产，其已经领取的赔偿必须退还给保险人；保险人对被追回财产的损毁部分，可以按照实际损失给予补偿。
投保单位：____________被保险人数：____人。
地址：________________保险单号：________。
兹根据本单位填报的职工投保名单，并依照家庭财产两全保险条款及附加盗窃险条款的有关规定，向本保险公司投保职工集体家庭财产两全保险如下：
份数。
保险金额。
保险储金合计(大写)：
注意：
本投保单位和职工名单附在一起，每人投保财产项目、金额、存放地点，均以名单所列为准。
本投保单在保险公司签发保险单之前，不生保险效力。
经办人：________复核：________。
投保人盖章。
年____月____日。
联系人：________电话：________。
被保险人数：____________保险单号：____________。
份数。
保险金额。
保险金额。
合计(大写)：
保险储金合计(大写)：
各分户号保险财产项目、保险金额、存放地址均以名单附表为准。
注意：收到保险单，请立即核对，如有错误，希及时通知更正。
经办人：____复核：____。
签单日期____年____月____日
财产保险合同
中保财产保险有限公司(以下简称本公司)根据__________________(以下简称为被保险人)的要求由被保险人向本公司缴付约定的保险费，按照本保险单承保险别和背后所载条款与下列特款承保下述货物运输保险，特立本保险单。
标记。
包装及量：_________________________。
保险货物项目：_________________________。
保险金额：_________________________。
承保险别：____________________。
所保货物，如发生保险单项下可能引起索赔的损失或损坏，应立即通知本公司下述代理人查勘。
如有索赔，应向本公司提交保险单正本(本保险单共有一份正本)及有关文件。
__________________________保险公司。
赔款偿付地点：____________________。
出单公司地址：____________________。
中保财产保险有限公司公路货物运输保险条款保险标的范围。
第一条凡在国内经公路运输的货物均可为本保险之标的。
第二条下列货物非经投保人与被保险人特别约定，并在保险单(凭证)上载明，不在保险标的范围以内：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财产。
第三条下列货物不在保险标的范围以内：蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其他动物。
保险责任。
第四条由于下列保险事故造成保险货物的损失和费用，保险人依照本条款约定负责赔偿：
(三)在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失;。
(四)因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失;。
(五)因包装破裂致使货物散失的损失;。
(七)符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失;。
(八)在发生上述灾害事故时，因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。
责任免除。
第五条由于下列原因造成保险货物的损失，保险人不负赔偿责任：
(一)战争、敌对行为、军事行动、扣押、罢工、暴动、哄抢;。
(二)地震造成的损失;。
(三)盗窃或整件提货不着的损失;。
(四)在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失;。
(五)被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性所引起的损失或费用;。
(六)市价跌落、运输延迟所引起的损失;。
(七)属于发货人责任引起的损失;。
(八)投保人、被保险人的故意行为或违法犯罪行为;。
第六条经国家有关部门认定的违法、非法货物，保险人不负赔偿责任。
第七条其他不属于保险责任范围的损失。
责任起讫。
第八条保险责任的起讫期是自签发保险凭证后，保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储运处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至保险货物卸离运输工具后的15天为限。
保险价值和保险金额。
第九条保险价值按货价或货价加运杂费确定。
保险金额按保险价值确定，也可以由保险双方协商确定。
投保人、被保险人的义务。
第十条被保险人如果不履行下述任何一条规定的义务，保险人有权终止保险责任或拒绝赔偿部分或全部经济损失。
第十一条投保人、被保险人应当履行如实告知义务，如实回答保险人就保险标的或者投保人、被保险人的有关情况提出的询问。
第十二条投保人在保险人或其代理人签发保险单(凭证)的同时，应一次缴清应付的保险费。
第十三条投保人应当严格遵守国家及交通运输部门关于安全运输的各项规定，还应当接受并协助保险人对保险货物进行的查验防损工作，货物运输包装必须符合国家和主管部门规定的标准。
第十四条保险货物如果发生保险责任范围内的损失时，投保人或被保险人获悉后，应迅速采取合理的施救和保护措施并立即通知保险人的当地机构(最迟不超过10天)。
赔偿处理。
第十五条被保险人向保险人申请索赔时，必须提供下列有关单证：
(一)保险单(凭证)、运单(货票)、提货单、发票(货价证明);。
(二)承运部门签发的事故签证、交接验收记录、鉴定书;。
(四)其他有利于保险理赔的单证。
保险人在接到上述索赔单证后，应当根据保险责任范围，迅速核定应否赔偿。赔偿金额一经保险人与被保险人达成协议后，应在10天内赔付。
第十六条保险货物发生保险责任范围内的损失时，按保险价值确定保险金额的，保险人应根据实际损失计算赔偿，但最高赔偿金额以保险金额为限;保险金额低于保险价值的，保险人对其损失金额及支付的施救保护费用按保险金额与保险价值的比例计算赔偿。保险人对货物损失的赔偿金额，以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用，应分别计算，并各以不超过保险金额为限。
第十七条保险货物发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或有关约定，应当由承运人或其他第三者负责赔偿一部分或全部的，被保险人应首先向承运人或其他第三者提出书面索赔，直至诉讼。被保险人若放弃对第三者的索赔，保险人不承担赔偿责任;如被保险人要求保险人先予赔偿，被保险人应签发权益转让书和应将向承运人或第三者提出索赔的诉讼书及有关材料移交给保险人，并协助保险人向责任方追偿。
由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。
第十八条保险货物遭受损失后的残值，应充分利用，经双方协商，可作价折归被保险人，并在赔款中扣除。
第十九条被保险人从获悉保险货物遭受损失的次日起，如果经过2年不向保险人申请赔偿，不提供必要的单证，或者不领取应得的赔款，则视为自愿放弃权益。
第二十条被保险人与保险人发生争议时，协商解决，双方不能达成协议时，按()项办法处理：
(1)提交仲裁机关仲裁;。
(2)向人民法院起诉。
其他事项。
第二十一条凡经公路与其他运输方式联合运输的保险货物，按相应的运输方式分别适用本条款及《铁路货物运输保险条款》、《水路货物运输保险条款》和《航空货物运输保险条款》。
第二十二条凡涉及本保险的约定均采用书面形式。
甲方_________(公章)乙方______(公章)。
代表_________(签字)代表______(签字)。
电话：______________电话：____________。
______年____月____日____年____月____日。
财产保险合同
对我国财产保险公司而言，随着市场竞争的加剧，产品开发才是其健康持续发展的核心要素。从某种意义上讲，产品开发是财产保险公司经营的根本，也是业务赖以存在的基础。而保险合同设计又是产品开发体系中的重要环节。本文分析了我国财产保险合同中需要改进之处并提出相应的创新方向。
美国的商业财产保险条款中都是采用附属保单的形式，即保障范围和条件是单独的，需要那一项就采用那一项，然后和其他的附属保单及一些专门的条件事项组成一个完整的保单。例如按照保险责任来分国分为财产保险基本险、综合险，相对应的是美国采用基本附属保单（basicform）、责任范围广泛的附属保单（broadform）和特殊附属保单（specialform）。早在美国使用标准火险单时期，就有数以百计与之相配套的附属保单和批单，以适应不同的保险财产特点和投保人的需要。不同的附属保单和批单在内容上都与标准火险单相衔接和配套，做到了保险合同格式标准化。例如，标准火险单、普通财产附属保单、预防通货膨胀批单与营业中断附属保单等都可以合用，避免了各种单证之间的内容重复。标准火险单不能单独使用，它必须加上适当的附属保单和批单。现代美国的商业财产保险分为单险种保单和一揽子保单两大类。商业一揽子保单包括共同的保单声明事项，条件事项、一份或多份保险责任范围附属保单和适用的批单，以及补充的声明事项和条件事项。上述这些单证之间在内容上仍然相互衔接和配套，如包括建筑物和动产保险责任范围附属保单、作为承保的损失原因的特殊附属保单、地震附属保单、建筑商风险保险责任范围附属保单、建筑物和动产功能价值批单等内容。
现代保险业务出现综合化趋势，一揽子保险单能承保不同可保利益的风险。一揽子保险单首先可以给企业的经营活动带来全面的保障，其次避免了多份保险带来的巨大的重复成本，比如调查企业的经营和风险状况周围的环境风险等等，再次可以给企业和保险公司之间建立长期的友好的关系，对保险公司来说这么大的客户是很有吸引力的，并且有利于形成保险公司的品牌效应，通过优质的产品质量和服务能够让企业信赖自己的保险产品，让其愿意并且专一购买自己的产品，最后也是最重要的一揽子综合保险能够有较低的保费这是由于成本的降低同时能够平摊风险，使得整体的赔付率变化幅度不会很大，这也方便保险公司预期风险制定比较合理的保费但是与专业化的'保单相比选择哪一种就要看消费者的偏好，倘若投保人并不需要那么多功能的保单，而只关注某一方面利益的保障，可能会更偏向与选择专一功能的保险，另外一揽子保险的保费总额很大，有时候超过企业或个人的承受能力所以，更偏好专一的保险而不是综合保险。。
美国财产保险业的私人、商业汽车保险单、房主保险单、企业财产和责任综合保险单的优点可供我国财产保险开发车险、家庭财产险、企业财产险借鉴。其中私人汽车保险单业除了车损险和责任险，还包括医疗费用给付条款、未保险驾驶人条款，后两者是目前我国车险保单中空白的。美国的企业财产和责任综合险基本的保险责任分为：财产保险、责任保险、犯罪保险、锅炉和机器保险四大部分，除了劳工险、汽车保险、保证保险等特殊险种，其余的保险范围可以选择，即加上适当附属保单和批单。iso设计的美国的房主保险单（ho1-8），分为两个部分，第一部分承包住宅、其他建筑物、动产、额外生活费用支出和房租收入损失；第二部分提供个人责任保险和受害人的医疗费用保险。
以美国的火灾保险单附属保单为例。被保险人不愿意购买那些保额超过他们的建筑物市价的保险，而保险人担心道德和心理危险因素也不想承保这样保额的保险。为了解决这一问题，美国的商业财产险中有以下两种批单可以使用：建筑物功能价值批单（functionalbuildingvaluationendorsement）和动产功能价值批单（不包括存货）。这些批单规定损失理算以功能重置成本为基础。功能重置成本是指用相似的可以履行相同功能但不一定同受损的财产一样的财产来置换受损财产的成本。
另外很多企业或组织的动产的价值特别是待售商品的价值会发生巨大的波动（或升或降）。由于普通的财产保险不能对波动的价值提供满意的保险，投保人或者超额投保支付了过多的保费或者就是不足额投保。申报价值附属保单和旺季保险限额批单提供了解决价值波动问题的方案。在申报价值附属保单（valuereportingform）中，要求被保险人在保险期内向保险人定期申报投保的营业性动产的价值。如果被保险人申报的价值准确和及时，即使损失发生时的价值大于上次申报给保险人的价值，保险人也会全额赔偿损失（受保额和免赔额限制）。旺季批单通常是在签发保单时附加上去的（也可能在保险期中间加上去），保费是在保额增加的时期按比例收取的。旺季批单适用于那些存货价值浮动有规律的小型企业。
财产保险合同有一些国际通用条款，如代位求偿权条款、重复保险条款、争议处理条款等。除前述的共同保险条款之外还应增补如下几项通行条款：
被保险人的定义条款。被保险人可以是指名的被保险人及其法定代表。指定被保险人的法定代表为被保险人的目的是为了预防在被保险人死亡、精神错乱或破产情况下保险人拒绝赔偿，被保险人的遗产管理人、监护人、财产接管人等属于法定代表。因此，这些条款很有必要。
空房条款。当建筑物无人居住或未被占有连续超过一定天数后所发生的损失应予以除外不保。在这种情况下损失概率增加，部分损失容易成为全损。目前只有平安保险公司的家庭财产保险产品中已把它列入责任免除。但这一除外责任同样适用于我国的企业财产保险。
保护受押人权益条款。按照可保利益原则，受押人对抵押财产也有可保利益。受押人通常是向抵押人发放购置房地产的贷款，以房地产作为抵押贷款的担保品。一旦作为担保品的房地产遭受损失，受押人有可能得不到贷款的偿还。保护受押人权益的办法有多种，如由受押人购买等于其可保利益的保险；或由被保险人（抵押人）把保单转让给受押人等。在我国，针对个人购置商品住房，保险公司相继开办了抵押商品房保险和住房抵押贷款保证保险险种。在抵押商品房保险中，受押人通过保单上的批注优先取得等于其可保利益的保险赔款权利。事实上，只要在家庭财产保险合同中设置这一条款或批单，就毋须单独开办这类抵押商品房保险。如今，企业通过向银行取得抵押贷款来购置房地产也是屡见不鲜的，比较可行的办法还是在条款或合同中设置与前述的标准抵押条款类似的条款或批单。
估价条款。美国的商业财产保险的建筑物和动产保险责任范围附属保单中的估价条款仍规定保险财产价值估价是以实际价值为基础，但也规定了一些例外，如损失2500美元以下的建筑物、已出售但尚未交货的存货。玻璃、装修。重要文件和记录等。
鉴定（公估）条款。当被保险人和保险人对财产的估价或赔款金额发生争议时，就要使用鉴定（公估）条款。鉴定类似于仲裁程序，规定鉴定条款的目的是减少诉讼。
我国财产产品开发的一个瓶颈就是缺乏准确、可分析的数据库。这和我国财产保险业起步较晚，重发展速度、保险费收入增加分不开的，财产保险费率厘定由于其标的风险程度的差异，风险分级对数据库的依赖性不言而喻。随着中国财产保险竞争格局的形成，任何一家公司市场份额都是有限，鉴于财产保险标的风险差异大，建立同业的费率厘定组织和保单设计协会无论从整合行业资源还是促进市场竞争和保险公司的健康发展都是很重要的。在这方面，美国财产保险公司联合建立费率厘定机构（iso、aais），保险公司向费率厘定局提供损失统计数据做为费率厘定局制定纯保费和成本分析的基础，费率厘定局做出纯费率供报保险公司是用，同时提供的信度、风险分级、成本分摊供财险公司参考，大量原始数据的积累，使得精算预测准确性的提高。